龍江銀行不良率2.22%遠(yuǎn)高行業(yè)均值 謀劃上市6年引“民資混改”激發(fā)活力

    長(zhǎng)江商報(bào)記者  沈右榮

    4名創(chuàng)始股東57億轉(zhuǎn)讓38%股權(quán)，籌劃4年上市無(wú)實(shí)質(zhì)進(jìn)展的龍江銀行力推混改，或在尋求上市計(jì)劃突圍。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，作為黑龍江的省級(jí)城商行，龍江銀行2012年就已籌劃赴港上市，如今，同在東北的盛京銀行、錦州銀行早已登陸港交所，而龍江銀行的上市計(jì)劃仍未有實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

    龍江銀行上市不順或與其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定有關(guān)。2014年，其凈利潤(rùn)曾大跌55%，2017年凈利潤(rùn)為15.96億元，同比增幅由2016年的36.33%下降至2.38%。同時(shí)，該行不良率為2.22%，雖然較其高峰3.56%有大幅下降，但仍然遠(yuǎn)高于2017年銀行業(yè)1.74%的平均水平。

    如今，龍江銀行推動(dòng)混改，大正投資等4名國(guó)資股東正籌劃出售37.77%股權(quán)，其中部分股權(quán)指定民資接盤(pán)。

    11月2日，一家上市銀行人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者稱，龍江銀行國(guó)有股權(quán)占比較高，可能通過(guò)引入民資激發(fā)活力，借此實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)及上市計(jì)劃突圍。

    上周，針對(duì)股權(quán)轉(zhuǎn)讓、上市等問(wèn)題，長(zhǎng)江商報(bào)記者向龍江銀行發(fā)去采訪函，但截至發(fā)稿時(shí)，尚未收到回復(fù)。

    上市計(jì)劃6年未實(shí)現(xiàn)

    龍江銀行2009年12月底正式開(kāi)業(yè)，雖然是一家通過(guò)重組新成立的城商行，但龍江銀行卻早早啟動(dòng)了上市計(jì)劃。彼時(shí)，在南京銀行、北京銀行及寧波銀行上市后，因股權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控等因素，A股城商行上市的閘門一直未見(jiàn)開(kāi)啟。而重慶農(nóng)商行赴港上市的成功，也給龍江銀行的上市找到了一條捷徑。

    此前消息顯示，2012年初，龍江銀行就已傳出赴港上市計(jì)劃，并選定美銀美林和野村證券作為承銷商。

    不過(guò)，緊隨其后的不是龍江銀行上市進(jìn)展，而其負(fù)面消息接連不斷。

    2014年9月10日，龍江銀行原董事長(zhǎng)楊進(jìn)先因嚴(yán)重違紀(jì)接受組織調(diào)查。此前不到2個(gè)月，該行副行長(zhǎng)王貴彬亦因嚴(yán)重違紀(jì)被查。更早的是2011年，副行長(zhǎng)楊寶仁因受賄向檢察機(jī)關(guān)投案自首。

    2015年，財(cái)政部公布了龍江銀行在會(huì)計(jì)核算和內(nèi)控管理等方面的5大問(wèn)題，以及涉及金額高達(dá)15.8億元的理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出售問(wèn)題。

    3名高管落馬、會(huì)計(jì)核算、內(nèi)控管理及資產(chǎn)出售違規(guī)，這些無(wú)疑給龍江銀行的上市工作蒙上了陰影。

    如今，龍江銀行上市計(jì)劃仍未見(jiàn)實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。相反，同在東北的哈爾濱銀行、錦州銀行、盛京銀行等在港股掛牌已有數(shù)年。

    同業(yè)與投資業(yè)務(wù)凈收入同比大幅下降

    上市夢(mèng)6年未圓，與龍江銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)密切相關(guān)。

    根據(jù)龍江銀行年報(bào)顯示，重組之后，其資產(chǎn)規(guī)模急劇膨脹。2009年底，該行總資產(chǎn)405.26億元，凈利潤(rùn)1742萬(wàn)元；到了2013年，總資產(chǎn)為1719.69億元，較2009年增長(zhǎng)了3.24倍；到了2017年底，總資產(chǎn)為2427.25億元，較2009年增長(zhǎng)了5倍。2013年，該行凈利潤(rùn)18.3億元，較2009年增長(zhǎng)了約104倍。

    然而，2014年，該行凈利潤(rùn)出現(xiàn)斷崖式下滑，僅為8.18億元，同比下降約55%。2015年、2016年，該行凈利潤(rùn)分別為11.42億元、15.58億元，出現(xiàn)了觸底回升之勢(shì)，其中2016年，凈利潤(rùn)同比增幅達(dá)到36.33%。而在2017年，公司凈利潤(rùn)15.96億元，增幅約為2.38%。

    相較2016年超30%的凈利增速，龍江銀行去年凈利基本屬于原地踏步。

    凈利增速大幅放緩的同時(shí)，該行的營(yíng)業(yè)收入和利息凈收入則處于負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài)。2017年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入50.39億元，同比下降8.87%，其中利息凈收入為43.26億元，同比下降2.83%。

    對(duì)此，龍江銀行解釋，主要原因是受資金市場(chǎng)變化影響，同業(yè)融入與投資業(yè)務(wù)的凈收入同比大幅下降。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，受監(jiān)管政策影響，曾作為中小銀行賺錢利器的同業(yè)融入和投資業(yè)務(wù)，在2017年被大幅壓縮甚至清理，龍江銀行的業(yè)績(jī)因此受到的影響不言而喻。

    除了凈利潤(rùn)增速大滑坡外，龍江銀行的不良率也處于高位。截至2017年底，該行不良貸款余額15.6億元，較年初增加1.32億元，不良貸款率2.22%，較年初下降0.27個(gè)百分點(diǎn)。2017年，中國(guó)銀行業(yè)整體不良率為1.74%，龍江銀行的不良率遠(yuǎn)高于同業(yè)平均水平。

    引進(jìn)民資股東尋突破

    龍江銀行正籌劃引進(jìn)民資股東尋求突破。9月28日、29日，龍江銀行約37.77%的股權(quán)被4家股東相繼掛牌轉(zhuǎn)讓，掛牌股份數(shù)量合計(jì)16.46億股，掛牌底價(jià)為56.86億元。

    這4名股東分別為第一大股東黑龍江省財(cái)政廳下屬企業(yè)的大正投資集團(tuán)，第二大股東中糧集團(tuán)旗下的中糧資本，第五、六大股東上實(shí)集團(tuán)、上海國(guó)際，其分別出讓14.5%股權(quán)、14%股權(quán)、5.02%股權(quán)和4.25%股權(quán)。如果交易完成，大正投資集團(tuán)和中糧資本各保留6%股權(quán)，另兩名股東則徹底退出。

    備受關(guān)注的是，大正投資集團(tuán)、上實(shí)集團(tuán)、上海國(guó)際三大股東出讓股權(quán)，限定了接盤(pán)者條件，必須為非國(guó)有性質(zhì)公司。同時(shí)，其他股東均已放棄對(duì)上述股權(quán)轉(zhuǎn)讓交易的優(yōu)先受讓權(quán)。

    此前，龍江銀行曾表示引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，此次國(guó)資股權(quán)出讓，也被視作該行引入民資實(shí)施混改的重要一步。

    上述銀行人士分析稱，地方國(guó)企混改有利于盤(pán)活國(guó)有資本配置效率。龍江銀行通過(guò)實(shí)施混改，將有助于其完善內(nèi)部公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，激發(fā)活力，推動(dòng)上市工作。

責(zé)編：ZB