青海銀行不良貸款率4年增兩倍   10億業(yè)績目標承壓

    長江商報記者 徐佳 實習生 鄭怡

    曾定下全年10億業(yè)績目標的青海銀行股份有限公司（簡稱青海銀行），能否如期達標仍是未知數。

    作為青海唯一一家省級法人銀行，青海銀行成立19年時間資產規(guī)模已突破千億。但隨著規(guī)模逐步擴大，該行近幾年盈利水平卻整體出現下滑。

    長江商報記者注意到，2014年該行營收凈利達到成立以來的最高峰，分別為38.42億、9.09億。次年大幅縮水。盡管略有回升，但2017年全年營收凈利潤分別較2014年時下滑47.8%、17%。2018年前9月，該行營收凈利潤分別為34.81億、5.43億，與全年10億的業(yè)績目標仍存較大差距。

    與此同時，該行也面臨著信貸資產質量下行的壓力。2013年至2017年各報告期末，青海銀行不良貸款率分別為0.63%、0.94%、1.88%、1.8%、1.95%，四年增幅超兩倍。

    截至去年9月末，該行不良貸款率進一步升至2.32%，撥備覆蓋率則下降至151.38%，較上年末減少10.05個百分點。

    三個月能否取得近5億凈利成未知

    公開資料顯示，青海銀行原名西寧市商業(yè)銀行，1997年12月設立，2008年10月正式完成更名。

    長江商報記者注意到，從剛成立時資產規(guī)不足10億，僅19年的時間該行就已突破千億。2015年至2017年各報告期末，青海銀行資產總額分別為704.35億、1072.29億、1096.94億。

    不過，與此同時該行整體業(yè)績有所下滑。數據顯示，2011年至2014年，該行分別實現營業(yè)收入14.66億、23.6億、26.13億、38.42億、17.61億、20.03億，凈利潤4.06億、7.13億、9.09億、6.72億、7.08億、7.74億。

    長江商報記者整理發(fā)現，2014年該行業(yè)績達到成立以來的最高峰，但次年大幅下滑近三成。近兩年雖有所回升，但2017年全年營收和凈利較峰值仍減少約47.8%、17%。

    此外，中誠信國際出具的金融債券評級報告指出，青海銀行的收入來源以利息收入為主，中間業(yè)務品種較為單一，非利息收入對總收入的貢獻度較大。2017年該行實現非利息凈收入0.4億元，在凈營業(yè)收入中的占比僅為1.88%。

    另一方面，該行證券投資規(guī)模增速較高。截至2017年末，該行證券投資余額388.58億元，較年初增長56.62%。

    值得一提的是，此前青海銀行曾在2017年年報中披露2018年主要經營目標，其中就包括實現凈利潤10億元、凈資產收益率保持在12%以上（不考慮增資因素）。

    2015年至2017年，該行凈資產收益率分別為12.51%、11.89%、12%。但青海銀行日前發(fā)布的2019年同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，截至2018年9月末，該行資產總計1016.33億元，較上年末減少80.61億；資本凈額74.93億元，實現營業(yè)收入34.81億元，營業(yè)利潤7.58億元，凈利潤5.43億元，凈資產收益率7.91%。

    按照該行前九個月業(yè)績情況，要想在剩余三個月內完成近5億凈利潤，仍是未知數。

    不良貸款率四年增兩倍

    業(yè)務規(guī)模擴大的同時，青海銀行信貸資產質量也面臨著一定壓力。

    2013年至2017年各報告期末，青海銀行不良貸款率分別為0.63%、0.94%、1.88%、1.8%、1.95%，四年增幅超兩倍。

    上述評級報告顯示，截至2017年末，青海銀行不良貸款余額為9.17億元，較上年增加1.51億元。存量不良資產主要集中在批發(fā)零售業(yè)、采礦業(yè)和制造業(yè)，三者在不良貸款中合計占比達81.71%，不良貸款行業(yè)較為集中。

    不僅如此，由于該行大中型企業(yè)貸款較多，不良貸款的客戶集中度較高。截至2017年末，前十戶不良貸款合計6.54億元，占該行不良貸款總額的71.32%。

    截至2017年末，該行逾期貸款金額和逾期率分別增至25.14億元和5.35%，其中逾期90天以上的貸款占比5.15%，存在一定不良貸款偏離度。

    受此影響，同期該行撥備覆蓋率大幅走低。2013年至2017年各報告期末，該行撥備覆蓋率分別為460.84%、299.26%、157.05%、168.99%、161.43%。

    “由于該行存在一定隱形不良貸款風險，吸收損失和承擔風險的能力仍有待進一步提升。中誠信進一步分析。

    截至去年9月末，該行不良貸款率進一步升至2.32%，較上年末增加0.37個百分點；撥備覆蓋率下降至151.38%，較上年末減少10.05個百分點。

    此外，長江商報記者注意到，21年以來，青海銀行共經歷四次增資。截至2018年9月末，該行注冊資本為18.6139億元。前十大股東共持有14.3億股青海銀行股份，占該行總股本的76.86%。其中，青海省國有資產投資管理有限公司持股比例為19.44%，西部礦業(yè)集團和西寧偉業(yè)房地產分別持有該行10.74%股份，為該行前三大股東。

    由于多次增次擴股，該行內生資本能力相對較強。截至去年9月末，該行資本充足率達13.41%，滿足現行監(jiān)管要求。

責編：ZB