建行個(gè)人銀行利潤807億占比超四成 半年引資179億投入住房租賃

長江商報(bào)消息 □本報(bào)記者 但慧芳

隨著2018年半年報(bào)相繼披露，各家銀行的盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量、貸款結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)水平等隨之公布。

作為“國有五大行”中的領(lǐng)先者，建設(shè)銀行2018年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤1474.65億元，較上年同期增加84.56億元，增幅為6.08%，相當(dāng)于日賺8.06億元。

半年報(bào)顯示，上半年建行生息資產(chǎn)17.55萬億，生息資產(chǎn)收益率較年初上升13個(gè)基點(diǎn)至4.31%；利息凈收入2394.9億元，較上年同期增加216.32億元，增幅9.93%，利息凈收入占營業(yè)收入比例達(dá)70.46%，成為利潤增速保持行業(yè)較高水平的主要?jiǎng)恿ΑＴ趦粝⒉钌�，上半年建設(shè)銀行凈息差為2.34%，較2017年上升13個(gè)基點(diǎn)，資金成本優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步展現(xiàn)。

有銀行業(yè)分析師稱，以息差回升驅(qū)動(dòng)為核心的凈利息收入高增長，凈手續(xù)費(fèi)收入邊際改善才是建設(shè)銀行核心盈利能力持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)的根源所在。建行息差環(huán)比繼續(xù)提升，不良率仍在改善，核心盈利能力強(qiáng)勁。

同時(shí)，上半年，建設(shè)銀行經(jīng)營與創(chuàng)新圍繞住房租賃、金融科技、普惠金融“三大戰(zhàn)略”展開。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款余額45012.16億元，領(lǐng)跑五大國有行。自去年11月底率先進(jìn)入的住房租賃市場(chǎng)，已初見成效，運(yùn)用債券、資產(chǎn)證券化等手段，引導(dǎo)社會(huì)資金179.37億元投入住房租賃市場(chǎng)。

上半年凈利1474.65億增速超5%

中報(bào)顯示，建行資產(chǎn)總額22.81萬億元，較上年末增加6807.99億元，增幅為3.08%；營業(yè)收入3399.03億，比2017年同期增加195.15億，增長6.1%。利潤總額1814.20億，比2017年同期增加93.27億，增長了5.4%。

其中，凈利潤1474.65億元，較上年同期增加84.56億元，增幅為6.08%，增幅超過5%，相比去年同期增速的3.81%，經(jīng)營業(yè)績明顯呈現(xiàn)良好勢(shì)頭。

從營收情況來看，上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入2394.86億元，較上年同期增加216.32億元，增幅9.93%；在營業(yè)收入中占比為70.46%。非利息收入1004.17億，比2017年同期減少21.17億，下降2.1%，占營業(yè)收入比例為29.5%。

對(duì)比五大行發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)較為激烈的情況下，能以低位企穩(wěn)的負(fù)債成本實(shí)現(xiàn)核心存款的增長，存款成本較17年全年僅上升1個(gè)基點(diǎn)至1.34%，仍處于行業(yè)較低水平。

從生息資產(chǎn)規(guī)模來看，Wind統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，建設(shè)銀行的生息資產(chǎn)規(guī)模僅次于工商銀行，生息資產(chǎn)收益率、計(jì)息負(fù)債成本率分別為3.81%、1.61%，分別較2017年末提升15個(gè)基點(diǎn)、5個(gè)基點(diǎn)。生息資產(chǎn)收益率還略高于工行，在五大行中位于前列。

個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占利潤總額44.5%

從信貸結(jié)構(gòu)構(gòu)成來看，建設(shè)銀行對(duì)零售端發(fā)力程度較為明顯。

截至2018年6月末，集團(tuán)客戶貸款和墊款總額達(dá)13.45萬億元，較上年末增加5489.47億元，增幅4.25%。其中，境內(nèi)個(gè)人貸款和墊款55512.75億元，較上年末增加3574.22億元，增幅6.88%。公司類貸款和墊款66431.48億元，較上年末增加1996.24億元，增幅僅為3.10%。個(gè)人類貸款和墊款增速明顯高于公司類，零售貸款增長快于對(duì)公貸款。

在利潤構(gòu)成上，上半年，建設(shè)銀行利潤總額1814.20億元，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤總額807.25億元，較上年同期增長6.16%，占集團(tuán)利潤總額的44.5%；公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)利潤總額491.43億元，較上年同期增長 3.99%，占本集團(tuán)利潤總額的27.09%。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)成為貢獻(xiàn)營業(yè)利潤的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)力量。

信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化成為建設(shè)銀行發(fā)展的一個(gè)長期命題。對(duì)于不良率高達(dá)6.59%和7.37%的制造業(yè)及批發(fā)和零售業(yè)，建設(shè)銀行在2018年均實(shí)現(xiàn)貸款金額和貸款占比的“雙降”。其中制造業(yè)從2017年年底的1.18萬億降至1.17萬億，占比降至8.68%，相比上年末下降45個(gè)基點(diǎn)；批發(fā)和零售業(yè)貸款金額從去年末的4362.75億降至4077.11億，所占比重下降44個(gè)基點(diǎn)。

建設(shè)銀行方面稱，在主動(dòng)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)方面，大力發(fā)展普惠金融和住房租賃等戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)；持續(xù)提高綠色信貸占比，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。主動(dòng)強(qiáng)化信貸基礎(chǔ)管理，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。深化貸中放款審核和押品集約化管理體制建設(shè)，建立完善貸前、貸后環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制。

得益于零售端業(yè)務(wù)低不良率、高收益率的特征，建設(shè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)勢(shì)明顯。截至6月末，建行不良貸款余額1987.54億元；不良貸款率為1.48%，較一季度末下降1個(gè)基點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比為2.82%。不良率1.49%，較一季度末下降1個(gè)基點(diǎn)。其中，公司貸款不良率較年初下降6個(gè)基點(diǎn)至2.52%，個(gè)人貸款不良率上升3個(gè)基點(diǎn)至0.45%。撥備覆蓋率水平也出現(xiàn)改善，撥備覆蓋率相比去年年末上升22個(gè)百分點(diǎn)至193.16%，接近200%，在國有大行中僅次于農(nóng)行。

個(gè)人住房貸款余額超4.5萬億

建設(shè)銀行在上半年住房按揭貸款“落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求，嚴(yán)格執(zhí)行差別化信貸政策，重點(diǎn)支持居民購買自住房需求”。截至6月末，個(gè)人住房貸款余額45012.16億元，較上年末新增2881.49億元，增幅6.84%。個(gè)人住房貸款余額規(guī)模領(lǐng)跑其他四大國有行。

半年報(bào)顯示，其個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)占到集團(tuán)客戶貸款和墊款總額的33.46%，個(gè)人住房貸款占到個(gè)人貸款和墊款總額的81.08%，相比去年年末占比進(jìn)一步提升。

在對(duì)開發(fā)商的貸款上，建設(shè)銀行今年上半年房地產(chǎn)開發(fā)類貸款余額3601.21億元，較上年末新增411.21億元，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶和普通商品住房項(xiàng)目。

2017年以來，建設(shè)銀行逐漸確立了“住房租賃、金融科技、普惠金融”三大戰(zhàn)略。去年11月份以來，建設(shè)銀行在佛山、深圳、廣州、東莞等地推出多項(xiàng)住房租賃相關(guān)業(yè)務(wù)，給專業(yè)化經(jīng)營機(jī)構(gòu)、住房租賃項(xiàng)目、個(gè)人租客提供全方位的金融支持，并上線了租賃服務(wù)平臺(tái)“CCB建融家園”，打造住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，成立建信住房服務(wù)有限責(zé)任公司，住房租賃業(yè)務(wù)在“全面開花”。

截至今年上半年，建設(shè)銀行已與300多個(gè)地級(jí)及以上城市簽訂了住房租賃合作協(xié)議，243個(gè)城市實(shí)現(xiàn)平臺(tái)上線；與近1500家企業(yè)開展了租賃市場(chǎng)合作；平臺(tái)已累計(jì)上線房源35萬余套，出租近9萬套。此外，建設(shè)銀行通過運(yùn)用債券、資產(chǎn)證券化等手段，引導(dǎo)社會(huì)資金179.37億元投入住房租賃市場(chǎng)。

普惠金融的持續(xù)建設(shè)也初見效益。截至今年6月末，建設(shè)銀行普惠金融貸款余額4912.89億元，比上年末新增727.87億元，同比增速44.33%，普惠金融貸款客戶數(shù)86.85萬戶，同比新增38.34萬戶。

而作為支持各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的金融科技，建設(shè)銀行成立了建信金融科技公司，繼續(xù)堅(jiān)持移動(dòng)優(yōu)先策略，在信息技術(shù)和產(chǎn)品創(chuàng)新上不斷突破。手機(jī)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開放思維，由作為傳統(tǒng)的交易渠道向“在手機(jī)上經(jīng)營銀行”轉(zhuǎn)型，截至6月末，個(gè)人手機(jī)銀行用戶達(dá)2.87億戶，較上年末增長7.90%。

責(zé)編：ZB