溫州銀行7家支行虛增存貸款被罰   凈利下滑四成8名股東質(zhì)押28%股權(quán)

●長江商報記者 但慧芳

7月2日至7月3日，中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局連續(xù)在官網(wǎng)上公布10項處罰決定書，其中8項直指溫州銀行及其支行相關(guān)負(fù)責(zé)人違規(guī)情況。

行政處罰信息顯示，溫州監(jiān)管分局分別對溫州銀行的6項違法違規(guī)行為，以及7家支行的主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行處罰。其中，溫州銀行被罰330萬，諸曉麗、蔡強(qiáng)克等7名支行負(fù)責(zé)人因虛增存貸款行為或被取消任職資格或被警告并罰款。

資產(chǎn)規(guī)模超2000億的溫州銀行，已經(jīng)連續(xù)兩年出現(xiàn)營收、凈利下滑的情況。長江商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，2018年年報顯示，去年，該行凈利潤5.1億元，同比減少43.46%；在資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良貸款率為1.72%，同比上升0.28個百分點。值得注意的是，其主要股東中有8家存在股權(quán)質(zhì)押現(xiàn)象，包括第一大股東新湖中寶股份有限公司，累計質(zhì)押股權(quán)8.34億股，占總股份的28.14%。

涉及7家支行負(fù)責(zé)人虛增存貸款

據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站7月2日、7月3日披露的行政處罰信息，溫州銀行因主要涉及對主要股東、關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎；對關(guān)聯(lián)方融資業(yè)務(wù)管理不到位；對單一集團(tuán)客戶授信余額管理嚴(yán)重不審慎；為企業(yè)收購商業(yè)銀行股權(quán)提供融資支持；虛增存貸款；以“明股實債”形式為房開企業(yè)提供用于繳納土地款的融資支持六宗違法違規(guī)行為，被中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局處以330萬元罰款。

與此同時，溫州銀行鹿城支行、學(xué)院路支行、新城支行、得勝支行、勤奮支行、國鼎支行、蒲鞋市支行等支行的相關(guān)負(fù)責(zé)人諸曉麗、蔡強(qiáng)克等7人，均需對各自的支行虛增存貸款行為負(fù)主要責(zé)任，其中，諸曉麗被溫州監(jiān)管分局處以取消高級管理人員2年的任職資格，其余6人被處以警告并罰款8萬元。上述8張?zhí)幜P決定書均于6月24日下發(fā)。

公開資料顯示，溫州銀行成立于1998年12月，通過7次增資擴(kuò)股和股本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，注冊資本由2.9億元增至29.63億元。2007年順利更名并啟動跨區(qū)域經(jīng)營，相繼在上海、杭州、寧波等9地設(shè)立異地分行，溫州轄內(nèi)設(shè)有2家分行，現(xiàn)轄屬170家營業(yè)網(wǎng)點（其中社區(qū)支行57家），對溫州本土網(wǎng)點實現(xiàn)全覆蓋。

這并非溫州銀行首次因虛增存貸款行為被罰。2018年2月2日，中國銀保監(jiān)會溫州監(jiān)管分局就曾對溫州銀行因資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓附回購協(xié)議且未計提資本、以不正當(dāng)手段虛增存貸款及貸款資金用途管理不到位三項事由被罰100萬元。

去年凈利潤降43.46%

曾經(jīng)的“金改試驗區(qū)”溫州，一度在金融業(yè)上敢為人先。不過，從溫州銀行的資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營業(yè)績來看，其在江浙的城商行中，并不冒尖。

當(dāng)寧波銀行和杭州銀行去年資產(chǎn)規(guī)模分別已接近或超過萬億規(guī)模、并早已登陸A股市場時，溫州銀行仍然緩慢前行。其2018年營收36.18億元，同比下降8.89%；凈利潤5.10億元，同比減少43.46%。截至2018年末，溫州不良貸款率為1.72%，同比上升0.28個百分點；撥備覆蓋率為151.14%，降幅達(dá)34個百分點。

與此同時，溫州銀行的資本和資產(chǎn)利潤率已經(jīng)連續(xù)多年不達(dá)標(biāo)。2018年溫州銀行的資本和資產(chǎn)利潤率分別為3.80和0.23，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求的11%和0.6%。

此外，該行股東股權(quán)質(zhì)押現(xiàn)象明顯。截至2018年12月31日，其第一大股東新湖中寶股份有限公司及其關(guān)聯(lián)公司哈爾濱高科技（集團(tuán)）股份有限公司，分別質(zhì)押所持股權(quán)的40.65%和79.99%；股東溫州開發(fā)投資有限公司質(zhì)押所持股權(quán)40.49%；股東大自然房地產(chǎn)開發(fā)集團(tuán)有限公司（下簡稱“大自然集團(tuán)”）及其關(guān)聯(lián)公司三虎混凝土集團(tuán)有限公司均質(zhì)押其所持股權(quán)的83.33%；其股東新明集團(tuán)有限公司質(zhì)押所持股權(quán)的75.13%；股東黎明液壓有限公司和紅蜻蜓集團(tuán)有限公司均質(zhì)押其所持股權(quán)的83.33%。

長江商報記者計算發(fā)現(xiàn)，8家主要股東共質(zhì)押股權(quán)8.34億股，占總股份的28.14%。

另外，此次溫州銀行被罰的原因之一是“存在對主要股東、關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎”。2018年年報顯示，溫州銀行全部關(guān)聯(lián)方交易金額為70.45億元。其第一大股東的關(guān)聯(lián)公司融資金額達(dá)27.52億；股東新明集團(tuán)關(guān)聯(lián)公司融資金額達(dá)12.36億元；股東大自然集團(tuán)和溫州市名城建設(shè)投資集團(tuán)的關(guān)聯(lián)公司融資金融分別達(dá)3億元與11.89億元，涉及重大關(guān)聯(lián)交易的融資額高達(dá)54.77億。

責(zé)編：ZB