平安銀行科技投入超25億激增82%   零售業(yè)務(wù)凈利占比69%轉(zhuǎn)型收效明顯

    長江商報(bào)記者  徐佳 實(shí)習(xí)生 陳澤豐

    提出全面向零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型兩年，平安銀行（000001.SZ）交出亮眼成績單。

    上周，平安銀行披露2018年年報(bào)，A股上市銀行首份年報(bào)正式出爐。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1167.16億元，同比增長10.33%；凈利潤248.18億元，同比增長7%。

    值得一提的是，經(jīng)過兩年的轉(zhuǎn)型發(fā)展，平安銀行零售業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)增長迅速，零售業(yè)務(wù)凈利潤171.29億元，同比增長9.2%，在全行凈利潤中占比提升至69%。

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2018年末，該行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)“雙降”。期末不良貸款率1.75%，較上年末略增0.05個(gè)百分點(diǎn)，基本保持平穩(wěn)。

    凈利增速創(chuàng)近三年新高

    3月6日晚間，平安銀行率先披露上市銀行2018年年報(bào)。報(bào)告期內(nèi)，平安銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1167.16億元，同比增長10.33%：其中利息凈收入747.45億元，同比增長1.0%，非利息凈收入419.71億元，同比增長32.1%。

    準(zhǔn)備前營業(yè)利潤801.76億元，同比增長9.6%；凈利潤248.18億元，同比增長7%；2018年1-12月凈息差2.35%、凈利差2.26%，四季度凈息差2.50%、凈利差2.41%，環(huán)比穩(wěn)步提升；非利息凈收入占比36.0%，同比提升6.0個(gè)百分點(diǎn)，盈利能力保持穩(wěn)定。

    2018 年末，該行資產(chǎn)總額34185.92億元，同比增長5.2%；吸收存款余額21285.57億元，同比增長6.4%；發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）19975.29億元，同比增長17.2%。

    長江商報(bào)記者注意到，與前幾年的高速增長不同，平安銀行自2016年深入推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型以來，盈利能力趨于穩(wěn)定。

    2015年至2017年，該行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入961.63億元、1077.15億元、1057.86億元，同比增長31%、12.01%、-1.79%；凈利潤分別為218.65億元、225.99億元、231.89億元，同比增長10.42%、3.36%、2.61%。

    平安銀行董事長謝永林表示，經(jīng)過兩年的轉(zhuǎn)型發(fā)展，零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為全行收入增長的主要?jiǎng)恿Γ�零售營收、貸款等占比均超過全行整體的50%，全行零售轉(zhuǎn)型取得了階段性勝利。

    報(bào)告期，該行信用卡總交易金額27248.07億元，同比增長76.1%。2018年12月平安口袋銀行APP月活客戶數(shù)2588萬戶，同比增長74.6%。

    2018年，平安銀行零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入618.83億元，同比增長32.5%，在全行營業(yè)收入中占比為 53.0%；零售業(yè)務(wù)凈利潤171.29億元，同比增長9.2%，在全行凈利潤中占比為69%。

    值得一提的是，以“科技引領(lǐng)”作為全行首要發(fā)展戰(zhàn)略方針的平安銀行大幅增加科技投入。報(bào)告期內(nèi)，該行IT資本性支出25.75億元、同比增長82%；2018年末，全行科技人力較上年末增長超過44%。

    不良貸款率1.75%基本保持平穩(wěn)

    隨著業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，平安銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)明顯改善。

    年報(bào)顯示，2018年末，該行逾期、逾期90天以上貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)“雙降”。逾期貸款余額494.80億元，同比減少92.64億元；占比為2.48%，同比下降0.96個(gè)百分點(diǎn)。逾期90天以上貸款余額339.84億元，同比減少74.76億元；占比為1.70%，同比下降0.73個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款余額545.52億元，同比減少84.32億元；關(guān)注率2.73%，同比下降0.97個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款偏離度97%，較上年末下降46個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率1.75%，較上年末略增0.05個(gè)百分點(diǎn)，基本保持平穩(wěn)。

    2018年，該行計(jì)提的信用及資產(chǎn)減值損失為478.71億元，同比增長11.5%。其中發(fā)放貸款和墊款計(jì)提的信用減值損失為436.57億元；2018年末貸款減值準(zhǔn)備余額為541.87億元，較上年末增長23.7%；撥貸比為2.71%，較上年末增加0.14個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為155.24%，較上年末增加4.16個(gè)百分點(diǎn)，逾期90天以上貸款撥備覆蓋率為159.45%，較上年末增加53.78個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

    2018年，該行收回不良資產(chǎn)總額187.44億元，同比增長96.7%。其中信貸資產(chǎn)（貸款本金）175.20億元；收回的貸款本金中，已核銷貸款93.56億元，未核銷不良貸款81.64億元；不良資產(chǎn)收回額中 96.8%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

    資本水平方面，2018年末，平安銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為 8.54%，9.39%及11.50%，較上年末分別提高0.26、0.21及0.30個(gè)百分點(diǎn)，均滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)要求。

    不僅如此，該行已于今年1月25日完成了260億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券的發(fā)行，其中37億元權(quán)益部分直接計(jì)入核心一級資本，其余部分將于轉(zhuǎn)股后陸續(xù)補(bǔ)充該行核心一級資本，進(jìn)一步提高資本充足水平。

責(zé)編：ZB