保險(xiǎn)業(yè)回歸保障 保費(fèi)規(guī)模緩中有升

長江商報(bào)消息 2017年前10月保費(fèi)收入3.2萬億同比增長20%，21項(xiàng)政策法規(guī)發(fā)布

□本報(bào)記者 但慧芳

在2017年最后的一個(gè)開門紅分享會(huì)里，湖北某保險(xiǎn)中介公司負(fù)責(zé)人用了“春天”二字來為主題定調(diào)。

“相比于2016年快速膨脹的‘萬能險(xiǎn)’保費(fèi)規(guī)模，2017年的保險(xiǎn)保費(fèi)構(gòu)成更為合規(guī)、合理，‘保險(xiǎn)姓�！�在2017年的保險(xiǎn)行業(yè)得以貫徹。”多位保險(xiǎn)行業(yè)人士對(duì)長江商報(bào)記者表示。

保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管政策相繼出臺(tái)，險(xiǎn)企重新定義“保險(xiǎn)姓�！�。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年保監(jiān)會(huì)公開發(fā)布了21項(xiàng)政策法規(guī)，其中規(guī)范性文件多達(dá)16個(gè)。公開披露的征求意見稿有15份。

2017年，保監(jiān)會(huì)公開披露37份監(jiān)管函，比2016年的16份同比增加了125%。保監(jiān)會(huì)開出了47張罰單，各地保監(jiān)局出具了860張罰單，總計(jì)907張罰單，罰沒金額超過1.1億元。

但規(guī)范之中，保險(xiǎn)業(yè)卻依然保持顯眼的發(fā)展增速。保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在近期一次論壇上表示，2017年1-10月，中國保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長20%，即將成為全球第二大保險(xiǎn)市場。但是，中國的保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度分別為全球平均水平的66%、53%，還有很大的發(fā)展空間。

大而不強(qiáng)、廣而不深，依舊是保險(xiǎn)業(yè)留給2018年的挑戰(zhàn)性命題。

2017年前10月保費(fèi)

3.2萬億超2016年全年

“2018年肯定是看好保險(xiǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展勢頭，繼續(xù)堅(jiān)持為客戶帶來好的保險(xiǎn)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，特別是保障性保險(xiǎn)產(chǎn)品�！�2017年12月底，一位從業(yè)近20年、旗下帶領(lǐng)180人團(tuán)隊(duì)的資深保險(xiǎn)代理人對(duì)長江商報(bào)記者總結(jié)說。

這位保險(xiǎn)界“老兵”正代表眾多保險(xiǎn)行業(yè)人士的新年心聲�；蛟S2017年，保險(xiǎn)人有著眾多坎坷與曲折，但保險(xiǎn)行業(yè)整體的紅火發(fā)展勢頭令人期待。

目前可查的前10月保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)顯示，2017年前10月保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入32388.77億元，同比增長19.91%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入8589.65億元，同比增長14.37%；產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7961.14億元，同比增長13.43%；產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，交強(qiáng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1484.50億元，同比增長9.08%；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為431.63億元，同比增長15.73%。

壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入19815.63億元，同比增長26.18%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3842.09億元，同比增長5.33%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入769.92億元，同比增長20.25%。

從數(shù)據(jù)來看，2017年前10月保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)超過2016年全年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入30959.10億元；在保費(fèi)增速上，雖然相比2016年同比增長27.50%的高增速水平出現(xiàn)一定的增速下降趨勢，但仍然在高基數(shù)的基礎(chǔ)上維持20%左右的增速水平。

具體龍頭公司來看，前10個(gè)月，中國人壽、中國平安、中國太保、新華保險(xiǎn)原保費(fèi)收入合計(jì)為1.33萬億元，同比增長21.37%。

其中，中國平安前10個(gè)月原保費(fèi)收入5120.4億元，同比增長30.44%。中國人壽前10個(gè)月原保費(fèi)收入4696億元，同比增長18.98%。中國太保前10個(gè)月原保費(fèi)收入2480.6億元，同比增長21.20%；新華保險(xiǎn)前10個(gè)月原保費(fèi)收入982億元，去年同期為1021.5億元，同比增長-3.87%。在壽險(xiǎn)公司中，安邦人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、太平人壽、人保壽險(xiǎn)等均超過新華人壽保費(fèi)收入。

從衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展情況及成熟程度的全國保險(xiǎn)深度和密度來看，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪近期公布的數(shù)據(jù)顯示，2017年中國的保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)密度分別為全球平均水平的66%、53%，還有很大的發(fā)展空間。

多位保險(xiǎn)人士對(duì)長江商報(bào)記者強(qiáng)調(diào)，中國保險(xiǎn)的深度和密度的不足，是保險(xiǎn)人看好保險(xiǎn)業(yè)未來的主要原因。“從總體體量來說中國保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)很龐大，但從個(gè)人人均水平來看，與當(dāng)前社會(huì)發(fā)展水平還較不匹配、大大落后于世界發(fā)展水平�！�

嚴(yán)監(jiān)管齊下 讓保險(xiǎn)行業(yè)回歸本源

在備戰(zhàn)2018年開門紅之際，“134號(hào)文”給保險(xiǎn)業(yè)帶來的改變表現(xiàn)明顯。

“新政策下，‘開門紅’理財(cái)險(xiǎn)不再有往年‘即繳即返’的‘噱頭’，開始注重保障功能，現(xiàn)在五年以后返還已經(jīng)是行業(yè)共識(shí)。”一位保險(xiǎn)銷售人士此前接受長江商報(bào)記者采訪時(shí)表示。

所謂134號(hào)文，即為2017年5月12日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的人身險(xiǎn)【2017】134號(hào)文件——《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》，明確并強(qiáng)調(diào)開發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的要求：就人身險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)提出了萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)不得作為附加險(xiǎn)；年金產(chǎn)品生存金返還需于保單生效5年之后且比例不超過已交保費(fèi)的20%。保險(xiǎn)產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財(cái)”、“投資計(jì)劃”等表述。

134號(hào)文件，對(duì)人身險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)提出了更高的要求，被稱作“史上最嚴(yán)新規(guī)”，引發(fā)了整個(gè)保險(xiǎn)市場震動(dòng)，文件于10月1日正式開始施行。

該文件落地之前，從2016年的情況來看，觸及134號(hào)文監(jiān)管警戒線的快速返還型產(chǎn)品一直是各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“開門紅”的主力產(chǎn)品。由于能迅速給付生存保險(xiǎn)金，為消費(fèi)者帶來快速的現(xiàn)金返還，這類“快返”型產(chǎn)品一直備受市場青睞，也曾是各人身保險(xiǎn)公司拉攏客源、大規(guī)模賺取保費(fèi)的“殺手锏”。

新華保險(xiǎn)董事長兼首席執(zhí)行官萬峰曾直言，2016年，快速短期返還型的年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品占到公司新單保費(fèi)的84%。坦率地講，新監(jiān)管文件對(duì)公司有一定的影響。但134號(hào)文有利于公司續(xù)期保費(fèi)的推動(dòng)、價(jià)值的體現(xiàn)，從長遠(yuǎn)的角度看，有利于新華保險(xiǎn)乃至整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

“保險(xiǎn)本就應(yīng)該‘先保障后理財(cái)’，而不是博取短期利益回報(bào)�！币晃毁Y深保險(xiǎn)專家對(duì)長江商報(bào)記者表示，“2015年以來的‘追規(guī)�！�發(fā)展思路，讓保險(xiǎn)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大，2017年多項(xiàng)政策均是降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)行業(yè)回歸本源。”

保險(xiǎn)業(yè)“嚴(yán)監(jiān)管”規(guī)范在2017年迎來集中之勢。不完全統(tǒng)計(jì)顯示，2017年保監(jiān)會(huì)公開發(fā)布了21項(xiàng)政策法規(guī)，其中規(guī)范性文件多達(dá)16個(gè)，公開披露的征求意見稿有15份，涉及人身險(xiǎn)、車險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)規(guī)范了公司治理、股權(quán)合規(guī)、關(guān)聯(lián)交易、銷售展業(yè)等多個(gè)公司發(fā)展方面。

金融科技推陳出新

保險(xiǎn)科技第一股港股上市

在保險(xiǎn)行業(yè)老牌險(xiǎn)企忙著應(yīng)對(duì)“嚴(yán)監(jiān)管”帶來的沖擊與挑戰(zhàn)之余，2017年令人不可忽視的還有新興保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在資本市場的“新突破”：首家保險(xiǎn)科技第一股眾安保險(xiǎn)登陸港股市場。這對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的金融科技創(chuàng)新來說，令人振奮。

2017年9月28日，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(簡稱“眾安在線”)在香港聯(lián)合交易所主板正式掛牌，股票代碼6060，開盤價(jià)69港元，與發(fā)行價(jià)59.7港元相比，股價(jià)大漲15.6%。截至2017年12月29日，眾安保險(xiǎn)股價(jià)在69.30港元每股的價(jià)位。

媒體報(bào)道稱，2017年9月28日那一天，不同于西裝加領(lǐng)帶的金融業(yè)“高管套路”，包括眾安在線CEO陳勁在內(nèi)的眾安高管現(xiàn)身港交所。他們整齊劃一，不系領(lǐng)帶、身著印有“做有溫度的保險(xiǎn)”字樣的黑色T恤。

這是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一個(gè)“縮影”。無論傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)態(tài)度如何，“金融科技”無疑是今年保險(xiǎn)業(yè)的熱詞。

長江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2017年12月末，僅2017年，已有193家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息（包括機(jī)構(gòu)信息和產(chǎn)品信息等），是2016年43家披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的4倍多。

手機(jī)展業(yè)、一鍵購買、程序投保、微信理賠……保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)科技上的革新正越來越深。

有科技金融調(diào)研報(bào)告指出，在互聯(lián)網(wǎng)推動(dòng)消費(fèi)金融轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)科技開啟萬億藍(lán)海，進(jìn)入實(shí)質(zhì)性紅利期，據(jù)權(quán)威預(yù)測，到2020年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)模有望達(dá)到4000億到1.75萬億。

行業(yè)人士認(rèn)為，金融科技行業(yè)作為實(shí)現(xiàn)普惠金融的重要出口，在深化金融體制改革、防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面起到了巨大作用。

2017年，金融科技行業(yè)發(fā)展進(jìn)入新時(shí)代，以區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)為代表的新技術(shù)為行業(yè)注入新鮮血液并引領(lǐng)行業(yè)深度變革。

保監(jiān)會(huì)副主席梁濤近期指出，隨著新技術(shù)向保險(xiǎn)業(yè)的不斷滲透，包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、銷售、理賠等在內(nèi)的幾乎所有保險(xiǎn)生產(chǎn)環(huán)節(jié)都在被重塑。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用，提升了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、定價(jià)、管理能力，使保障對(duì)象從健康人群擴(kuò)展到高風(fēng)險(xiǎn)人群，使保障形式從事后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向事前的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和防災(zāi)減損轉(zhuǎn)變，使不可保風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榱丝杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提升了保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋，真正體現(xiàn)了保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理手段的功能作用。

責(zé)編：ZB