長(zhǎng)江商報(bào) > 銀行保本理財(cái)存續(xù)余額同比增24.07%

銀行保本理財(cái)存續(xù)余額同比增24.07%

2018-02-09 07:15:15　來(lái)源：長(zhǎng)江商報(bào)

長(zhǎng)江商報(bào)消息 去年年末銀行理財(cái)規(guī)模微增0.49萬(wàn)億，同業(yè)理財(cái)規(guī)模、占比“雙降”

□本報(bào)記者但慧芳

截至2017年底，銀行理財(cái)規(guī)模29.54萬(wàn)億，相比同期僅增長(zhǎng)1.69%，相比于2016年23.63%的增速，下降21.94個(gè)百分點(diǎn)，增速明顯放緩。近日，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告(2017年)》（下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

《報(bào)告》顯示，從銀行理財(cái)產(chǎn)品類型來(lái)看，非保本產(chǎn)品仍為主體，但趨勢(shì)上看保本理財(cái)占比正逐步上升，2017年末保本產(chǎn)品的存續(xù)余額為7.37萬(wàn)億元，較2016年的5.94萬(wàn)億存續(xù)余額，增長(zhǎng)24.07%。與此同時(shí)，個(gè)人類理財(cái)產(chǎn)品凈增長(zhǎng)，同業(yè)及機(jī)構(gòu)專屬類產(chǎn)品規(guī)模凈縮減。

申萬(wàn)宏源債券研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，隨著2017年表外理財(cái)納入廣義信貸范圍、資管新規(guī)逐步明朗，在未來(lái)非保本理財(cái)續(xù)作情況不確定性較高的情況下，銀行開始主動(dòng)擴(kuò)大納入表內(nèi)的保本理財(cái)規(guī)模。2018年銀行面臨決戰(zhàn)表內(nèi)，表內(nèi)保本理財(cái)、大額定期存單、結(jié)構(gòu)性存款等將迎來(lái)機(jī)遇。

銀行理財(cái)余額13年間增幅最小

《報(bào)告》顯示，截至2017年底，全國(guó)共有562家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品數(shù)9.35萬(wàn)只；理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬(wàn)億元，較年初增加0.49萬(wàn)億元，比2016年少增5.06萬(wàn)億元；同比僅增長(zhǎng)1.69%，全年增速較去年同期下降21.94個(gè)百分點(diǎn)，月度同比增速曾連續(xù)8個(gè)月出現(xiàn)下降。

反觀近10年銀行理財(cái)余額規(guī)模的變化，長(zhǎng)江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，2007年銀行理財(cái)余額僅為0.6萬(wàn)億，此后逐年以50%左右的速度增長(zhǎng)，到2013年突破10萬(wàn)億達(dá)到10.2萬(wàn)億，2014年增長(zhǎng)47%達(dá)到15.0萬(wàn)億，2015年增長(zhǎng)56%達(dá)到23.5萬(wàn)億，2016年雖然增速僅為24%，但規(guī)模已達(dá)29.1萬(wàn)億。2017年為13年間增幅最小的一年。

銀行理財(cái)增速的放緩，從多個(gè)維度上均有明顯體現(xiàn)。曾經(jīng)“風(fēng)頭正勁”的同業(yè)理財(cái)，在經(jīng)歷2011年到2015年之間50%的年復(fù)合增長(zhǎng)率后，迎來(lái)大幅下滑。

長(zhǎng)江商報(bào)記者綜合統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2017年年底，金融同業(yè)類產(chǎn)品存續(xù)余額為3.25萬(wàn)億元，較年初大幅減少3.4萬(wàn)億元，降幅為51.13%，占理財(cái)余額的比重為11%，相比年初也下降了11.88個(gè)百分點(diǎn)，規(guī)模與占比出現(xiàn)“雙降”。

從銀行機(jī)構(gòu)來(lái)看，此前擴(kuò)張速度最快、為銀行理財(cái)“主力軍”的股份制銀行，2017年相比2016年規(guī)模上下降了3000億至11.95萬(wàn)億，為2014年以來(lái)首次出現(xiàn)全年規(guī)模下降，占比也下降1.7個(gè)百分點(diǎn)至40.45%，同樣出現(xiàn)了規(guī)模與占比的“雙降”。

封閉式理財(cái)產(chǎn)品平均收益率4.3%

在同業(yè)和機(jī)構(gòu)類產(chǎn)品規(guī)模縮減明顯的同時(shí)，個(gè)人客戶理財(cái)和私人銀行客戶理財(cái)?shù)攘闶蹣I(yè)務(wù)穩(wěn)步上升�！秷�(bào)告》顯示，截至2017年底，一般個(gè)人客戶理財(cái)余額14.6萬(wàn)億，相比2016年底增加了1.14萬(wàn)億；私人銀行客戶理財(cái)余額2.28萬(wàn)億，相比2016年底增長(zhǎng)了2000億；再加上2.91萬(wàn)億的高資產(chǎn)凈值類理財(cái)，2017年底個(gè)人理財(cái)規(guī)模達(dá)到19.79萬(wàn)億，占理財(cái)余額的比重66.99%，相比2016年增長(zhǎng)了13.5個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，收益類型方面，保本理財(cái)規(guī)模和占比雙雙提升。截至2017年末，非保本理財(cái)產(chǎn)品和保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額分別為22.17萬(wàn)億和7.37萬(wàn)億，其中，非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額相比年初下降0.94萬(wàn)億，占比下降約4.5個(gè)百分點(diǎn)至75.05%；保本理財(cái)產(chǎn)品相比年初增長(zhǎng)1.43萬(wàn)億，占比相應(yīng)提升至24.95%。

同樣上升的還有銀行理財(cái)收益率。2017年封閉式理財(cái)產(chǎn)品平均收益率從年初的3.5%左右上升到4.3%左右；全年封閉式產(chǎn)品按募集資金額加權(quán)平均兌付客戶年化收益率為4.06%，較16年全年的水平上升27個(gè)基點(diǎn)。低風(fēng)險(xiǎn)依然是銀行理財(cái)?shù)淖畲蟆百u點(diǎn)”。2017年風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“二級(jí)(中低)”及以下的理財(cái)產(chǎn)品募集資金占總量的83.25%，較2016年上升1.30個(gè)百分點(diǎn)。

中金固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)研究認(rèn)為，在未來(lái)，理財(cái)?shù)霓D(zhuǎn)型仍然有待資管新規(guī)正式落地，但如果打破剛兌和凈值轉(zhuǎn)型的大方向不變，理財(cái)規(guī)模增速下降的趨勢(shì)還將持續(xù)，甚至不排除階段性負(fù)增長(zhǎng)。另外，金融市場(chǎng)存款爭(zhēng)奪將仍然激烈，銀行表內(nèi)外負(fù)債端的成本都可能繼續(xù)上升。仍是收益率高者得人心。

相關(guān)新聞

央行將啟動(dòng)金融廣告治理重點(diǎn)監(jiān)測(cè)涉互金廣告

本報(bào)訊（記者但慧芳）央行將針對(duì)涉及金融，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的廣告重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。近日，央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開展金融廣告治理工作的通知》（下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》提出，對(duì)從事金融業(yè)務(wù)持牌機(jī)構(gòu)的廣告和宣傳行為，需要加以規(guī)范。全面規(guī)范持牌機(jī)構(gòu)的廣告和宣傳行為，排查持牌機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷推介環(huán)節(jié)中的可疑線索，重點(diǎn)關(guān)注持牌機(jī)構(gòu)利用新媒體渠道發(fā)布廣告和進(jìn)行宣傳行為的合規(guī)性。

對(duì)非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)發(fā)布金融廣告和營(yíng)銷宣傳行為，《通知》強(qiáng)調(diào)，要予以打擊。以金融廣告監(jiān)測(cè)為切入點(diǎn)，結(jié)合金融消費(fèi)者投訴和舉報(bào)線索，依托監(jiān)管協(xié)作機(jī)制開展治理工作，重點(diǎn)打擊非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)發(fā)布金融廣告行為。

《通知》顯示，將開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告監(jiān)測(cè)和區(qū)域性金融廣告治理工作試點(diǎn)。要求各分支機(jī)構(gòu)要積極探索能夠適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融廣告管理手段，繼續(xù)將金融廣告治理納入互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的廣告開展監(jiān)測(cè)及管理。

對(duì)于為違法違規(guī)金融廣告提供傳播平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)站、傳統(tǒng)媒體和新媒體等廣告發(fā)布方，央行表示，將協(xié)調(diào)相關(guān)部門采取相應(yīng)處理措施。屬于屢查屢犯、抗拒檢查和執(zhí)法的，協(xié)調(diào)工商行政管理部門、公安機(jī)關(guān)和其他相關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)肅查處、嚴(yán)厲打擊。