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浦發(fā)銀行稱罰款對經(jīng)營無重大影響 機構(gòu)預(yù)計撥備計提仍存較大壓力

2018-01-22 06:19:30 來源:長江商報


 一向宣稱“長期不良貸款為零”的浦發(fā)銀行(600000.SH )成都分行,突然曝出“有組織的造假案”讓業(yè)內(nèi)震驚。銀監(jiān)會方面表示,四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元。這是銀監(jiān)系統(tǒng)今年公布的首張億元罰單。

1月19日晚,銀監(jiān)會官網(wǎng)頭條發(fā)布消息:為掩蓋不良貸款,浦發(fā)銀行成都分行向1493個空殼企業(yè)授信775億元,換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)該行不良貸款。對此,銀監(jiān)會公告用詞非常嚴(yán)厲——“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件,涉案金額巨大,手段隱蔽,性質(zhì)惡劣,教訓(xùn)深刻”。銀行監(jiān)管部門正在用行動證明“監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)會越來越高,監(jiān)管會越來越嚴(yán)”不是一句空話。更值得注意的是,對監(jiān)管者的監(jiān)管也在加強。浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案中,銀監(jiān)會對四川銀監(jiān)局原主要負責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進行了嚴(yán)肅問責(zé),給予黨紀(jì)政紀(jì)處分,原因是監(jiān)管督導(dǎo)不力,監(jiān)管評級失真。

浦發(fā)銀行成都分行涉嫌“九宗罪”

四川銀監(jiān)局的公告透露,浦發(fā)銀行成都分行涉嫌“九宗罪”。其中八宗是嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,包括授信管理嚴(yán)重違規(guī)、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。另外一宗就是不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查,對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙。

銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn),浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題,要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問題進行全面核查。通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn),浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款,通過編造虛假用途、分拆授信、越權(quán)審批等手法,違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務(wù),向1493個空殼企業(yè)授信775億元,換取相關(guān)企業(yè)出資承擔(dān)浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。

據(jù)了解,浦發(fā)銀行成都分行利用超1000個殼企業(yè)承債式收購,以騰挪不良貸款,違規(guī)操作資金規(guī)模近千億。所謂承債式收購,是不良貸款騰挪的一種手段。比如,甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關(guān)注類,這時銀行找來乙企業(yè)(如空殼企業(yè))以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務(wù)。與此同時,銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款,乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述一番騰挪,原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

通過這番不良資產(chǎn)騰挪,浦發(fā)銀行成都分行出現(xiàn)了長期“零不良”的繁榮假象。據(jù)相關(guān)報道,浦發(fā)銀行成都分行成立于2002年。此前,浦發(fā)銀行成都分行長期“零不良”,并且在當(dāng)?shù)毓煞菪薪?jīng)營中排名前列。因為業(yè)務(wù)表現(xiàn)突出,浦發(fā)銀行成都分行也長期是行內(nèi)的標(biāo)桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹,浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務(wù)高速發(fā)展的同時,員工無不良記錄,無案件事故發(fā)生,保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量并創(chuàng)造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無后三類不良貸款的佳績。在上級行和監(jiān)管部門近年的綜合考評中,一直名列前茅。

然而,就是這樣一家宣稱“長期不良貸款為零”的銀行,在銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中被發(fā)現(xiàn)存在重大違規(guī)問題,立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關(guān)問題進行全面核查。此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題:一是內(nèi)控嚴(yán)重失效。二是片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展。三是合規(guī)意識淡薄。此外,該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風(fēng)險重視不夠等問題。

嚴(yán)監(jiān)管實行雙向問責(zé),四川銀監(jiān)局相關(guān)人員被處分

銀監(jiān)會方面表示,四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元;對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責(zé)人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。目前,相關(guān)涉案人員已被依法移交司法機關(guān)處理。

銀監(jiān)會近日已依法對浦發(fā)銀行總行負有責(zé)任的高管人員及其他責(zé)任人員啟動立案調(diào)查和行政處罰工作。

四川銀監(jiān)局披露的處罰通知中顯示,王兵對浦發(fā)成都分行嚴(yán)重違法違規(guī)行為負有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。王兵在2002年辭任工商銀行四川分行副行長,出任當(dāng)時剛成立的浦發(fā)成都分行行長一職,直到2017年相關(guān)案件爆出后“到齡退休”,在任長達15年。而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度。在民生銀行航天橋支行案件中,涉案支行行長也長期在任未落實輪崗制度。

此外,鑒于四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關(guān)風(fēng)險線索等問題未全面深查,監(jiān)管督導(dǎo)不力,對其監(jiān)管評級失真,銀監(jiān)會黨委責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省,吸取教訓(xùn),并對四川銀監(jiān)局原主要負責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進行了嚴(yán)肅問責(zé),給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。

實際上,銀監(jiān)會發(fā)布的今年深化整治銀行業(yè)市場亂象的八大重點領(lǐng)域中,“公司治理不健全”被放在首位。

銀監(jiān)會主席郭樹清近日公開強調(diào),深化銀行業(yè)改革的重點是完善公司治理結(jié)構(gòu)。要加強股權(quán)管理和董事會建設(shè)。要厘清股權(quán)關(guān)系,開展股東履約和依法履職情況評估,加強對股東的穿透監(jiān)管,大力整治隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。強化董事履職評價、考核和問責(zé),提升獨立董事的獨立性和專業(yè)能力,同時要進一步發(fā)揮好監(jiān)事會的作用。

撥備覆蓋率環(huán)比下降

低于150%監(jiān)管紅線

對于銀監(jiān)會的公告,浦發(fā)銀行19日晚公告稱,公司堅決支持和接受監(jiān)管機構(gòu)的處罰決定,并深表歉意。4.62億處罰金額已全額計入2017年度公司損益,對公司的業(yè)務(wù)開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

而其2017年半年報顯示,浦發(fā)成都分行資產(chǎn)總額1389.36億元,是西部最大的分行,半年報同時顯示,2017年上半年浦發(fā)銀行在西部地區(qū)營業(yè)利潤為虧損29.36億元,是所有地區(qū)中唯一虧損的。浦發(fā)銀行1月5日晚發(fā)布業(yè)績快報顯示,公司2017年營收為1686.19億元,同比增長4.87%;利潤總額697.85億元,同比減少1.90億元,下降0.27%;凈利為542.40億元,同比增長2.15%。不良貸款率為2.14%,上升0.25個百分點,季度環(huán)比下降0.21%。

中銀國際證券分析師勵雅敏分析,浦發(fā)銀行2017年末不良貸款率環(huán)比三季度下降預(yù)計是由于公司四季度核銷了大量不良貸款。此外,公司三季度末撥備覆蓋率為135%,低于監(jiān)管指標(biāo)(150%),預(yù)計公司四季度依然存在撥備計提壓力。

申萬宏源分析師謝云霞分析,受公司大力消化不良影響歸母凈利潤增速進一步下降。前三季度浦發(fā)銀行撥備計提同比增11.9%至397億元,負面影響業(yè)績增速2.1%。受其不良處置進程影響撥備加提趨勢仍將延續(xù)。資產(chǎn)質(zhì)量仍有壓力,但并不代表行業(yè)整體趨勢,銀行業(yè)今年資產(chǎn)質(zhì)量改善將繼續(xù)深化。

謝云霞認為,2017年浦發(fā)銀行撥備覆蓋率季度環(huán)比大幅下降19.6%至134.6%,低于150%監(jiān)管紅線,為上市銀行最低水平。公司四季度不良生成率依然維持高位,仍需要一定時間化解存量風(fēng)險。浦發(fā)銀行撥備計提仍有較大壓力,待撥備缺口補齊后才有進一步釋放利潤的空間。

(本報記者柴荊 綜合21世紀(jì)經(jīng)濟報道、上證報、新財富雜志等)

責(zé)編:ZB

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