交通銀行凈利增幅創(chuàng)近四年新高 “國家隊(duì)”證金今年增持3億股

    長江商報(bào)記者 沈右榮   實(shí)習(xí)生 賀夢潔

    國有五大行之末的交通銀行（601328.SH、03328.HK）終于走出了業(yè)績低迷期。

    今年上半年，交通銀行交出了一份相對(duì)較為亮麗的成績單。今年前6個(gè)月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1018.65億元，同比下降1.78%，但同期實(shí)現(xiàn)凈利潤407.71億元，同比增長4.61%，扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤406.52億元，同比增長4.70%。

    2015年以來，受宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、銀行業(yè)不良加速暴露等多重因素影響，交通銀行盈利能力大幅承壓。2015年、2016年，其凈利潤同比增長率低至1.03%。今年上半年的凈利潤增幅，是2015年起來的最高值。

    除了盈利能力提升，該行的資產(chǎn)質(zhì)量也在改善。2016年上半年，該行不良貸款率為1.54%，今年上半年下降至1.49%，也是2015年以來的最低值。

    尤為值得關(guān)注的是，截至今年6月30日，該行不良貸款偏離度為91%，這是該行自2013年來首次下降至100%以下，也說明該行資產(chǎn)質(zhì)量在提升。

    該行的股東較為穩(wěn)定，“國家隊(duì)”證金公司持續(xù)增持。截至二季度末，證金持有交通銀行A股27.02億股，較年初增加2.97億股，較2015年底增加83%。

    營收下降凈利反增

    在銀行業(yè)整體向好的趨勢下，交通銀行也實(shí)現(xiàn)了業(yè)績逆轉(zhuǎn)。

    半年報(bào)顯示，今年前6個(gè)月，交通銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1018.65億元，較上年同期的1037.07億元下降1.78%，也低于2016年同期的1033.52億元。雖然營業(yè)收入出現(xiàn)負(fù)增長，但凈利潤表現(xiàn)驚人。其凈利潤為407.71億元，較上年同期的389.75億元增長4.6%，較2016年同期375.08億元增加30.49億元，增幅為8.10%。同期，扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤達(dá)到406.52億元，較2017年同期388.28億元增長4.71%，也高出2016年同期的扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤31.44億元。

    長江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，這是2015年以來該行取得的最好業(yè)績。2015年至2017年，該行實(shí)現(xiàn)的營業(yè)收入分別為1938.28億元、1931.94億元、1960.11億元，同比增幅分別為9.26%、—0.33%、1.46%。同期凈利潤為665.28億元、672.10億元、702.23億元，同比增幅為1.03%、1.03%、4.48%。

    與此同時(shí)，該行的資產(chǎn)規(guī)模也在穩(wěn)定增長。2015年至今年6月底，其總資產(chǎn)分別為7.16萬億、8.40萬億、9.04萬億、9.32萬億，兩年半之間增長了2.16萬億，增幅為30.17%。其中，今年上半年，總資產(chǎn)由9.04萬元增長至9.32萬億，較年初增長3.15%。

    今年上半年，該行的存款總額達(dá)到5.73萬億，較年初增長3.38%，貸款總額4.79萬億，較年初增長4.69%。其中，個(gè)人存款余額達(dá)到1.78萬億，較年初增長5.81%。個(gè)人貸款及墊款達(dá)到3.23萬億，較年初增長11.18%。至期末，境內(nèi)個(gè)人客戶總數(shù)較年初增長3.08%。

    在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房按揭貸款余額為9526.52億元，較年初增長6.17%。

    此外，該行的財(cái)富管理也在增長。截至今年二季度末，該行管理的個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)2.99萬億，較上年末增長3.69%。

    “兩逾雙降”資產(chǎn)質(zhì)量改善

    盈利提升的背后是交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量改善。

    截至今年6月30日，該行不良貸款余額、不良貸款率分別為715.12億元、1.49%，不良貸款余額較去年同期增長30.06億元，不良貸款率較去年同期1.54%下降了0.05個(gè)百分點(diǎn)，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

    與此同時(shí)，該行的逾期貸款、逾期90天以上貸款實(shí)現(xiàn)“兩逾雙降”。逾期貸款余額、逾期90天以上貸款余額較年初分別減少76.54億元、117.30億元，占比較上年末分別下降0.25個(gè)、0.32個(gè)百分點(diǎn)。

    除了“兩逾雙降”外，備受關(guān)注的不良貸款偏離度該行也出現(xiàn)大幅下降。該行逾期90天以上貸款余額與不良貸款余額的比值為91.05%，較年初下降23.18個(gè)百分點(diǎn)。這也是該行2013年以來，該行這一指標(biāo)值首次下降至100%以下。

    銀行業(yè)人士告訴長江商報(bào)記者，逾期90天貸款余額與不良貸款余額的比值，是衡量不良貸款偏離度的重要指標(biāo)，指標(biāo)值越小，意味著銀行底不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，也說明銀行的資產(chǎn)質(zhì)量相對(duì)較高。

    此外，該行的撥備覆蓋率也在上升，今年6月底為170.98%，較年初上升16.25個(gè)百分點(diǎn)，流動(dòng)性覆蓋率（法人口徑）為113.22% ，均滿足監(jiān)管要求。

    該行表示，多措并舉整治排查潛在案件及風(fēng)險(xiǎn)，案防與操作風(fēng)險(xiǎn)保持平穩(wěn)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體改善，經(jīng)營穩(wěn)健。

    不過，資產(chǎn)質(zhì)量改善之時(shí)，該行的資本充足率在下降。截至6月底，該行資本充足率、核心資本充足率分別為13.86%、9.98%。

    為了補(bǔ)充資本金，該行籌劃發(fā)行規(guī)模為600 億元可轉(zhuǎn)債。該議案已在今年4月在股東大會(huì)獲通過。

    另一個(gè)值得關(guān)注的現(xiàn)象是，2015年A股市場大幅波動(dòng)之后，代表“國家隊(duì)”的證金公司、梧桐樹投資長期潛伏，截至今年6月底，分列第四、第七大股東。其中，證金公司持有交通銀行A股27.02億股，較年初增加2.97億股，占總股本的比例為3.64%。

    長江商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，2015年以來，證金公司多次增持交通銀行，2015年底至今累計(jì)已增持12.24億股，增幅為82.81%。

責(zé)編：ZB