定期存款利率總體下行 武漢一年期以下定期存款利率全國居首

長江商報(bào)記者 但慧芳
銀行定期存款利率均值再現(xiàn)下降。據(jù)融360數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2019年8月份，銀行各期限定期存款利率均值均出現(xiàn)下降，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值與7月相比，分別下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。從各期限利率均值看， 2年期及以上的長端利率均值下降幅度相對較大。從城市表現(xiàn)來看，1年期以下(3個(gè)月、6個(gè)月、1年)定期存款利率排名中，武漢連續(xù)3個(gè)月穩(wěn)居第一；2年期以上定期存款利率表現(xiàn)上，無錫居于首位，武漢排名第二。
湖北三家地方銀行定存利率靠前
監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2019年8月68家銀行定期存款利率均值排名中，漢口銀行3個(gè)月、6個(gè)月以及1年期定期存款利率替代了北京農(nóng)商行，在上述三個(gè)期限中排名第一。具體來看，該銀行3個(gè)月定期存款利率均值為1.65%、6個(gè)月定期存款利率均值為1.95%、1年期定期存款利率均值為2.25%。
值得注意的是，8月份68家銀行定期存款利率均值TOP10排名中，湖北地區(qū)的銀行占據(jù)三個(gè)，分別為漢口銀行、湖北銀行、武漢農(nóng)商行。
在2年期、3年期定期存款利率排名中，昆侖銀行排名第一位；5年期存款利率排名最高的是泉州銀行。從利率水平看，銀行各期限利率均值變化不大。
從城市來看，1年期以下(3個(gè)月、6個(gè)月、1年)定期存款利率排名中，武漢穩(wěn)居第一；此外，對比一年以下各期限定存利率走勢，除5月份以外，武漢地區(qū)一直在全國各地區(qū)排名中保持領(lǐng)先。按照定期存款利率均值最低的地區(qū)排名，分別為廈門、深圳、烏魯木齊、昆明等地。
銀行類型方面，8月份城商行各期限定期存款利率最高，農(nóng)商行次之，股份制銀行各期限利率低于商業(yè)銀行。值得注意的是，股份行的各期限定期存款利率均值已連續(xù)四個(gè)月低于其他類銀行。
以定期存款利率均值來看，股份行三個(gè)月定期存款利率均值為1.42%，比城商行1.49%低0.07個(gè)百分點(diǎn)；股份行六個(gè)月定期存款均值1.67%，比城商行低0.09個(gè)百分點(diǎn)；股份行一年期定期存款均值1.98%，比城商行低0.1個(gè)百分點(diǎn)；股份行兩年、三年、五年期定期存款均值分別為2.54%、3.16%、3.15%，比城商行分別低0.26個(gè)百分點(diǎn)、0.43個(gè)百分點(diǎn)和0.53個(gè)百分點(diǎn)。
定期存款利率總體下行
數(shù)據(jù)顯示，2019年8月份，各期限定期存款利率均值均出現(xiàn)下降，3個(gè)月、6個(gè)月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值與7月相比，分別下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。 2年期、以上的長端利率均值下降幅度相對較大。
具體到產(chǎn)品上，大額存單各期限利率普遍下降，結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期收益率則有所上漲。
監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，2019年8月份有102家銀行發(fā)行大額存單，與7月相比增加10.87%；8月份總計(jì)發(fā)行大額存單數(shù)量為775只，環(huán)比增加70.7%。從大額存單利率來看，與7月相比，除了5年期大額存單利率上漲51.8BP以外，8月新發(fā)行的各期限大額存單利率均值均出現(xiàn)下跌。其中1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年期、2年期、3年期大額存單的利率均值分別下降3.2BP、0.1BP、0.8BP、0.4BP、2.2BP、1.9BP、1.6BP。
從安全性以及利率上看，大額存單目前在市場上具有明顯的優(yōu)勢，由此增加了金融機(jī)構(gòu)發(fā)行大額存單的動(dòng)力。根據(jù)央行發(fā)布的《2019年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，截至2019年上半年，金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行大額存單規(guī)模為7.23萬億元，同比增長75.49%，環(huán)比增長62.83%。
具體到銀行上，股份行中華夏銀行和光大銀行各期限利率均值上漲，拉高了整體利率出現(xiàn)上漲。
在結(jié)構(gòu)性存款上，2019年8月結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量為550只，環(huán)比增加2.42%。平均預(yù)期收益率為3.99%，環(huán)比上漲6BP。LPR調(diào)整后銀行結(jié)構(gòu)性存款收益率走低，8月20日后，銀行結(jié)構(gòu)性存款收益率整體平均預(yù)期收益率為3.92%，與8月20日前相比，下降11BP。
融360|簡普科技大數(shù)據(jù)研究院認(rèn)為，對于銀行存款產(chǎn)品而言，9月份銀行定期存款利率上浮幅度將進(jìn)一步下行，尤其是對于融資成本較高的大額存單以及結(jié)構(gòu)性存款等產(chǎn)品，下調(diào)利率的可能性會更大。央行近期決定將全面執(zhí)行“普降+定向”降準(zhǔn)，未來銀行資金面將進(jìn)一步寬松。

責(zé)編：ZB