51公積金管家營收增30%   七成來自網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

    長江商報記者 江楚雅

    近日，以公積金查詢業(yè)務(wù)起家的51公積金管家（下稱“51公積金”）向港交所遞交了IPO招股書，邁出沖刺資本市場的第一步。

    長江商報記者梳理51公積金招股書發(fā)現(xiàn)，2018年1月至9月，51公積金的營收為1.01億元，比2017年同期的7810.8萬元增長約30%；凈利潤為4421.5萬元，比2017年同期的2962萬元增長近50%。截至2018年11月30日，51公積金已擁有5540萬名用戶，獲得了2180萬個公積金賬戶的數(shù)據(jù)。

    然而，據(jù)相關(guān)報道，51公積金管家并不與各個公積金中心直接合作，而是在用戶提供賬號、密碼的基礎(chǔ)上，通過技術(shù)手段來獲取用戶的公積金繳納信息。

    蘇寧金融研究院一位分析師向長江商報記者坦言，隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，51公積金通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)獲取用戶數(shù)據(jù)，提供一鍵查詢業(yè)務(wù)，方便之余，在沒有與公積金中心合作的情況下獲取用戶信息并提供網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，涉嫌違法違規(guī)。一旦合作的金融機構(gòu)如果出現(xiàn)高利貸、違規(guī)催收等行為，將影響到51公積金的業(yè)務(wù)及聲譽。

    超7成收益來自網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

    招股書顯示，截至2018年9月末，該公司的資產(chǎn)總值為1.56億元，較2017年末增加41%。

    在收益中，貸款促成服務(wù)（即小額網(wǎng)貸業(yè)務(wù)）貢獻7317.3萬元，占總收益的72.2%，同比增長9.8%；投資便利服務(wù)貢獻超過500萬元，占總收益的5%。

    貸款促成服務(wù)的方式是，51公積金在自己的平臺上，為用戶介紹其商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)及在線消費金融平臺等客戶的貸款產(chǎn)品，而51公積金從中賺取服務(wù)費和貸款利息的分成。這些貸款產(chǎn)品一般為無抵押短期貸款，固定期限為6到36個月不等，貸款金額為1萬元至3萬元。

    招股書顯示，2016年、2017年全年，51公積金分別促成貸款23億元、61億元，2018年前三季度促成貸款90億元。

    事實上，在公積金查詢過程中，全國各地的400多個官方網(wǎng)站并不互通，因此，若有人在多地擁有公積金賬戶，各異的管理政策和查詢方式會讓其查詢過程十分煩瑣。

    使用51公積金的便捷之處在于，用戶提交個人公積金賬戶和密碼后，通過技術(shù)手段，51公積金能在幾秒鐘之內(nèi)檢索并呈現(xiàn)多地的數(shù)據(jù)。截至2018年9月30日，51公積金的檢索范圍已覆蓋這四百多個官方網(wǎng)站的90%。

    經(jīng)由這項免費服務(wù)，51公積金獲取大量用戶數(shù)據(jù)，再通過后續(xù)提供的各種服務(wù)，用收取導(dǎo)流費或服務(wù)費的方式將用戶數(shù)據(jù)變現(xiàn)。招股書顯示，2018年的前九個月中，每位新用戶帶來的平均收益為39.7元。

    公積金中心:未與51公積金有合作

    51公積金利用互聯(lián)網(wǎng)平臺有效的將數(shù)據(jù)變現(xiàn)公積賺得盆滿缽滿的同時，也引來不少爭議。獲取用戶公積金數(shù)據(jù)是合法？是否與公積金中心有合作？作為一個向用戶提供公積金數(shù)據(jù)管理服務(wù)平臺，能否以公積金數(shù)據(jù)作為信貸資源，為用戶提供公積金授信貸款？

    此前51公積金負責人曾在接受媒體采訪時表示，51公積金并不與各個公積金中心直接合作，而是依靠用戶提供的信息，通過技術(shù)手段進行查詢。

    長江商報聯(lián)系到武漢市公積金中心，相關(guān)負責人表示，并未與51公積金有任何合作，用戶所有的公積金數(shù)據(jù)都在自建的官方平臺上。

    監(jiān)管的不確定性，以及網(wǎng)貸行業(yè)的波動，也會影響到“線上消費融資平臺”提供資金來源的穩(wěn)定性。長江商報記者注意到，投資便利服務(wù)是51公積金向用戶推薦借款人而使其成為P2P網(wǎng)貸投資人的服務(wù)，招股書中提示，51公積金在2018年1月被杭州金融監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)整改通知書，且由于無法獲得相關(guān)的監(jiān)管許可證，51公積金將從2019年起暫停這項業(yè)務(wù)。

責編：ZB