安誠財險8年微利機動車保費累虧15億 股權(quán)質(zhì)押高達6.9億股多名股東撤退

長江商報記者魏度

經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定，中小型保險公司安誠財險的上市之路似乎仍然很遙遠。

安誠財險成立于2006年，是第一家總部設(shè)在重慶的全國性財產(chǎn)保險公司。成立以來，公司四次增資，注冊資本從5億元增長至2017年底的40.76億元，外資公司國際金融公司、DB損害保險相繼入股。然而，在今年3月，入股已有6年的國際金融公司出清了所有股權(quán)，全身而退。此前，上海三毛等股東也曾出讓股權(quán)。

與此同時，安誠財險的股權(quán)質(zhì)押、凍結(jié)也很頻繁。據(jù)長江商報記者不完全統(tǒng)計，截至目前，處于質(zhì)押的股權(quán)約為6.94億股，約占公司總股本的20%。同時，公司還有2.4億股被司法凍結(jié)。早有上市計劃的安誠財險其上市之路受制于公司經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定。長江商報記者發(fā)現(xiàn)，其2011年保費收入17.11億，2012年下降至13.79億。與之保費收入相比，凈利潤更是呈現(xiàn)坐過山車走勢。

值得關(guān)注的是，安誠財險還因經(jīng)營違規(guī)頻頻被罰。8月，其子公司虛增員工工資違法套現(xiàn)被罰，10月18日，又因關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)收到銀保監(jiān)會的監(jiān)管函。

頻收監(jiān)管罰單

頻頻收到監(jiān)管罰單，安誠財險的內(nèi)控制度及公司治理現(xiàn)狀受到市場質(zhì)疑。10月18日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站公布，該行對安誠財險下發(fā)監(jiān)管函，原因是今年4月9日至7月2日，銀保監(jiān)會對安誠財險關(guān)聯(lián)交易方面業(yè)務(wù)進行了現(xiàn)場檢查，查實安誠財險在關(guān)聯(lián)交易識別、審核、報告、披露等方面存在問題。作出的處罰為，6個月內(nèi)，禁止安誠財險直接或間接與關(guān)聯(lián)方開展提供借款或其他形式的財務(wù)資助以及資金運用類關(guān)聯(lián)交易。6個月后為3個月觀察期，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。同時，銀保監(jiān)會認定違規(guī)所涉財務(wù)等主要責(zé)任人員為不適當(dāng)人選，責(zé)令對相關(guān)責(zé)任人員作出處理。

這是安誠財險領(lǐng)受的最近一次處罰，實際上，近年來，其因經(jīng)營違規(guī)頻頻領(lǐng)受監(jiān)管罰單。

公開資料顯示，今年10月9日，江蘇保監(jiān)局分別對安誠財險江蘇分公司、揚州中心支公司做出處罰，原因是二者均存在虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用的違法違規(guī)行為，合計套取19.4萬余元。8月16日，浙江保監(jiān)局對安誠財險海寧支公司做出罰款21萬元的處罰。其理由是，2010年10月至2015年12月，海寧支公司虛增員工工資，編制提供虛假報表資料，違法套現(xiàn)35.94萬元。

在理賠方面，2月7日，重慶保監(jiān)局對安誠財險重慶分公司做出罰款42萬元的處罰。根據(jù)通報，2017年3月1日起，該公司開展車險營銷活動，對2017年3月1日至6月15日簽單的商業(yè)車險客戶，贈送國通石油充值卡，涉及車險業(yè)務(wù)共5727筆，合計贈送石油充值卡金額4716083.15。重慶保監(jiān)局認定，該公司存在給予投保人保險合同外其他利益、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險條款的違法行為。

此外，安誠財險重慶分公司開州支公司還存在虛假理賠騙取保險金行為。

機動車保險保費收入累虧15億

經(jīng)營屢屢違規(guī)之時，安誠財險的經(jīng)營業(yè)績也極為不穩(wěn)定。

安誠財險成立于2006年，2007年，其保險費收入達到0.98億元，此后，保費收入整體上實現(xiàn)了不斷增長之勢。同期，公司實現(xiàn)凈利潤為0.30億、0.38億、0.53億、0.58億、—1.28億、2.28億、—0.10億、0.31億，公司盈利能力不穩(wěn)定，整體上陷入了增收不增利怪圈�？v覽安誠財險近8年凈利潤走勢，除了2015年外，其余年度基本是在游走在微利與虧損邊緣。

上半年，安誠財險再次陷入“微利與虧損”的漩渦中。今年前6個月，公司虧損4320萬元，而去年同期凈利潤為7250萬元，同比下滑159.58%。

長江商報記者查詢安誠財險年報發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致公司公司盈利能力欠佳的是其機動車保險業(yè)務(wù)，而該項業(yè)務(wù)是公司的主營險種。2015至2017年，公司機動車保險保費收入為23.84億、28.19億、32.55億，同期賠付支出分別為13.07億元、15.40億、17.95億，賠付支付接近保費收入一半。

公開數(shù)據(jù)顯示，安誠財險上述保險業(yè)務(wù)持續(xù)虧損，承保利潤分別為-3.05億元、-2.74億元、-2.95億元。此前的2010年至2014年，該業(yè)務(wù)承保利潤分別為-5468萬元、-1.51億元、-1.52億元、-1.95億、-1.72億元。截至2017年，累計虧損達到15億元。

多名股東出清股權(quán)撤退

或許因為安誠財險盈利能力欠佳，公司遭遇了股東出清撤退。

年報顯示，成立12年來，安誠財險經(jīng)歷了四次增次，注冊資本從5億元增長至如今的40.76億元。截至2017年底，公司核心、綜合償付能力均為716.09%，償付能力充足。

不過，公司多名股東卻在頻繁減持。2015年，公司股東重慶旅游投資集團將其所持的安誠財險1.5億股股權(quán)轉(zhuǎn)讓給第一大股東重慶城投，完成了清倉撤離。2017年，上海三毛將其所持的5000萬股出清，不再持有安誠財險股權(quán)。當(dāng)年，重慶通盛實業(yè)也減持了安誠財險1500萬股，持股比降低至0.37%。

今年2月，公司又迎來了重要股東撤退。2012年，外資股東國際金融公司參與安誠財險增資擴股，進而持有公司3億股。6年后，國際金融公司將這部分股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給重慶城投，自此不再持有安誠財險股權(quán)。

除了股權(quán)轉(zhuǎn)讓，股權(quán)質(zhì)押及凍結(jié)亦很頻繁。今年來，先后有重慶天泰投資集團、重慶天泰房地產(chǎn)、重慶財信企業(yè)集團、泰豪集團、重慶通盛實業(yè)等5名股東進行股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)押股份數(shù)量分別為0.8億股、0.1億股、2.04億股、1.5億股、325萬股。截至今年二季度末，安誠財險共計有6.94億股處于質(zhì)押狀態(tài)，約占總股本的20%。

責(zé)編：ZB