中信銀行再領(lǐng)2223萬罰單 三項(xiàng)違規(guī)涉及房地產(chǎn)貸款

●長江商報(bào)記者 徐佳

上周五，中國銀保監(jiān)會(huì)披露對中信銀行（601998.SH，0998.HK）的行政處罰決定，因涉及13項(xiàng)違法違規(guī)行為，中信銀行被沒收該行違法所得33.6677萬元，罰款2190萬元，合計(jì)2223.6677萬元。

這不僅是中國銀保監(jiān)會(huì)今年開出的最大金額罰單，也是自去年11月以來中信銀行第二次收到千萬級(jí)巨額罰單。此前，該行曾因理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款、項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位等六大方面，被罰2280萬元。

長江商報(bào)記者注意到，中信銀行此次涉及的13項(xiàng)違法違規(guī)行為中，有三項(xiàng)涉及與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)。這也與房地產(chǎn)融資正面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管不無關(guān)系。

盡管中信銀行目前尚未披露今年上半年業(yè)績報(bào)告，不過去年財(cái)報(bào)顯示，截至2018年末，該行發(fā)放貸款及墊款總額達(dá)到3.6萬億元，其中房地產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)3129.23億元，占比8.18%。房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額達(dá)到10.82億元，不良率由上年末的0.26%增長至0.35%。

一年內(nèi)兩收千萬級(jí)罰單

8月9日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露行政處罰信息公開表，因涉及13項(xiàng)違法違規(guī)行為，7月3日銀保監(jiān)會(huì)對中信銀行作出處罰決定，沒收該行違法所得33.6677萬元，罰款2190萬元，合計(jì)2223.6677萬元。

公開表顯示，中信銀行主要違法違規(guī)事實(shí)包括未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正；錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料；未向監(jiān)管部門報(bào)告重要信息系統(tǒng)運(yùn)營中斷事件；信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制；未按企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，報(bào)送監(jiān)管數(shù)據(jù)不真實(shí)；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報(bào)告；貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用；以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計(jì)入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目；投資同一家銀行機(jī)構(gòu)同期非保本理財(cái)產(chǎn)品采用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不一致；購買非保本理財(cái)產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準(zhǔn)確計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；未按規(guī)定計(jì)提資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

這也是中信銀行近一年內(nèi)第二次收到千萬級(jí)罰單。

去年12月7日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露對中信銀行的行政處罰信息，監(jiān)管部門認(rèn)定該行主要違法違規(guī)事實(shí)包括理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款；自有資金融資違規(guī)繳納土地款；為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾；本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資；收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保；項(xiàng)目投資審核嚴(yán)重缺位等六大方面。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，銀保監(jiān)會(huì)對中信銀行處以2280萬元罰款，作出處罰決定的時(shí)間為去年11月19日。

粗略計(jì)算，僅一年時(shí)間內(nèi)，中信銀行就已收到兩筆千萬級(jí)罰單，累計(jì)涉及罰金超過4503萬元。

涉及貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)

長江商報(bào)記者注意到，中信銀行此次涉及的違法違規(guī)事實(shí)中，有三項(xiàng)均與房地產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)。這也與房地產(chǎn)融資正面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管不無關(guān)系。

據(jù)了解，今年5月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布23號(hào)文，嚴(yán)查表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資等五項(xiàng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。

而近日，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展2019年銀行機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，重點(diǎn)檢查32個(gè)城市的銀行在四大領(lǐng)域的房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，此舉也被視為23號(hào)文的升級(jí)版。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，去年和今年第一季度，中信銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1648.54億元、474.1億元，同比增長5.2%、19.61%；凈利潤445.13億元、132.16億元，同比增長4.57%、8.63%。

截至2018年末，中信銀行發(fā)放貸款及墊款總額達(dá)到3.6萬億元，較上年末增長12.87%；不良貸款率為1.77%，較上年末增長0.09個(gè)百分點(diǎn)。

截至今年一季度末，該行發(fā)放貸款及墊款總額進(jìn)一步升至3.73萬億元，較上年末增長3.26%；不良貸款率則小幅下降至1.72%。

分產(chǎn)品來看，截至去年年末，中信銀行集團(tuán)公司類貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）余額1.88萬億元，占貸款總額的52.13%。公司不良貸款（不含貼現(xiàn)）余額為491.22億元，較上年末增加69.09億元，不良貸款率由上年末的2.27%增長至2.61%。

按行業(yè)劃分，截至2018年末，中信銀行集團(tuán)公司貸款中，房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)居前兩位，貸款余額分別為3129.23億元和2950.05億元，占全部貸款的8.18%、8.67%。

其中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額10.82億元，較上年末增長2.27億元，不良貸款率也由上年末的0.26%增長至0.35%。

中信銀行在年報(bào)中表示，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)分化，房地產(chǎn)開發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)有所上升。

責(zé)編：ZB