農(nóng)業(yè)銀行上半年日賺6.7億   不良連降三年至1.43%

    長(zhǎng)江商報(bào)記者 但慧芳

    國(guó)有五大行中，凈利潤(rùn)增速曾一度墊底、不良率一度超2%的農(nóng)業(yè)銀行，今年上半年交出一份頗具特色的成績(jī)單。

    2019年上半年，農(nóng)業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3231.79億元，同比增長(zhǎng)5.50%；凈利潤(rùn)1214.45億元，同比增長(zhǎng)4.88%；總資產(chǎn)近23.98萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)6%。

    農(nóng)業(yè)銀行上半年利潤(rùn)相當(dāng)于日賺6.7億元，其增速領(lǐng)跑五大行。與此同時(shí)，在資產(chǎn)質(zhì)量上，五大行中改善最明顯的為農(nóng)業(yè)銀行，不良貸款率由去年末的1.59%降至上半年末的1.43%。其也為上半年唯一一家同時(shí)實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和不良貸款率“雙降”的國(guó)有銀行，其余四家國(guó)有銀行上半年的不良貸款余額均出現(xiàn)上升之勢(shì)。

    利息凈收入占比高達(dá)73.53%

    8月30日晚間，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布其2019年中期業(yè)績(jī)報(bào)告，報(bào)告顯示，截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)23.98萬(wàn)億元，較上年末增加1.37萬(wàn)億元，同比多增4982.13億元；吸收存款余額達(dá)18.53萬(wàn)億元，較上年末增加1.18萬(wàn)億元，增速6.8%；發(fā)放貸款和墊款總額達(dá)12.99萬(wàn)億元，較上年末增加1.05萬(wàn)億元，增速8.8%。平均總資產(chǎn)回報(bào)率1.05%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率14.57%。

    營(yíng)收方面，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3244.67億元，同比升5.4%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1223.72億元，同比增長(zhǎng)5.5%，基本每股收益0.34元。其中，凈利息收入2376.32億元，同比微升1.6%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入508.99億元，同比上升16.6%；其他非利息收入359.36億元，同比上升17.9%。

    從利息凈收入占比來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行上半年凈息收入占比達(dá)73.53%，在五大行中，是唯一一家利息凈收入占比超70%的銀行。

    農(nóng)業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)今年上半年也取得不錯(cuò)的增速，其網(wǎng)絡(luò)金融、信用卡、投資銀行收入同比分別增長(zhǎng)43.0%、21.1%和41.1%。

    不過(guò)，息差縮窄在包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的五大行中表現(xiàn)較為明顯。截至2019年6月末，農(nóng)行凈利息收益率2.16%，同比降19個(gè)基點(diǎn)；凈利差2.02%，同比降22個(gè)基點(diǎn)。

    在業(yè)務(wù)板塊上，農(nóng)業(yè)銀行上半年公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)收入1424.87億，收入占比44.09%，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)利潤(rùn)727.64億，利潤(rùn)占比50.18%。個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)收入754.73億，收入占比35.30%，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)利潤(rùn)386.16億，利潤(rùn)占比33.85%。資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)收入404.35億，收入占比12.51%，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)利潤(rùn)277.77億，利潤(rùn)占比19.15%。

    三年“凈表計(jì)劃”下不良連續(xù)“雙降”

    以服務(wù)三農(nóng)和普惠金融模式領(lǐng)先的農(nóng)業(yè)銀行，今年上半年截至6月末，農(nóng)業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額5109.17億元，較上年末增長(zhǎng)1364.89億元，增速36.45%，高于該行貸款增速27.65個(gè)百分點(diǎn)。在縣域發(fā)放貸款和墊款總額較年初增加3830.88億元，高于全行貸款增速0.8個(gè)百分點(diǎn)。面向縣域的線(xiàn)上融資平臺(tái)“惠農(nóng)e貸”余額達(dá)到1847億，增長(zhǎng)速度81.4%；面向縣域和農(nóng)村的“惠農(nóng)e付”年活躍客戶(hù)達(dá)到5513萬(wàn)戶(hù)，比年初增長(zhǎng)了21.1%；面向三農(nóng)的商城“惠農(nóng)e商”商戶(hù)數(shù)在6月末達(dá)到157萬(wàn)戶(hù)，增長(zhǎng)了15.5%。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年農(nóng)行積極推進(jìn)“凈表計(jì)劃”，不良貸款余額1853.12億元，較上年末減少46.90億元，不良率1.43%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款保持“雙降”。撥備覆蓋率達(dá)到278.38%，順利發(fā)行1,200億元二級(jí)資本債券，資本充足率達(dá)15.48%，較上年末提升0.36個(gè)百分點(diǎn)。

    “農(nóng)行更加嚴(yán)格執(zhí)行不良貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，目前已將逾期20天以上的公司類(lèi)貸款全部納入不良。”農(nóng)業(yè)銀行舉辦的2019年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)王緯稱(chēng)。

    “凈表計(jì)劃”自2017年提出，其提出背景正是農(nóng)業(yè)銀行不良處于較高位置情況下。2015年第三季度末，農(nóng)行成為五大國(guó)有銀行中，第一家不良率超2%的銀行，當(dāng)時(shí)不良率達(dá)到2.02%。

    2015年末，農(nóng)業(yè)銀行關(guān)注類(lèi)貸款余額3733億元，較上年末增加633億元；關(guān)注類(lèi)貸款為4.2%，同比上升0.36個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款率達(dá)到為2.39%，同比增加0.85個(gè)百分點(diǎn)。2016年年末，農(nóng)行的不良貸款余額2308.34億元，較上年末增加179.67億元。不良貸款率為2.37%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，但仍高于行業(yè)平均水平的1.74%。關(guān)注類(lèi)貸款占比3.88%，同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為173.40%，同比下降了約16個(gè)百分點(diǎn)。

    在“凈表計(jì)劃”下，截至2017年末，農(nóng)業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)不良貸款的持續(xù)“雙降”，不良余額為1940.32億元，比上年末下降368.02億元，不良率為1.81%，比上年末下降0.56個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率為208.37%，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步向好。到2018年末，農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)實(shí)現(xiàn)了不良貸款的持續(xù)“雙降”，不良貸款余額1900.02億元，較上年下降40.3億元；不良率1.59%，較上年下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

    延續(xù)此前兩年的向好局勢(shì)，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行不良連續(xù)“雙降”，成為五大行中唯一不良“雙降”的國(guó)有大行。農(nóng)業(yè)銀行今年上半年新發(fā)生不良貸款發(fā)生率上半年為0.97%，同比下降了0.09個(gè)百分點(diǎn)，新發(fā)生不良567億，同比只增加9億元。逾期貸款上，今年上半年余額1942億，相比年初減少了88億，逾期貸款占比1.5%，比年初下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款與不良貸款之比是104.8%，這個(gè)也比年初下降了2個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類(lèi)貸款方面，今年上半年余額3149億，比年初減少115億，關(guān)注類(lèi)貸款占比2.43%，比年初下降了0.31個(gè)百分點(diǎn)。

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責(zé)編：ZB