煙臺農商行評級展望被下調至負面   擔保鏈風險蔓延不良貸款升至17.8億

●長江商報記者 但慧芳

盡管主體信用等級維持不變，但煙臺農商行正遭遇評級展望由穩(wěn)定被調整為負面的壓力。

近日，中誠信國際信用評級有限責任公司對煙臺農商行及其存續(xù)期內相關債項進行了跟蹤評級，將其評級展望由穩(wěn)定下調為負面。評級肯定該行在當地金融體系中的地位和優(yōu)勢的同時，也指出其面臨的稿子資產質量下行壓力、撥備率低于監(jiān)管要求、貸款集中度高、盈利能力持續(xù)弱化等挑戰(zhàn)。

根據評級報告，長江商報記者注意到，煙臺農商行水產品加工等行業(yè)客戶信用風險持續(xù)暴露，且信用風險沿擔保圈擔保鏈蔓延。截止至2019年6月末，該行逾期貸款在總貸款中占比達14.97%，不良貸款和不良率進一步上升至17.87億元和6.83%，相比2018年末的11.71億元和4.58%，不良貸款規(guī)模進一步增長。在撥備覆蓋率上，該行在2019年末進一步下降至88.91%，持續(xù)低于監(jiān)管最低要求。另外，該行資本充足率降為11.61%，相比年初下降近1個百分點，接近監(jiān)管要求的不得低于10.5%的紅線。

上半年盈利1.51億

存貸款業(yè)務在煙臺市市場份額約第5名左右的煙臺農商行，近期因評級展望被下調至負面引發(fā)行業(yè)關注。

煙臺農商行7月31日發(fā)布的2019年半年報顯示，截止至2019年6月30日，該行資產總額435.99億元，負債總額400.01億元，所有者權益總額35.98億元；2019年1-6月營業(yè)收入6.02億元，相比去年同期有所下滑；實現凈利潤1.51億元，相比上期金額的1.46億元有所改善。

雖然凈利出現一定的改善，但在資本充足率及風險資產情況上，煙臺農商行仍遇考驗。半年報數據顯示，截止至2019年6月30日，該行資本充足率11.61%，核心一級資本充足率10.67%，一級資本充足率10.67%。相比2018年末，該行資本充足率繼續(xù)下行。在2018年末，該行資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.74%、10.91%。

根據監(jiān)管要求，資本充足率、核心一級資本充足率和一級資本充足率不得低于10.5%、7.5%和8.5%，煙臺農商行目前的資本充足率僅高于監(jiān)管要求1個百分點，接近監(jiān)管紅線。

風險資產方面，截止2019年6月30日，該行風險加權資產共計318.71億，其中信用風險加權資產291.94億元，市場風險加權資產3549.88萬元，操作風險加權資產26.42億元。

逾期貸款向不良貸款遷徙

在2018年，煙臺農商行就面臨著資產質量下行導致的收息水平下降、撥備計提壓力加大，凈利潤持續(xù)下滑，盈利能力較弱。2019年，該行的資產質量存在繼續(xù)下行的壓力。

中誠信評級報告指出，煙臺農商行擔保圈鏈風險不斷暴露，不良貸款持續(xù)上升，撥備覆蓋率大幅低于監(jiān)管要求；貸款行業(yè)及客戶較為集中，逾期貸款和借新還舊貸款占比高，資產質量存在繼續(xù)下行的壓力。

數據顯示，截止至2018年末，煙臺農商行逾期貸款較年初大幅上升24.36億元至40.77億元，在總貸款中占比高達15.96%，其中逾期90天以上貸款占比4.54%。該行新增不良貸款8.21億元，為此該行在2018年累計處置不良貸款5.36億元，截止2018年末，該行不良貸款余額11.71億元，同比增長2.84億元，不良貸款率4.58%，同比上升0.97個百分點。

然而，到2019年，因煙臺農商行逾期貸款向不良貸款遷徙趨勢明顯，截止至6月末，逾期貸款在總貸款中占比升至14.97%，逾期90天以上貸款占比上升3.81個百分點至8.35%，受此影響該行不良貸款和不良率分別升至17.87億元和6.83%，相比2018年末分別上升6.16億元和2.25個百分點。

此外，不良貸款持續(xù)增長對煙臺農商行撥備覆蓋率影響較大。截止至2019年6月末，該行撥備覆蓋率降至88.91%，較上年末的125.49%下降36.58個百分點，低于監(jiān)管最低要求的120%-150%，繼續(xù)面臨較大的撥備計提壓力。

責編：ZB