招商銀行零售金融業(yè)務(wù)日賺1.56億   凈利增幅15%創(chuàng)近六年新高

    長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

    作為國(guó)內(nèi)零售銀行標(biāo)桿，招商銀行（600036.SH，03968.HK）交出近六年來(lái)最好成績(jī)單。

    上周五晚間，招商銀行披露年報(bào)，2018年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2485.55億元，同比增長(zhǎng)12.52%；歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)805.60億元，同比增長(zhǎng)14.84%。其中，凈利潤(rùn)增幅為該行自2013年以來(lái)最高水平。

    招商銀行業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升離不開(kāi)零售金融業(yè)務(wù)的強(qiáng)有力支撐。報(bào)告期內(nèi)，招商銀行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)572.27億元，同比增長(zhǎng)20.24%，占公司業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的57.22%。按一年365天計(jì)算，該行零售金融業(yè)務(wù)每日稅前利潤(rùn)達(dá)到1.56億元。

    與此同時(shí)，招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量也維持穩(wěn)定。截至報(bào)告期末，不良貸款率1.36%，較上年末下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)連續(xù)兩年下滑。撥備覆蓋率358.18%，較上年末提高96.07個(gè)百分點(diǎn)。

    零售金融業(yè)務(wù)穩(wěn)步提升

    年報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)招商銀行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1603.84億元，同比增長(zhǎng)10.72%，收入占比為64.53%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入881.71億元，同比增長(zhǎng)15.95%，剔除新金融工具準(zhǔn)則影響，同比增長(zhǎng)4.01%，收入占比為35.47%。

    歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率（ROAA）和歸屬于該行普通股股東的平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）分別為1.24%和16.57%，同比分別提高0.09和0.03個(gè)百分點(diǎn)。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，招商銀行去年凈利潤(rùn)增幅為自2013年以來(lái)最高，且較2016年凈利潤(rùn)增幅增長(zhǎng)近一倍。2013年至2017年，該行凈利潤(rùn)分別為517.43億元、559.11億元、576.96億元、620.81億元、701.50億元，同比增長(zhǎng)14.3%、8.06%、3.19%、7.6%、13%。

    從分部經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，招商銀行主要業(yè)務(wù)包括零售金融業(yè)務(wù)和批發(fā)金融業(yè)務(wù)。作為國(guó)內(nèi)零售龍頭銀行，招商銀行零售金融業(yè)務(wù)依然表現(xiàn)亮眼。

    報(bào)告期內(nèi)，其零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入1232.57億元，同比增長(zhǎng)16.04%，占公司營(yíng)業(yè)收入的52.69%；零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)572.27億元，同比增長(zhǎng)20.24%，占公司業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的57.22%。按一年365天計(jì)算，該行零售金融業(yè)務(wù)每日稅前利潤(rùn)達(dá)到1.56億元。

    2018年，公司零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入165.15億元，同比增長(zhǎng)19.66%；實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入193.38億元，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的45.90%。

    此外，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)批發(fā)金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)427.78億元，占公司業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的42.78%；批發(fā)金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入1109.58億元，同比增長(zhǎng)8.92%，占公司營(yíng)業(yè)收入的47.43%。

    值得一提的是，招商銀行持續(xù)加大科技資源投入，“金融科技銀行”建設(shè)取得明顯進(jìn)展。報(bào)告期內(nèi)該行信息科技投入65.02億元，同比增長(zhǎng)35.17%，是同期營(yíng)業(yè)收入的2.78%，同比提高0.46 個(gè)百分點(diǎn)。全行累計(jì)申報(bào)金融科技創(chuàng)新項(xiàng)目931個(gè)，其中304個(gè)項(xiàng)目已投產(chǎn)上線。

    不良貸款率連降兩年

    業(yè)績(jī)大幅提升的同時(shí)，招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

    截至2018年末，招商銀行資產(chǎn)總額67457.29億元，較上年末增長(zhǎng)7.12%；貸款和墊款總額39330.34億元，較上年末增長(zhǎng)10.32%；負(fù)債總額62021.24億元，較上年末增長(zhǎng)6.67%；客戶存款總額44006.74億元，較上年末增長(zhǎng)8.28%。

    截至報(bào)告期末，招商銀行不良貸款總額536.05億元，同比減少37.88億元；不良貸款率1.36%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率358.18%，同比提高96.07個(gè)百分點(diǎn)。

    而2016年和2017年末，該行不良貸款率分別為1.87%、1.61%，這也意味著招商銀行連續(xù)兩年不良貸款率下滑。

    從貸款五級(jí)分類來(lái)看，截至2018年末，招商銀行正常類貸款占比由上年末的96.79%提升至97.13%。關(guān)注類貸款占比1.51%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；次級(jí)類、損失類貸款占比均較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)�？梢深愘J款占比由上年末的0.61%小幅提升至0.64%。

    從行業(yè)分布來(lái)看，報(bào)告期內(nèi)，受個(gè)別產(chǎn)能過(guò)剩大戶不良生成影響，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，制造業(yè)不良貸款率較年初分別上升0.32、0.23、0.09個(gè)百分點(diǎn)；其余行業(yè)不良貸款率較年初均下降。

    從地區(qū)劃分來(lái)看，招商銀行不良貸款主要集中在長(zhǎng)江三角洲地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)、西部地區(qū)，不良貸款率分別較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)、上升0.02個(gè)百分點(diǎn)和下降1.33個(gè)百分點(diǎn)，其中由于個(gè)別大戶影響，環(huán)渤海地區(qū)不良貸款率有所上升。

    截至報(bào)告期末，該行逾期貸款620.03億元，較上年末增加1.46億元，逾期貸款占比1.58%，較上年末下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。

    資本充足方面，截至報(bào)告期末，招商銀行高級(jí)法下資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.68%、12.62%、11.78%，較上年末增長(zhǎng)0.20、-0.40、-0.28個(gè)百分點(diǎn)。權(quán)重法下資本充足率13.06%，一級(jí)資本充足率11.04%，核心一級(jí)資本充足率10.31%，分別較上年末上升0.40、0.23和0.30個(gè)百分點(diǎn)。

責(zé)編：ZB