北京銀行上半年凈利128億不良率微降   資產(chǎn)減值損失超103億同比增52%

●長江商報記者 徐佳

城商行翹楚北京銀行（601169.SH）交出了屬于“績優(yōu)生”的成績單。

半年報顯示，今年上半年，北京銀行營業(yè)收入327.42億元，同比增長19.64%；凈利潤128.69億，同比增長8.56%；扣非凈利潤130.62億元，同比增長10.01%。

不過，長江商報記者注意到，隨著不良認定趨嚴，今年上半年北京銀行加大撥備計提，造成資產(chǎn)減值損失大幅增長，一定程度壓縮了凈利潤增速。

截至今年上半年末，北京銀行不良貸款余額為1972億元，較上年末增長129.5億元；不良貸款率1.45%，較上年末下降0.01個百分點，但仍高于2017年末1.24%的水平。

而報告期內(nèi)，北京銀行計提資產(chǎn)減值損失金額達103.71億元，同比增加35.65億，增幅達52.38%，占當期利潤總額的比例達44%。

上半年凈利潤同比增長8.56%

8月27日晚間，北京銀行披露半年報。今年上半年，北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入327.42億元，同比增長19.64%；凈利潤128.69億，同比增長8.56%；扣非凈利潤130.62億元，同比增長10.01%；基本每股收益0.58元，同比增長7.41%；加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率6.91，同比下降0.06個百分點；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為644.06億元，同比增長175.07%。

長江商報記者注意到，近年來北京銀行業(yè)績保持平穩(wěn)增長，2010年以來每年的凈利潤增速均在5%以上。盡管2015年開始業(yè)績增速有所放緩，但今年來其業(yè)績增速已有明顯回溫。

2015年至2018年，北京銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入440.81億元、474.56億元、503.53億元、554.88億元，同比增長19.53%、7.66%、6.1%、10.2%；凈利潤分別為168.39億元、178.02億元、187.33億元、200.02億元，同比增長7.78%、5.72%、5.23%、6.77%。

從利潤結(jié)構(gòu)來看，北京銀行業(yè)務(wù)收入主要還是來源于利息凈收入。今年上半年，該行實現(xiàn)利息凈收入240.5億元，同比增長12.25%，占當期營業(yè)收入的比例為73.45%；但手續(xù)費及傭金凈收入52.96億元，同比減少5.53%，其中手續(xù)費及傭金收入56.89億元，同比減少3.07%，手續(xù)費及傭金支出為3.3億元，同比增長49.43%。

營業(yè)支出方面，今年上半年，北京銀行業(yè)務(wù)及管理費支出60.06億元，同比增0.98%；成本收入比18.34%，繼續(xù)保持較低水平。

但需要注意的是，報告期內(nèi)，北京銀行資產(chǎn)減值損失達到103.71億元，較上年同期的68.06億元增加35.65億元，增幅達52.38%，在一定程度上壓縮了該行的利潤空間。對此，北京銀行表示主要系加大撥備計提，風險抵御能力加強。

零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成效明顯

與此同時，北京銀行零售業(yè)務(wù)“一體兩翼”轉(zhuǎn)型也取得明顯成效。

從業(yè)務(wù)規(guī)模來看，截至報告期末，北京銀行零售業(yè)務(wù)資金量余額達6975億元，較年初增長475億元；儲蓄余額規(guī)模達到3339億元，較年初增長454億元，增幅16%；零售貸款規(guī)模達3993億元，較年初增長375億元，增幅10%。

從市場份額來看，北京銀行零售存、貸款均實現(xiàn)全國市場份額以及行內(nèi)占比的雙提升，北京地區(qū)儲蓄增量排名同業(yè)首位。

從盈利能力來看，北京銀行上半年零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入突破100億元，利息收入同比增長29%，經(jīng)營貸和消費貸等高收益貸款余額占比達32.7%，較年初提升1.6個百分點。

從客戶規(guī)模來看，報告期末北京銀行零售客戶數(shù)達2126萬，較年初增長76萬戶；手機銀行客戶達533萬戶，新增有效客戶轉(zhuǎn)化率達87%，月活客戶（MAU）同比增長90%。但同時，該行風險防控也取得良好成效，期末該行零售信貸不良率0.36%，較年初下降0.03個百分點。

在公司業(yè)務(wù)方面，截至今年上半年末，北京銀行人民幣公司存款余額11307億元，較年初增長7.5%。該行單戶授信1000萬元（含）以下普惠小微貸款（含個體工商戶和小微企業(yè)主）余額613.9億元，較年初增長110.8億元；1000萬元（含）以下小微企業(yè)貸款戶數(shù)20858戶，較年初增加1768戶。小微貸款資產(chǎn)質(zhì)量和綜合成本控制在合理范圍，達到“兩增兩控”監(jiān)管要求。

值得一提的是，北京銀行還推出科創(chuàng)板服務(wù)方案，升級“智權(quán)貸”，滿足“專精特新”科技企業(yè)融資需求。

截至6月末，該行科技金融貸款余額1526億元；支持科創(chuàng)板申請企業(yè)28家，累計授信超37億元。

不良貸款率微降至1.45%

截至6月末，北京銀行全行表內(nèi)外總資產(chǎn)達到3.41萬億元，其中表內(nèi)資產(chǎn)總額2.67萬億元，較年初增加975.85億元。負債總額達2.47萬億元，較上年末增加922.21億元。

截至報告期末，北京銀行吸收存款本金達1.52萬億元，較上年末增長1343.94億元。其中，公司存款、儲蓄存款、保證金存款分別為1.097萬億元、3358.49億元、878.9億元。發(fā)放貸款和墊款本金總額1.36萬億元，較上年末增長967.27億元。其中，公司客戶貸款、個人客戶貸款、貼現(xiàn)分別為9167.84億元、4012.86億元、404.68億元。

從貸款質(zhì)量方面來看，截至報告期末，北京銀行五級分類貸款中，次級、可疑和損失類貸款余額分別為819.1億、956.5億、196.4億，不良貸款余額1972億元，較上年末的1842.5億元增長129.5億元。期末該行不良貸款率1.45%，較上年末的1.46%下降0.01個百分點，但仍高于2017年末1.24%的水平。

從各類貸款遷徙率來看，截至報告期末，北京銀行正常貸款遷徙率、關(guān)注貸款遷徙率、次級貸款遷徙率、可以貸款遷徙率分別為0.59%、37.38%、75%、42.54%，上年末分別為0.83%、89.25%、74.43%、61.6%。

與此同時，截至報告期末，北京銀行撥備覆蓋率212.53%，較上年末的217.51%下降4.98個百分點。

資本充足方面，截至報告期末，北京銀行集團口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.09%、9.92%、9.03%，較上年末的12.07%、9.85%、8.93%均有不同程度提升。

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責編：ZB