四大行房貸余額達(dá)15.5萬億 市場(chǎng)份額近8成

“從目前來看，房貸依然是最好的資產(chǎn)，需求穩(wěn)定，更重要的是不良率非常低，不過目前對(duì)于房貸控制的較嚴(yán)，我們也已經(jīng)大幅收縮了此塊業(yè)務(wù)。”一家國有銀行個(gè)貸部的負(fù)責(zé)人表示。

目前各大銀行的半年報(bào)已經(jīng)悉數(shù)披露，除了長沙銀行和江陰銀行沒有公布自己的房貸數(shù)據(jù)之外，其余2325家均將上半年的房貸情況進(jìn)行了說明，上半年累計(jì)房貸余額為20.7萬億，相比去年底的19.3萬億，上升4.787.25%，繼續(xù)推高，其中建行的房貸余額一馬當(dāng)先，達(dá)到4.5萬億。

8月28日晚間，建設(shè)銀行發(fā)布半年報(bào)，作為房貸、租房租賃大行，建行今年前6個(gè)月的個(gè)人住房貸款余額4.5萬億元，繼續(xù)穩(wěn)居各行之首，較上年末增加2881.492485.2億元，增幅5.84%。

根據(jù)半年報(bào)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，房貸余額超過萬億的銀行有4家，中農(nóng)工建繼續(xù)以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，位居房貸業(yè)務(wù)的第一軍團(tuán)。除了建行之外，工行緊隨其后，前6個(gè)月的房貸余額為4.28萬億，站上四萬億大關(guān)，相比去年的3.94萬億，增長8.7%。

“投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求，90%是首套房的資金需求，貸款的戶均余額是30萬左右。一二線城市和三四線城市的比例大概在1比1，熱點(diǎn)城市的比重在逐步下降。” 工行行長谷澍稱。

談及下半年房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，他進(jìn)一步分析指出，“現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)處于穩(wěn)定的水平，居民的杠桿率在前幾年有一個(gè)比較快的上升，這一段時(shí)間整個(gè)居民杠桿率相對(duì)穩(wěn)定下來，所以總體上看，這個(gè)領(lǐng)域的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是可控的。”

與此同時(shí)，這段時(shí)間，不少人士認(rèn)為，未來個(gè)人住房貸款利率仍會(huì)繼續(xù)上漲。

對(duì)此，谷澍表示，“關(guān)于價(jià)格，我們主要執(zhí)行一城一策房地產(chǎn)差別信貸政策，根據(jù)當(dāng)?shù)氐恼{(diào)控政策的要求和市場(chǎng)的需求，按照風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的原則來確定我們的利率政策，并沒有一定之規(guī)。”

農(nóng)行和中行的房貸業(yè)務(wù)則處于次一級(jí)梯隊(duì)，兩家上半年的余額分別是3.4萬億和3.28萬億，雖然總量不及建行和工行，但是相對(duì)去年底自己的成績，都有所提升。其中農(nóng)行房貸余額增加8.54%，中行則增加7.1%。

農(nóng)行副行長郭寧寧表示，個(gè)人按揭貸款總的信貸增量占人民幣貸款總體增量的36%。今年上半年從新增量來看，三線城市、四線城市個(gè)人按揭貸款總量占比比較高，并有增大態(tài)勢(shì)，總體的個(gè)人按揭貸款增量當(dāng)中，投向三線、四線城市增量占比56%，比上年上升了3.9個(gè)百分點(diǎn)。投向一線熱點(diǎn)城市的總體占比為9%，同時(shí)占比還在下降，比上年下降了4.5個(gè)百分點(diǎn)。投向二線城市的比重基本上持平，略有上升，比重上約為36%，微升了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

綜上所述，下半年，農(nóng)業(yè)銀行會(huì)繼續(xù)認(rèn)真嚴(yán)格貫徹落實(shí)國家房地產(chǎn)嚴(yán)格調(diào)控的各項(xiàng)政策和監(jiān)管要求，同時(shí)繼續(xù)實(shí)施差別化的信貸政策，一手房二手房在并重發(fā)展的前提下，進(jìn)一步加大對(duì)二手房的支持和授信服務(wù)，同時(shí)進(jìn)一步提高對(duì)首套房和個(gè)人剛需住房的需求的保障，提高相關(guān)的個(gè)人按揭貸款的占比。

四大行的房貸余額累計(jì)達(dá)到15.5萬億，占總額20.7萬億的74.9%，具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

相比國有大行的四平八穩(wěn)，股份行、城商行和農(nóng)商行等中小銀行在房貸業(yè)務(wù)上更為激進(jìn)。上半年房貸業(yè)務(wù)增速超過兩位數(shù)的銀行達(dá)到10家，其中貴陽銀行和無錫銀行的房貸余額相比去年年底，漲幅超過18%，分別是18.8%和18.4%。這兩家銀行之所以變化明顯，主要是去年的房貸余額基數(shù)都較小，前者為91.8億元，后者為65.9億元。

23家銀行中，僅有民生銀行一家的房貸余額較去年有所下降，去年該行的房貸為3509.9億元，今年則下降為3395.3億元，降幅為3.3%。

有6家銀行在中報(bào)中提供了房貸的不良數(shù)據(jù)，除了興業(yè)銀行和去年持平之外，其余均出現(xiàn)不同程度下降。興業(yè)銀行和浦發(fā)銀行的房貸不良率超過0.3%，分別是0.3%和0.34%，其余平安銀行、上海銀行、招商銀行和農(nóng)業(yè)銀行四家則在0.09%到0.29%之間。

“如果只是從現(xiàn)在來看，房貸依然是最好的資產(chǎn)，不良率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他行業(yè)，且需求非常穩(wěn)定。不過為了防止炒房等行為，對(duì)于房貸控制較嚴(yán)，業(yè)務(wù)已經(jīng)有所收縮�！币患覈�有行個(gè)貸部的負(fù)責(zé)人表示。

如是金融研究院院長、首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家管清友也認(rèn)為：房貸雖然目前被套上了“緊箍咒”，但在未來來看，依然有增長的空間。管清友認(rèn)為，中國樓市還是有很大的發(fā)展?jié)摿ΑＶ袊�城�?zhèn)化還在推進(jìn)，人們對(duì)于改善居住條件的訴求也是非常強(qiáng)的。大家愿意進(jìn)城，進(jìn)了城之后大家都想置業(yè)，基本都是這樣的方式。雖然目前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)面臨較多挑戰(zhàn)，但是管清友認(rèn)為房價(jià)出現(xiàn)大幅波動(dòng)的概率不大，“主要是國內(nèi)房貸的杠桿比率不算高，出現(xiàn)斷供的可能性不大�！�

（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

責(zé)編：ZB