瀘州銀行不良貸款增6.6倍 資本充足兩指標(biāo)持續(xù)下滑

    長(zhǎng)江商報(bào)記者 徐佳

    歷時(shí)一年，瀘州市商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)瀘州銀行，1983.HK）即將在港交所掛牌上市。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，瀘州銀行發(fā)展勢(shì)頭迅猛。2015年至2017年各報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額、營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)的年復(fù)合增長(zhǎng)率分別達(dá)49.4%、33.5%、17.1%。

    然而，在規(guī)模高速增長(zhǎng)背后，該行資本壓力明顯。盡管去年2月該行成功發(fā)行二級(jí)資本債券10億元，但一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率仍連續(xù)兩年半下滑。貸款方面，2015年至2018年上半年各報(bào)告期末，瀘州銀行客戶貸款分別為99.77億、145.34億、194億、242.9億；同期該行的不良貸款分別為0.29億、0.77億、1.92億、2.2億，不良貸款率分別為0.3%、0.53%、0.99%、0.91%。

    顯然，瀘州銀行兩年半內(nèi)不良貸款增長(zhǎng)6.6倍，其增速已遠(yuǎn)超同期該行客戶貸款總額增速。

    一級(jí)資本充足率持續(xù)降至9.35%

    瀘州銀行是四川省瀘州市第一大商業(yè)銀行，也是總行位于瀘州市的唯一一家城市商業(yè)銀行。該行成立于1997年。

    近年來(lái)，瀘州銀行發(fā)展迅猛。招股書(shū)顯示，該行總資產(chǎn)從截至2015年12月31日的317.6億增至截至2017年12月31日的708.79億，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)49.4%。

    截至今年上半年末，瀘州銀行總資產(chǎn)達(dá)745.6億元，較年初增長(zhǎng)5.2%。

    2015年至2017年，瀘州銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9.34億、13.04億、16.8億年復(fù)合增長(zhǎng)率為33.5%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為4.42億、5.42億、6.18億，年復(fù)合增長(zhǎng)率為17.1%。

    今年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.39億元，同比增長(zhǎng)9.07%；歸屬于公司股東凈利潤(rùn)3.77億元，同比增長(zhǎng)30.65%。

    不過(guò)，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)背后，瀘州銀行資本金承壓。按照目前的監(jiān)管要求，非系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行資本充足率不低于10.5%，一級(jí)資本充足率不低于8.5%，核心一級(jí)資本充足率不低于7.5%。

    2015年至2018年上半年各報(bào)告期末，該行資本充足率分別為18.58%、13.62%、13.69%、12.19%；一級(jí)資本充足率分別為17.53%、12.68%、10.4%、9.35%；核心一級(jí)資本充足率分別為17.53%、12.68%、10.4%、9.35%。

    盡管去年2月該行成功發(fā)行二級(jí)資本債券10億元，但一級(jí)資本充足率及核心一級(jí)資本充足率仍連續(xù)兩年半下滑。

    單一客戶貸款集中度提升

    貸款方面，2015年至2018年上半年各報(bào)告期末，瀘州銀行客戶貸款分別為99.77億、145.34億、194億、242.9億；同期該行的不良貸款分別為0.29億、0.77億、1.92億、2.2億，不良貸款率分別為0.3%、0.53%、0.99%、0.91%。

    顯然，瀘州銀行兩年半內(nèi)不良貸款增長(zhǎng)6.6倍，其增速已遠(yuǎn)超同期該行客戶貸款總額增速。

    同時(shí)，截至各報(bào)告期末，瀘州銀行客戶貸款減值準(zhǔn)備分別為2.74億、3.75億、5.67億、6.08億，而該行的撥備覆蓋率分別為920.63%、486.63%、294.49%、275.54%，撥貸比分別為2.75%、2.58%、2.93%、2.5%。

    瀘州銀行在全球發(fā)售文件中提示風(fēng)險(xiǎn)，該行的客戶減值準(zhǔn)備可能不足以彌補(bǔ)該行日后貸款組合的實(shí)際損失。

    需要注意的是，近三年來(lái)，該行單一客戶貸款集中度不斷提升。2015年至2017年各報(bào)告期末，瀘州銀行單一客戶貸款集中度分別為9.18%、9.29%、10.33%。

    2017年年報(bào)顯示，瀘州老窖股份有限公司及其關(guān)聯(lián)方瀘州老窖集團(tuán)有限責(zé)任公司合計(jì)持股占比22.09%，為該行第一大股東。其全資公司瀘州老窖股份有限公司銷(xiāo)售公司為瀘州銀行第一大貸款客戶，貸款余額為5.9億元，占貸款總額的比例為3.04%。

    其他九大貸款客戶貸款余額占比均在2%以下，前十大貸款客戶貸款余額合計(jì)約為29.21億元。

    全球發(fā)售文件顯示，截至今年上半年末，該行十大單一借款人的貸款總額為41.34億元，占該行監(jiān)管資本的69.5%；十大集團(tuán)客戶的信貸總額為54.82億元，占該行監(jiān)管資本的92.1%。

    瀘州銀行同時(shí)表示，若任何該等貸款的質(zhì)量變差或稱(chēng)為不良貸款，該行的資產(chǎn)質(zhì)量可能?chē)?yán)重變差，而該行的財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)可能受到重大不利影響。

責(zé)編：ZB