凡普金科董祺：金融生態(tài)也有叢林法則 科技創(chuàng)新賦能企業(yè)進(jìn)化

長(zhǎng)江商報(bào)消息 □本報(bào)記者 金度

十年前，當(dāng)我們掏出手機(jī)打電話、發(fā)信息，小靈通和固定電話逐漸失寵；五年前，我們掏出手機(jī)查收郵件、閱讀電子書，固定工位和紙質(zhì)書開始面臨淘汰危機(jī)；現(xiàn)在，我們掏出手機(jī)掃碼支付、線上買理財(cái)和借貸，錢包快速成為非流行，金融觸手可及�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)在各領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展瞬息萬變，革新了社會(huì)各領(lǐng)域的變革，也改變了人們的消費(fèi)理念和方式。尤其在金融領(lǐng)域，基于技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用驅(qū)動(dòng)催生的金融科技公司對(duì)服務(wù)模式，服務(wù)群體和消費(fèi)理念的發(fā)掘、撬動(dòng)和創(chuàng)新，為整個(gè)金融體系注入無限活力因子，也對(duì)金融體系的完善變革帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

凡普金科CEO董祺認(rèn)為，金融科技是金融領(lǐng)域的有益補(bǔ)充，有效滿足了傳統(tǒng)金融不能完全覆蓋的長(zhǎng)尾用戶金融需求。而科技迭代更新帶來升級(jí)進(jìn)化，人工智能等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用將成為未來金融科技企業(yè)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

均衡金融生態(tài)， “大樹”“小草”依存才能良性發(fā)展

在剛剛舉行的2018年博鰲論壇上，作為金融科技企業(yè)代表，董祺在參加相關(guān)行業(yè)論壇時(shí)，提出一個(gè)了“小草理論”的新穎觀點(diǎn)，認(rèn)為在金融生態(tài)圈，同樣適用叢林法則。

董祺說，“我們相信，好的生態(tài)系統(tǒng)有大樹、灌木也有小草，比如招行是大樹，微眾銀行可能是灌木，我們這些民營(yíng)企業(yè)就是小草，服務(wù)一個(gè)一個(gè)的小微用戶�！�

2013年夏，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，董祺與三位伙伴一起創(chuàng)立“普惠金融”品牌，2016年10月更名為“凡普金科”，專注于“提供補(bǔ)充性金融信息服務(wù)”，服務(wù)長(zhǎng)尾的個(gè)人用戶和小微實(shí)體，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不能完全服務(wù)到的群體提供金融信息服務(wù)。相較于傳統(tǒng)的金融大機(jī)構(gòu)而言，像凡普金科新興的金融科技企業(yè)就像“小草”一樣，是金融生態(tài)中不可或缺的組成。

在董祺看來，民營(yíng)系凡普金科們同大型商業(yè)銀行以及金融科技巨頭企業(yè)之間的關(guān)系，并非競(jìng)爭(zhēng)敵對(duì)的關(guān)系，而是互補(bǔ)共榮的關(guān)系。其實(shí)，這也是十分符合監(jiān)管定調(diào)和市場(chǎng)現(xiàn)狀的論述。一個(gè)健康的生態(tài)和市場(chǎng)一定不是一家獨(dú)大的，而是多元共生的，這樣才能服務(wù)好各個(gè)不同的用戶群體。金融科技作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重要的補(bǔ)充形態(tài)，通過技術(shù)可以更好地連接人和金融，更好地服務(wù)長(zhǎng)尾人群，讓金融服務(wù)可以變得快速而可持續(xù)。

“整個(gè)社會(huì)的發(fā)展方向，個(gè)人、分散式的力量能夠發(fā)揮越來越大的作用。賦能是金融科技的行業(yè)屬性，所以我們希望推動(dòng)整個(gè)金融服務(wù)下沉�！倍�祺表示，凡普金科的愿景是“讓金融有溫度”，就是希望讓更多的人可以享受到低門檻的金融科技服務(wù)。

以技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，未來將是“無感金融”時(shí)代 

近年來，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用廣泛應(yīng)用為中國(guó)金融科技企業(yè)的興起發(fā)展提供了良好土壤。堅(jiān)持“小草”定位的凡普金科，自成立之初就秉持以技術(shù)改變金融服務(wù)的理念，堅(jiān)持踐行“普惠金融”初心，致力于用技術(shù)賦能金融，為廣泛長(zhǎng)尾用戶提供“簡(jiǎn)單、公平”的金融信息服務(wù)，推動(dòng)金融服務(wù)的持續(xù)下沉，推動(dòng)金融服務(wù)的‘脫需向?qū)崱��?/p>

董祺指出，長(zhǎng)尾客戶的需求具有小額分散的特點(diǎn)，服務(wù)過程中容易出現(xiàn)用戶數(shù)量大、交易筆數(shù)多的情況，因此對(duì)于大數(shù)據(jù)、人工智能等高端技術(shù)的應(yīng)用是一種必需�！拔覀兿嘈沤鹑诜�務(wù)的確已經(jīng)被技術(shù)改變。但是在技術(shù)上面有很多因子，怎么樣把這些因子做權(quán)重，哪些是重的、黑的，哪些是灰的，我們也會(huì)理順�！�

技術(shù)改造金融已是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì)，從目前趨勢(shì)來看，在不斷更新迭代后，人工智能等新技術(shù)將幫助金融科技進(jìn)化得更好。未來幾年，金融科技企業(yè)能否在時(shí)代更迭潮流中激流勇進(jìn)，關(guān)鍵在于是否能真正提供了一些以AI大數(shù)據(jù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品和服務(wù)。

作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的科技創(chuàng)新型企業(yè)，凡普金科十分重視對(duì)科技研發(fā)能力的投入，組建了若干個(gè)技術(shù)、數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，來提高服務(wù)提供的效率。其自主研發(fā)的智能大數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)風(fēng)控系統(tǒng)“FinUp云圖”和自動(dòng)建模機(jī)器人“Robot Modeler水滴”，構(gòu)建了基于大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)之上的智能化系統(tǒng)，為客戶提供極致定制化的金融信息服務(wù)，大幅提升了業(yè)務(wù)效率和用戶體驗(yàn)。

經(jīng)過五年探索發(fā)展，凡普金科已從金融科技領(lǐng)域的一匹實(shí)力黑馬，快速躋身領(lǐng)頭梯隊(duì)，如今旗下已擁有愛錢進(jìn)、錢站、凡普信、凡普快車、任買、會(huì)牛等知名金融科技品牌，累計(jì)為超過3000萬用戶提供金融信息服務(wù)。

隨著金融服務(wù)更主動(dòng)更便捷甚至使得用戶沒有任何感知，未來的金融服務(wù)將演化成為“無感金融”�！盁o感金融”是董祺提出的又一個(gè)新詞，雖然概念新穎但卻是實(shí)實(shí)在在發(fā)生于身邊的金融科技進(jìn)程。如果說當(dāng)初用戶使用支付寶、微信付款還帶有享受新奇服務(wù)的心理，現(xiàn)在使用第三方支付已經(jīng)內(nèi)化到日常生活成為“無感”的一種常態(tài)。

“用最舒服的方式讓客戶獲得他所需要的金融服務(wù)。隨著金融科技的深化發(fā)展，金融體系會(huì)知道，你大概什么時(shí)候需要金融服務(wù)，已經(jīng)把那個(gè)服務(wù)準(zhǔn)備好在那里。”董祺說，“無感金融”將是未來金融領(lǐng)域發(fā)展的最終目的。

金融市場(chǎng)開放，是挑戰(zhàn)更是機(jī)遇

“開放”已成為近年來中國(guó)發(fā)展常態(tài)和未來趨勢(shì)，中國(guó)也在積極推進(jìn)金融市場(chǎng)對(duì)外開放，未來更多境外金融機(jī)構(gòu)將進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)與國(guó)內(nèi)企業(yè)展開競(jìng)爭(zhēng)，而在移動(dòng)支付和金融科技領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)彎道超車的中國(guó)金融科技企業(yè)，也紛紛“走出去”，積極拓展國(guó)際市場(chǎng)業(yè)務(wù)，將中國(guó)更為成熟的金融科技模式帶到海外，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。

在董祺看來，金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開放將有利于推動(dòng)金融服務(wù)的進(jìn)一步下沉，讓原來獲得金融服務(wù)不充分的個(gè)人和小微企業(yè)有機(jī)會(huì)得到更高質(zhì)量的服務(wù)。此外，金融市場(chǎng)開放會(huì)催生更高質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，從而進(jìn)一步催生更優(yōu)秀的金融科技公司。而與更多的國(guó)際公司的交流和交鋒，也會(huì)顯著提升中國(guó)領(lǐng)先金融科技公司進(jìn)行全球化擴(kuò)張的能力和經(jīng)驗(yàn)。

未來，中國(guó)要把“一帶一路”打造成為順應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化潮流的最廣泛國(guó)際合作平臺(tái)，讓共建“一帶一路”更好造福各國(guó)人民。董祺表示：“凡普金科有積極的海外策略，我們希望能用金融科技去服務(wù)更多的金融服務(wù)不充分的人群，希望依托國(guó)家‘一帶一路’倡議的契機(jī)，通過戰(zhàn)略合作布局東南亞，讓凡普金科成為一家真正的國(guó)際化企業(yè)�！�

資料顯示，凡普金科在國(guó)際化市場(chǎng)早有布局，目光首先瞄準(zhǔn)了東南亞、南美等金融科技新興市場(chǎng)。經(jīng)過前期的實(shí)地考察和調(diào)研，今年1月，凡普金科投資了越南知名電商平臺(tái)Tiki.vn；今年3月，與總部位于新加坡的金融科技公司Cashwagon達(dá)成戰(zhàn)略合作，進(jìn)一步推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略落地。此外，凡普金科還落戶“一帶一路”重鎮(zhèn)北海，在運(yùn)用金融科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)、帶動(dòng)北海特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，基于北海優(yōu)勢(shì)更好的面向東南亞輸出金融科技。

董祺認(rèn)為，中國(guó)金融科技企業(yè)的國(guó)際化前景廣闊，科技迭代更新帶來升級(jí)進(jìn)化將成為中國(guó)金融科技發(fā)展壯大的驅(qū)動(dòng)力�！敖鹑谂c科技的深層次結(jié)合是不可阻擋的趨勢(shì)，面對(duì)即將到來的更激烈和更高質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)，凡普金科會(huì)加大和加快在技術(shù)研發(fā)和技術(shù)應(yīng)用上的投資，推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI等技術(shù)在用戶畫像、風(fēng)控、智能決策等領(lǐng)域的應(yīng)用�！倍�祺表示。

責(zé)編：ZB