銀監(jiān)系統(tǒng)去年開6張億元級罰單 廣發(fā)、郵儲、興業(yè)等銀行中槍

強監(jiān)管在2018年新年伊始就展示出雷霆之威：1月19日，銀監(jiān)會公告稱，因違規(guī)發(fā)放貸款，四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元，這也是銀監(jiān)系統(tǒng)今年公布的首張億元級罰單。

　　回首2017年的銀行業(yè)，罰單不僅數(shù)量密集，超千萬甚至上億的罰金也并不鮮見。哪些銀行不幸“中槍”？巨額罰單主要開向了哪些領(lǐng)域？記者為您一一梳理。

　　2017年銀行機構(gòu)罰金超2016年10倍

　　2017年毫無疑問是銀行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管之年。銀監(jiān)會主席郭樹清在3月2日的國新辦新聞發(fā)布會上強調(diào)“強監(jiān)管”。此后的3月底至4月，銀監(jiān)會連續(xù)下發(fā)文件，正式啟動“三三四十”專項治理，整治金融亂象力度空前。

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計3759.4萬元，對270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

　　對比一下2016年的數(shù)據(jù)：2016年銀監(jiān)會共處罰銀行業(yè)機構(gòu)631家，罰沒金額2.7億元，處罰422名金融從業(yè)者�？梢姡�2017年受處罰的機構(gòu)數(shù)量是2016年的3倍，罰款金額超過2016年10倍！不管從數(shù)量還是罰款金額來看，2017年的處罰力度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過2016年。

　　2017年11月，銀監(jiān)會副主席王兆星曾表示，“目前我們的行政處罰金額已經(jīng)刷新了千萬元的紀(jì)錄，未來億元級的處罰也可能會有。希望各銀行牢牢記住，違法違規(guī)或許能帶來1000萬元的收入，但是未來極有可能面臨三五千萬元的處罰�！�

　　隨后的一個半月內(nèi)，銀監(jiān)會就開出至少6張過億的罰單。

　　年底兩月開出6張過億罰單！銀行同業(yè)、票據(jù)成雷區(qū)

　　據(jù)記者不完全統(tǒng)計，銀監(jiān)系統(tǒng)2017年以來至少開了15張罰沒金額超過1000萬元的巨額罰單，合計罰沒金額21.45億元。其中有6張罰單罰沒金額超過1億元，合計金額19.34億元，占全年銀監(jiān)系統(tǒng)罰沒總金額的66%。

　　從時間來看，這些巨額罰單集中涌現(xiàn)在12月(9張)，其次是11月(3張)。12月單月開出的罰款金額達(dá)到13.37億元，占全年15張罰單合計罰沒金額的62.3%。值得一提的是，11月銀監(jiān)會開出了銀監(jiān)會歷史上首個過億的罰單：廣發(fā)銀行因惠州分行違規(guī)擔(dān)�！皟S興債”案件被罰沒 7.22億元，占其2016年凈利潤的近8%。這也是銀監(jiān)系統(tǒng)迄今為止的最大罰單，僅次于它的是12月北京銀監(jiān)局對郵儲銀行開出的5.21億元罰單。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，12月的千萬級罰單繞不開廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案，被罰銀行均是此案的相關(guān)出資機構(gòu)。一個案子牽扯出20余家金融機構(gòu)糾紛，僑興債與廣發(fā)行“蘿卜章”一事，成為銀監(jiān)會重力整頓金融同業(yè)業(yè)務(wù)、影子銀行風(fēng)險的標(biāo)志性事件，銀監(jiān)會對涉案的銀行業(yè)機構(gòu)共處罰金逾20億。

　　“這些機構(gòu)的違規(guī)行為，性質(zhì)惡劣，后果嚴(yán)重，只有依法嚴(yán)處，才能令其深刻吸取教訓(xùn)，并對行業(yè)和市場形成足夠的警示作用。”銀監(jiān)會方面表示。事實上，對于同業(yè)業(yè)務(wù)的整頓貫穿于2017年全年的銀行業(yè)監(jiān)管。早在2017年年初，銀行系統(tǒng)就曾開展大范圍自查，其中同業(yè)套利存單和同業(yè)套利監(jiān)管是整治重點。

　　此外，票據(jù)業(yè)務(wù)操作違規(guī)也成為處罰重點，主要與前年票據(jù)風(fēng)險案件頻發(fā)有關(guān)，票據(jù)業(yè)務(wù)成為違規(guī)高發(fā)領(lǐng)域。3月份華夏銀行、平安銀行的兩張超千萬罰單均與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)。

　　在華夏銀行被列出的多達(dá)24項的違規(guī)事實中，近一半與票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)：濟南和平路支行挪用信貸資金，用以兌付銀行承兌匯票和購買結(jié)構(gòu)性存款，并以此質(zhì)押開立銀行承兌匯票；南京分行、溫州分行、廣州分行等多家分行存在違規(guī)買入返售(賣出回購)商業(yè)承兌匯票；北京分行挪用信貸資金兌付到期銀行承兌匯票等等。

　　平安銀行被罰1670萬元，也與票據(jù)業(yè)務(wù)的違規(guī)操作相關(guān)，具體是未嚴(yán)格審查貿(mào)易背景真實性辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。

　　此外，11月中國農(nóng)行北京分行也因票據(jù)買入返售、違規(guī)拆借資金以賺取手續(xù)費和價差，公開涉案金額39億元，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則，被罰1950萬元。

　　涉房貸款違規(guī)，花旗銀行被重罰超千萬

　　對于銀行來說，涉房貸款毫無疑問是信貸業(yè)務(wù)的重中之重。雖然監(jiān)管部門反復(fù)強調(diào)，“嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，包括嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域”，但此類違規(guī)仍然并不鮮見。

　　在金額超1000萬的罰單中，被罰的唯一一家外資銀行，違規(guī)案由就與涉房貸款相關(guān)：2017年8月，上海銀監(jiān)局公布對花旗銀行的罰單，罰沒金額合計1064萬元，案由之一是2015年1月至10月，花旗銀行轄下部分分行在發(fā)放部分房地產(chǎn)貸款時違反利率規(guī)定。

　　值得注意的是，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行開出的7.22億元的天價罰單，案由也涉及以流動資金貸款科目向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款。而在華夏銀行千萬級罰單的24條違規(guī)事由中，也包括某支行房地產(chǎn)貸款資金管控不到位，貸款資金用于虛增存款。

　　據(jù)大連銀行金融市場風(fēng)險管理部鳳宇驕分析，銀監(jiān)會2017年涉及房地產(chǎn)的罰單共有109張�！吧娣俊绷P單可以分為三類，一是違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款的行為，共有55張；二是違規(guī)向個人發(fā)放住房按揭貸款的行為，共有44張；三是信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的行為，共有12張。

　　從處罰金額來看，對第一類違規(guī)行為的處罰力度最大，地方銀監(jiān)局對花旗銀行的過千萬罰單以及銀監(jiān)會對廣發(fā)開出的“天價罰單”中都涉及到違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款的行為。而就這類違規(guī)行為中貸款資金違規(guī)用于拿地、向四證不齊的房地產(chǎn)公司發(fā)放貸款、違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款這幾種不同違法案由來看，對貸款資金用于拿地的違規(guī)行為處罰是最重的。

　　據(jù)中國證券報報道，多年來，銀行資金通過層層嵌套、包裝“出表”，最終流向往往是房地產(chǎn)市場�！�2017年幾張‘天價罰單’對于行業(yè)的震懾極大，總行已明確禁止我們?yōu)椴辉诳傂忻麊紊系姆科筇峁┤魏涡问降氖谛�。”一家股份制銀行江浙分行負(fù)責(zé)人如是說。

　　進入2018年，銀監(jiān)會部署的22條重點整治領(lǐng)域也再次“點名”違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的亂象。國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，2017年金融治亂象取得顯著成效，但需夯實整治成果，對重點領(lǐng)域維持高壓態(tài)勢。銀監(jiān)會在進一步整頓的同時，不斷完善監(jiān)管制度。

（來源：中國新聞網(wǎng)）

責(zé)編：ZB