招商銀行凈利448億同比增14% 深耕零售打造“輕型銀行”效益漸顯

    長(zhǎng)江商報(bào)記者 但慧芳

    截至8月30日晚間，A股26家上市銀行先后交出今年上半年的半年報(bào)“成績(jī)單”。招商銀行交出了一份亮眼的業(yè)績(jī)：2018年上半年主營(yíng)收入1261.46億，同比增長(zhǎng)11.75%；營(yíng)業(yè)利潤(rùn)589.88億，同比增18.48%；凈利潤(rùn)448.69億，同比增13.69%。

    長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，招商銀行已連續(xù)兩年半年報(bào)凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)高達(dá)兩位數(shù)增速。今年上半年，招行零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)316.90億元，同比增長(zhǎng)17.76%，占公司業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的56.62%；零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入616.48億元，同比增長(zhǎng)12.63%，占公司營(yíng)業(yè)收入的51.86%。同時(shí)，招商銀行資產(chǎn)質(zhì)量也出現(xiàn)向好局面，報(bào)告期內(nèi)，不良貸款余額和不良率雙降。

    有銀行業(yè)分析師認(rèn)為，上半年招商銀行零售業(yè)務(wù)的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步彰顯，金融科技的運(yùn)用在零售線上獲客以及增強(qiáng)黏性上成效明顯。同時(shí)對(duì)公方面也持續(xù)貫徹輕型銀行的戰(zhàn)略，基本面持續(xù)穩(wěn)步前進(jìn)。

    零售客戶(hù)數(shù)1.16億戶(hù)同比增9%

    幾年前就開(kāi)始轉(zhuǎn)型零售銀行的招商銀行，在今年中報(bào)再度迎來(lái)“收獲季”。

    2018年中報(bào)報(bào)告期內(nèi)，招商銀行零售客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)9.09%，達(dá)到1.16億戶(hù)，各層級(jí)零售客戶(hù)AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）較上年末均有所提升，零售總體AUM達(dá)到6.63萬(wàn)億元，增速7.6%。集團(tuán)零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)320.90億元，同比增15.92%，占集團(tuán)業(yè)務(wù)條線稅前利潤(rùn)的57.25%，同比上升0.26個(gè)百分點(diǎn)；營(yíng)收629.12億元，同比增12.10%， 占集團(tuán)營(yíng)收的49.87%，同比上升0.15個(gè)百分點(diǎn)。

    招商銀行公司零售金融業(yè)務(wù)利潤(rùn)保持較快增長(zhǎng)。在公司616.48億元的零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入中，零售凈利息收入375.55億元，同比增7.96%，占零售營(yíng)業(yè)收入的60.92%，占集團(tuán)凈利息收入770.12億元的48.77%；零售非利息凈收入240.93億元，同比增20.78%，占零售營(yíng)業(yè)收入的39.08%，占本公司非利息凈收入的54.98%。零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)以及零售業(yè)務(wù)賺取的凈利息收入和非息收入，均占到公司比重的一半左右。

    不良率降至1.43%低于行業(yè)平均水平

    零售業(yè)務(wù)布局的加碼，對(duì)優(yōu)化和化解招商銀行的資產(chǎn)端和負(fù)債端風(fēng)險(xiǎn)也有較明顯的體現(xiàn)。

    從負(fù)債端來(lái)看，招商銀行今年上半年，存款余額達(dá)到42578.03億，較2017年底增4.76%。其中，零售存款規(guī)模達(dá)到14754.82億，較2017年底增10.23%，在存款中占比提升至34.65%。公司存款同比僅增長(zhǎng)2.07%，同業(yè)負(fù)債規(guī)模較年初收降3.2%。

    在資產(chǎn)端，截至6月30日，公司貸款金額為17816.87億，占總額的百分比為45.95%;零售貸款為18708.40億，占總額百分比為48.24%，此外還有票據(jù)貼現(xiàn)和其他類(lèi)型的貸款占比約9.6%。盡管相比去年同期，零售貸款在總額的占比下滑1.8個(gè)百分點(diǎn)，但在同時(shí)公司貸款的比重也出現(xiàn)下降趨勢(shì)且仍低于零售貸款比重。數(shù)據(jù)顯示，上半年不良貸款金額總計(jì)553.82億，同比減少近20億。

    截至報(bào)告期末，零售貸款的不良率僅為0.77%，相同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；其中零售貸款中不良率較高的小微貸款，也在去年基礎(chǔ)上下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。公司總體不良率降至1.43%，較上年末下降0.18個(gè)百分點(diǎn)，低于行業(yè)1.86%的水平。

    持續(xù)加大科技投入

    零售金融業(yè)務(wù)的深化推進(jìn)只是招商銀行其中的一個(gè)著力點(diǎn)。

    招商銀行稱(chēng)，公司以金融科技思維為核心，金融科技為手段，以“打造最佳客戶(hù)體驗(yàn)銀行”為目標(biāo)，對(duì)業(yè)務(wù)、流程、管理進(jìn)行再造，全面推進(jìn)金融科技銀行建設(shè)，為“輕型銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)提供源源不斷的“核動(dòng)力”。

    從投入來(lái)看，招商集團(tuán)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)338.59億元，同口徑較上年同期增長(zhǎng)17.98%。招商銀行稱(chēng)，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)增長(zhǎng)主要是因?yàn)楸炯瘓F(tuán)為進(jìn)一步支持金融科技創(chuàng)新，夯實(shí)科技基礎(chǔ)，針對(duì)數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)改造、App月活躍用戶(hù)等轉(zhuǎn)型發(fā)展加大了費(fèi)用投入力度，上半年IT軟硬件及開(kāi)發(fā)人員人力投入持續(xù)增加。

    此外，通過(guò)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)智能、風(fēng)控智能和客服智能的優(yōu)化，招商銀行的服務(wù)成本和風(fēng)控水平均有所提升。

    展望2018年下半年，招商銀行表示，在持續(xù)深化批發(fā)客戶(hù)的綜合經(jīng)營(yíng)和全面推動(dòng)零售銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型之外，圍繞客戶(hù)體驗(yàn)，改進(jìn)體制機(jī)制。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)連通、場(chǎng)景拓展、流量分發(fā)等更深層次上推動(dòng)體制改革和機(jī)制優(yōu)化，加快生態(tài)建設(shè)和客戶(hù)體驗(yàn)提升。

責(zé)編：ZB