微眾銀行發(fā)行350億同業(yè)存單   資產(chǎn)負(fù)債急劇擴(kuò)張?jiān)鏊俪?50%

●長(zhǎng)江商報(bào)記者 但慧芳

民營(yíng)銀行中的“領(lǐng)頭羊”微眾銀行，在狂飆猛進(jìn)的道路上越走越遠(yuǎn)。

6月4日，微眾銀行在中國(guó)貨幣網(wǎng)發(fā)布了《2019年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃》(簡(jiǎn)稱《計(jì)劃》)。該《計(jì)劃》顯示，微眾銀行2019年同業(yè)存單發(fā)行備案額度為350億元，相較于2018年的240億元，增量達(dá)45.83%。

事實(shí)上，微眾銀行發(fā)布的2018年年報(bào)顯示，吸收客戶存款的負(fù)債為1547.86億元，同比2017年末增長(zhǎng)28倍；其同業(yè)拆借所占的比例僅為206.77億元，不再是微眾銀行負(fù)債增長(zhǎng)的重心所在。

長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，數(shù)倍增長(zhǎng)的不僅有其吸收存款的負(fù)債。微眾銀行2018年年報(bào)顯示，2018年該行總資產(chǎn)和總負(fù)債分別為2200.37億和2080.96億，均在前一年的基礎(chǔ)上增長(zhǎng)超150%。

不過(guò)，微眾銀行的成本收入比呈現(xiàn)上升之勢(shì)，2018年達(dá)45.64%，同比提升5.64個(gè)百分點(diǎn)。其凈息差則由2017年末的7.02%下降至3.81%，降速明顯。

單期發(fā)行金額不低于5000萬(wàn)

微眾銀行發(fā)布的《計(jì)劃》顯示，2019年度該行同業(yè)存單發(fā)行備案額度為350億元。該行將在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額及期限，單期發(fā)行金額不低于5000萬(wàn)元人民幣，發(fā)行期限主要為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年。發(fā)行備案額度實(shí)行余額管理，該行年度內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)的同業(yè)存單余額均不超過(guò)當(dāng)年計(jì)劃額度。

《計(jì)劃》公布的數(shù)據(jù)顯示，2018年微眾銀行成功發(fā)行同業(yè)存單38期，全年累計(jì)發(fā)行金額234.7億。截至2018年末，同業(yè)存單余額240億。今年微眾銀行發(fā)行備案額度比去年發(fā)行的同業(yè)存單數(shù)量增加近45.83%。

不過(guò)，2017年微眾銀行當(dāng)年計(jì)劃發(fā)行量為350億元，而實(shí)際發(fā)行同業(yè)存單僅為224.3億元。在2018年，微眾銀行則將發(fā)行計(jì)劃回調(diào)至240億元，全年發(fā)行金額基本達(dá)到發(fā)行計(jì)劃。

值得注意的是，微眾銀行對(duì)發(fā)行同業(yè)存單的依賴性正在減小。其去年年報(bào)資產(chǎn)負(fù)債表顯示，2017年微眾銀行吸收存款的負(fù)債為53.36億元，而這一數(shù)字在2018年末暴增至1547.86億元，同比增長(zhǎng)28倍；其同業(yè)拆借的金額則從452.12億元降低至206.77億元，2018年同業(yè)拆借的比例由61.62%降為9.94%�；厮�2016年，微眾銀行吸收存款的負(fù)債僅為32.97億，同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)高達(dá)353.47億，占到總負(fù)債的78.04%。

不過(guò)，從互聯(lián)網(wǎng)銀行網(wǎng)商銀行等此前的存單發(fā)行計(jì)劃來(lái)看，同業(yè)存單仍是這些新型的互聯(lián)網(wǎng)銀行重要的資金來(lái)源之一。

資產(chǎn)規(guī)模成倍膨脹

微眾銀行發(fā)布的《計(jì)劃》中還披露了微眾銀行2016年至2018年的主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。

數(shù)據(jù)顯示，2016年、2017年和2018年，該行總資產(chǎn)分別為519.95億元、817.04億元和2200.37億元；總負(fù)債分別為452.92億元、733.72億元和2080.96億元。營(yíng)業(yè)收入分別為24.49億元、67.48億元和100.30億元；凈利潤(rùn)分別為4.01億元、14.48億元和24.74億元。其中，2018年微眾銀行資產(chǎn)負(fù)債增速均超過(guò)150%，與此同時(shí)，營(yíng)收也首次破百億，同比增加32.82億元，增速48.64%；凈利潤(rùn)方面同比增加70.86%。

不過(guò)，擴(kuò)張背后，微眾銀行部分監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)有所下滑。該行2016年、2017年和2018年的撥備覆蓋率分別為934.11%、912.74%和848.01%；資本充足率分別為20.12%、16.74%和12.82%，資本充足率下降幅度明顯；流動(dòng)性比例也由218.49%和117.55%下降至61.61%。不良貸款率則分別為0.32%、0.64%和0.51%。

公開資料顯示，微眾銀行系由深圳市騰訊網(wǎng)域計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)有限公司、深圳市百業(yè)源投資有限公司和深圳市業(yè)集團(tuán)有限公司等共10家公司共同出資設(shè)立的民營(yíng)銀行。2014年12月正式成立，注冊(cè)資本30億元。2015年1月4日，微眾銀行成為國(guó)內(nèi)首家開業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行，完成了第一筆放貸業(yè)務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士指出，資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，目前負(fù)債端資金補(bǔ)充的來(lái)源較為有限，負(fù)債渠道拓展也還在摸索之中，資金短缺的問題將依然存在。

視覺中國(guó)圖

責(zé)編：ZB