天津銀行凈息差凈利差雙升   撥備覆蓋率升至259%風(fēng)控能力增強(qiáng)

    長江商報記者 徐佳 北京報道

    天津銀行（1578.HK）正在向成為“京津冀主流銀行”積極邁進(jìn)。

    日前天津銀行披露半年報，今年上半年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入88.6億元，較上年同期增長48.6%；凈利潤31.4億元，較上年同期增長9.7%；平均總資產(chǎn)回報率0.95%、平均權(quán)益回報率12.91%，較上年同期分別提升0.11和0.29個百分點(diǎn)，盈利能力全面提升。

    長江商報記者注意到，在“質(zhì)量第一、效益優(yōu)先”的新發(fā)展理念下，天津銀行繼續(xù)主動調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)定價管理，凈息差和凈利差實(shí)現(xiàn)“雙升”。

    今年上半年，天津銀行凈息差和凈利差分別達(dá)到2.18%、1.86%，均較上年同期提升74個基點(diǎn)。

    值得一提的是，截至今年上半年末，盡管天津銀行不良貸款率較上年末略有提升，但該行撥備覆蓋率達(dá)到259.71%，較2018年末上升9.34個百分點(diǎn)，信用風(fēng)險控制得到有效保障。

    此外，截至今年上半年末，天津銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別達(dá)到14.69%、10.06%、10.05%，均較上年末有不同程度提升，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)得到全面優(yōu)化。

    上半年?duì)I業(yè)收入大增48.6%

    作為我國首批獲準(zhǔn)組建的五家城市合作銀行之一，天津銀行2007年正式更名以來，實(shí)施跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略布局，逐步成為我國銀行業(yè)極具成長性的股份制商業(yè)銀行之一。

    赴港上市三年半，天津銀行業(yè)績表現(xiàn)十分亮眼。2018年，其實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入121.38億元，同比增長19.7%；利潤42.3億元，同比增長7.3%。

    而日前天津銀行披露的半年報顯示，今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入88.6億元，同比增長48.6%；實(shí)現(xiàn)撥備前利潤69.4億元，同比增長58.3%；實(shí)現(xiàn)凈利潤31.4億元，同比增長9.7%，盈利能力全面提升。

    不僅如此，今年上半年，天津銀行平均總資產(chǎn)回報率0.95%、平均權(quán)益回報率12.91%，較上年同期分別提升0.11和0.29個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)到259.71%，較2018年末上升9.34個百分點(diǎn)；資本充足率14.69%，較2018年上升0.16個百分點(diǎn)；一級資本充足率10.06%，較2018年末上升0.22個百分點(diǎn)；核心一級資本充足率10.05%，較2018年末上升0.22個百分點(diǎn)，其他主要監(jiān)管指標(biāo)全面優(yōu)化，滿足監(jiān)管要求，表明該行近年來轉(zhuǎn)型創(chuàng)新各項(xiàng)措施成效持續(xù)顯現(xiàn)。

    此外，天津銀行持續(xù)加強(qiáng)定價管理。2019年上半年該行客戶貸款和墊款平均收益率達(dá)到6.45%，較上年同期提升了140個基點(diǎn)；債券投資平均收益率較上年同期提升94個基點(diǎn)。凈息差由2018年上半年的1.44%上升到2019年上半年的2.18%，提升74個基點(diǎn)；凈利差由2018年上半年的1.12%上升到2019年上半年的1.86%，提升74個基點(diǎn)。凈息差和凈利差實(shí)現(xiàn)“雙升”。

    從其利潤結(jié)構(gòu)具體來看，今年上半年，天津銀行凈利息收入64.66億元，以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融工具凈利息收入為8.24億元，合計72.9億元，較上年同期同口徑數(shù)字增長53.7%。

    非利息收入中，今年上半年，天津銀行投資收益為8.24億元，較上年同期的27.76億元減少70.3%，主要是由于以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的投資日均規(guī)模減少。

    此外，由于理財服務(wù)費(fèi)增加，報告期內(nèi)天津銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為10.5億元，較上年同期增加1.46億元，增長16.2%。由于該行加大債券交易力度，增加交易收益，報告期內(nèi)該行交易收益凈額為3.58億元，同比增長21.9%。

    值得一提的是，由于天津銀行客戶貸款及墊款規(guī)模增長，報告期內(nèi)該行預(yù)期信用損失模型的減值損失達(dá)30.38億元，較上年同期的7.48億元增加22.89億元，增幅達(dá)到305.7%。

    主動調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

    業(yè)績持續(xù)向好的同時，天津銀行繼續(xù)主動調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，在保證質(zhì)量的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模。

    截至今年上半年末，天津銀行總資產(chǎn)達(dá)到6658.54億元，較上年末的6593.39億元增加1%；負(fù)債總額6161.62億元，較上年末的6116.19億元增加0.7%。

    天津銀行上半年末客戶貸款及墊款總額達(dá)到3157.89億元，較上年末增長9.34%。在扣除減值損失準(zhǔn)備后，該行客戶貸款及墊款凈額達(dá)到3016.59億元，占該行總資產(chǎn)的45.3%。

    按業(yè)務(wù)線劃分，截至今年上半年末，天津銀行公司貸款和個人貸款總額分別為1714.86億元、1328.25億元，貸款總額的比例分別達(dá)到54.3%、42.1%。

    其中，天津銀行主動適應(yīng)市場變化，采用助貸、聯(lián)合貸款模式與互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺及電商平臺加強(qiáng)合作，通過平臺引流、切入消費(fèi)場景等方式實(shí)現(xiàn)批量獲客，同時該行獨(dú)立風(fēng)控審批，大力發(fā)展個人線上消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，取得積極成效，報告期內(nèi)該行個人消費(fèi)貸款穩(wěn)定增長，帶動個人貸款增幅達(dá)到25.3%，而同期公司貸款增幅為-0.1%。

    按照貸款五級分類劃分，截至今年上半年末，天津銀行正常類貸款、關(guān)注類貸款分別為2950.8億元、152.68億元，占全部貸款的93.44%、4.85%。不良貸款為54.4億元，較上年末增加7.09億元，不良貸款率為1.72%，較上年末上升0.08個百分點(diǎn)，主要由于該行若干公司客戶和個人客戶還款能力減弱。

    而按照行業(yè)分布對公司貸款劃分，截至今年上半年末，天津銀行公司貸款前五大投放行業(yè)分別為房地產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)。前五大行業(yè)的公司客戶貸款余額達(dá)到1482.05億元，占該行發(fā)出的公司貸款總額的83.5%。

    其中，房地產(chǎn)行業(yè)公司貸款占該行公司貸款總額的比例由上年末的19.9%提升至23.2%。

    另一方面，由于天津銀行更有針對性開展公司貸款客戶“四個一批”提質(zhì)增效和賬戶規(guī)劃宮鎖，精準(zhǔn)營銷，提升獲客能力，，截至報告期末，天津銀行客戶存款3585.5億元，較上年末的3428.77億元增加4.6%。

    其中，天津銀行公司存款和個人存款金額分別達(dá)2645.79億元、705.84億元，較上年末分別增加3%、2%，占存款總額的比例分別為73.8%、19.7%。

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責(zé)編：ZB