華農(nóng)保險(xiǎn)上半年虧2億   償付能力下滑手續(xù)費(fèi)及傭金上漲三成

    長(zhǎng)江商報(bào)記者 但慧芳

    在“微利”邊緣徘徊的華農(nóng)保險(xiǎn)，今年似乎正在處于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)壓力之下。

    近期，華農(nóng)保險(xiǎn)發(fā)布其2019年第二季度償付能力報(bào)告，報(bào)告顯示，其2019年第二季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5.43億元，凈利潤(rùn)虧損8237.07萬(wàn)元。這意味著，今年上半年，華農(nóng)保險(xiǎn)在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入10.23億的情況下，虧損已高達(dá)2.11億，在2019上半年非上市財(cái)險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)排名中幾乎墊底，僅優(yōu)于泰康在線等互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年上半年“增收不增利”的華農(nóng)保險(xiǎn)，償付能力消耗較快，2017年末該公司當(dāng)年末償付能力充足率為427.59%，至2018年末進(jìn)一步降至320.29%，今年第二季度進(jìn)一步下降至251%。

    與此同時(shí)，根據(jù)華農(nóng)保險(xiǎn)2018年年報(bào)數(shù)據(jù)，隨著手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)上漲，此前的成本率控制優(yōu)勢(shì)將迎挑戰(zhàn)。

    現(xiàn)5年來(lái)最大虧損

    成本利潤(rùn)控制能力還不錯(cuò)的華農(nóng)保險(xiǎn)，在今年第一二季度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)似乎開始“失控”。

    近期，根據(jù)2019年上半年76家非上市財(cái)險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)排行榜，華農(nóng)保險(xiǎn)在虧損榜單上較為突出。

    數(shù)據(jù)顯示，今年第一二季度，華農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為4.80億、5.43億元，凈利潤(rùn)分別虧損1.28億、8237.07萬(wàn)元。

    相比2018年同期，華農(nóng)保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)收入上分別增長(zhǎng)8.11%和29.29%；其凈利潤(rùn)虧損幅度卻擴(kuò)大較為明顯，2018年第一二季度，該險(xiǎn)企分別虧損1809.60萬(wàn)元和3330.89萬(wàn)元。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者查詢其2015年以來(lái)償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn)，5年以來(lái)，今年上半年兩個(gè)季度的虧損為其虧損最嚴(yán)重的季度。其2015年四個(gè)季度中僅第四季度虧損5670.20萬(wàn)元；2016年四個(gè)季度中，僅第一季度出現(xiàn)74.26萬(wàn)元的虧損；2017年四個(gè)季度中，第四季度出現(xiàn)2225.86萬(wàn)元的虧損；2018年四個(gè)季度中，前三季度分別虧損1809.60萬(wàn)元、3330.89萬(wàn)元、2292.60萬(wàn)元。

    當(dāng)季凈利潤(rùn)虧損過(guò)億的情況，在華農(nóng)保險(xiǎn)近5年各季度償付能力報(bào)告中尚還未出現(xiàn)過(guò)。

    事實(shí)上，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2015年至2018年，該公司的凈利潤(rùn)分別為2495.46萬(wàn)元、1059.13萬(wàn)元、937.23萬(wàn)元、752.3萬(wàn)元。4年時(shí)間凈利潤(rùn)均處于不斷下滑之勢(shì)。

    從業(yè)務(wù)板塊來(lái)看，“以農(nóng)險(xiǎn)為主，兼顧其他財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種”的華農(nóng)保險(xiǎn)，目前保費(fèi)收入居前五位的商業(yè)險(xiǎn)種中，車險(xiǎn)仍是其第一大保費(fèi)收入險(xiǎn)種。2018年年報(bào)顯示，華農(nóng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保費(fèi)收入14.75億元，占比67.60%。其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保的虧損雖然較2017年的1.26億元有所收窄，但仍高達(dá)8753.31萬(wàn)元。其意外傷害險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)均出現(xiàn)承保虧損，責(zé)任保險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)承保出現(xiàn)盈利。農(nóng)險(xiǎn)在2018年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.92億元，僅為車險(xiǎn)的26.58%，占總保費(fèi)收入的17.97%。

    償付能力連續(xù)下滑

    資料顯示，華農(nóng)保險(xiǎn)成立于2006年1月，注冊(cè)資本金為10億元，是一家全國(guó)性綜合類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，股東方大多來(lái)自農(nóng)業(yè)、水產(chǎn)業(yè)、畜牧業(yè)、種業(yè)行業(yè)等領(lǐng)域。成立13年以來(lái)，華農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍橫跨北京、江蘇、四川、浙江、河北、河南、廣西、山西、甘肅、廣東10個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)。

    2016年11月，華農(nóng)保險(xiǎn)通過(guò)將注冊(cè)資本金增至10億元人民幣，提升了償付能力，在2016年第四季度其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率為616.11%，較2016年第三季度的238.25%，提升377個(gè)百分點(diǎn)。

    不過(guò)，2017年、2018年，華農(nóng)保險(xiǎn)償付能力曾連續(xù)下滑多個(gè)季度，在2018年第四季度有所穩(wěn)定。但2019年第一二季度，其償付能力又出現(xiàn)持續(xù)下滑趨勢(shì)。截止至2019年第二季度，其綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率下滑至251.00%，幾乎回到2016年增資前的水平。

    華農(nóng)保險(xiǎn)在其官網(wǎng)上稱，2019年，公司擬將注冊(cè)資本增至30億元人民幣，為擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、提升服務(wù)水平、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力提供必要保障。

    華農(nóng)保險(xiǎn)在官方介紹中稱，公司建立了完善的現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制，通過(guò)持續(xù)強(qiáng)化“產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)選擇定價(jià)能力、高人均產(chǎn)能的輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力、綜合開拓與服務(wù)能力”三大核心能力建設(shè)，取得了連續(xù)多年高速高質(zhì)發(fā)展的優(yōu)異業(yè)績(jī)，在行業(yè)中小產(chǎn)險(xiǎn)公司中，罕見地實(shí)現(xiàn)了規(guī)模和效益雙成長(zhǎng)。與此同時(shí)，公司輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效果明顯，公司全員人均產(chǎn)能業(yè)內(nèi)領(lǐng)先，在戰(zhàn)略投入期，后線成本率控制遠(yuǎn)優(yōu)于行業(yè)平均水平。

    不過(guò)，這一“成本率控制優(yōu)勢(shì)”，在其2018年年報(bào)中并不明顯。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，華農(nóng)保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)上漲較為明顯。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金支出為4.23億元，相比2017年的3.23億元相比增長(zhǎng)30.96%；業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為6.13億元，和2017年的4.63億元相比增長(zhǎng)32.39%。此外，華農(nóng)保險(xiǎn)在2018年賠付支出增至9.18億，相比2017年的6.21億增加47.83%。

    投資收益是拖累華農(nóng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的另一個(gè)因素。2018年，華農(nóng)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)投資收益1.12億元，相比2017年的1.3億元相比下降13.85%。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者 吳薇 攝

責(zé)編：ZB