中農(nóng)建三大行總資產(chǎn)突破65萬億 手機(jī)銀行引跑電子渠道轉(zhuǎn)型升級

長江商報(bào)記者 徐佳

8月28日晚間，國有四大行中，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行發(fā)布今年上半年業(yè)績報(bào)告。目前，僅有工商銀行尚未公布財(cái)報(bào)。

今年上半年，三大行整體情況向好，凈利潤增幅均超過5%，不良貸款率下滑，撥備覆蓋率上升。截至今年上半年末，三大行資產(chǎn)總額65.02萬億，較上年末增長2.38萬億，增幅達(dá)3.7%。

長江商報(bào)記者注意到，三大行積極推動電子渠道發(fā)展，線上渠道業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，特別是手機(jī)端用戶總數(shù)及交易額顯著提升。

凈利潤增速均超過5%

今年上半年，中國銀行實(shí)現(xiàn)營收2514.47億，同比增長1.29%；凈利潤1090.88億，同比增長5.21%。核心資本充足率11.58%，較上年末的11.69%下降0.11個百分點(diǎn)。撥備覆蓋率164.79%，上年末為159.18%。不良貸款增至1633.04億，不良貸款率由上年末的1.45%下降至1.43%。

農(nóng)業(yè)銀行上半年?duì)I收3063.02億，同比增長10.6%；凈利潤1157.89億，同比增長6.63%。核心資本充足率10.76%。撥備覆蓋率248.4%，上年末為208.37%。不良貸款由上年末的1940.32億下降至1858.95億，不良貸款率由上年末的1.81%下降至1.62%。

建設(shè)銀行上半年?duì)I收3399.03億，同比增長6.09%；凈利潤1470.27億，同比增長6.28%。核心資本充足率12.47%，上年末為12.38%。撥備覆蓋率193.16%，上年末為171.08%。不良貸款由上年末的1922.91億上升至1987.54億，不良貸款率由上年末的1.49%下降至1.48%。

綜合來看，今年上半年，中、農(nóng)、建三大銀行營業(yè)總收入8976.52億，凈利潤突破2628億元。三大行不僅凈利潤增速都超過了5%，不良貸款率也有所下降。

東吳證券研報(bào)指出，農(nóng)業(yè)銀行息差回升、負(fù)債優(yōu)勢顯著，撥備前利潤高增長，盈利能力增強(qiáng)。核銷處置力度加大，不良貸款余額與不良率連續(xù)五個季度凈減少，資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)全線向好。撥備覆蓋率領(lǐng)跑國有大行，定增若完成后有效補(bǔ)充核心一級資本，為未來發(fā)展打開空間。

東吳證券研報(bào)分析，建設(shè)銀行二季度撥備前利潤增速修復(fù)，盈利能力穩(wěn)步提升。凈息差雖略有下滑，但核心負(fù)債來源穩(wěn)定，成本優(yōu)勢明顯。不良認(rèn)定仍較為嚴(yán)格，不良貸款完全覆蓋逾期貸款。

截至今年上半年末，中、農(nóng)、建行資產(chǎn)總額分別為20.29萬億、21.92萬億、22.81萬億，合計(jì)65.02萬億，較上年末增長2.38萬億，增幅達(dá)3.7%。

手機(jī)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步上升

長江商報(bào)記者注意到，三大行轉(zhuǎn)型電子交易渠道成效明顯，特別是手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展勢頭可觀。

今年上半年，中國銀行電子渠道對網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)替代率達(dá)到95.32%，電子渠道交易金額達(dá)到106.69萬億元，同比增長19.02%，其中手機(jī)銀行交易金額達(dá)到8.32萬億元，同比增長72.74%，已成為活躍客戶最多的線上交易渠道。

中報(bào)顯示，今年上半年中國銀行企業(yè)網(wǎng)銀、個人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行客戶數(shù)分別為364.8萬戶、1.57億戶、1.28億戶、1.13億戶，較2017年年末分別增長6.76%、6.26%、11.2%、0.07%。

農(nóng)業(yè)銀行則加快將客戶和業(yè)務(wù)向線上引流。 報(bào)告期內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行電子渠道金融性交易筆數(shù)為258.15億筆，同比增長28.8%；交易金額達(dá)493.83萬億元，同比增長21.22%。

截至報(bào)告期末，農(nóng)業(yè)銀行個人網(wǎng)上銀行注冊客戶數(shù)達(dá)2.43億，較上年末增長9%，上半年交易額達(dá)28.02萬億元，較去年同期增長15.3%。企業(yè)網(wǎng)銀客戶數(shù)達(dá)581.3萬戶，較上年末增長9.3%；上半年交易額達(dá)85.4萬億元，較去年同期增長22%。

建設(shè)銀行繼續(xù)堅(jiān)持移動優(yōu)先策略，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，強(qiáng)化開放合作，推動產(chǎn)品和服務(wù)快速更新迭代，渠道服務(wù)能力全面增強(qiáng)。

截至6月末，建設(shè)銀行個人手機(jī)銀行用戶達(dá)2.87億戶，較上年末增長7.9%；短信金融服務(wù)用戶數(shù)達(dá)4.04億戶，較上年末增長6.11%；微信銀行關(guān)注用戶達(dá)8141萬戶，較上年末增長12.89%，其中綁定賬戶的用戶數(shù)5690萬戶，較上年末增長14.79%。

個人網(wǎng)上銀行用戶達(dá)2.88億戶，較上年末增長6.48%；企業(yè)網(wǎng)上銀行用戶達(dá)680萬戶，較上年末增長12.9%。

責(zé)編：ZB