恒豐銀行當(dāng)被告年增訴訟本金35.6億

長(zhǎng)江商報(bào)消息 高速擴(kuò)張路上丑聞不斷，兩年因違規(guī)經(jīng)營(yíng)被罰約2000萬(wàn)元

□本報(bào)記者魏度

恒豐銀行再次以丑聞轟動(dòng)銀行業(yè)。

上月底，時(shí)任恒豐銀行董事長(zhǎng)蔡國(guó)華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法而接受調(diào)查。此前，盛傳蔡國(guó)華曾涉“高管私分巨款”事件。

公開(kāi)消息稱，與蔡國(guó)華被查同步的是，恒豐銀行紀(jì)委書(shū)記、原煙臺(tái)市紀(jì)委副書(shū)記王曉森被免職，配合調(diào)查。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，近年來(lái)，恒豐銀行丑聞不斷。去年，恒豐銀行20名高管私分上億巨款事件鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。與此同時(shí)，該行行長(zhǎng)走馬燈似地更換。

作為全國(guó)12家股份制銀行之一，近年來(lái)，恒豐銀行發(fā)展明顯提速，截至去年底，資產(chǎn)規(guī)模突破1.2萬(wàn)億，是2013年底的1.6倍，2014年至2016年3年創(chuàng)造的凈利潤(rùn)是過(guò)去26年的總和。

激進(jìn)擴(kuò)張的恒豐銀行后遺癥已經(jīng)凸顯。不良率三連升，核心一級(jí)資本充足率不斷下降，一級(jí)資本充足率接近紅線。

此外，去年以來(lái)，恒豐銀行及其分支機(jī)構(gòu)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)受到的處罰合計(jì)金額近2000萬(wàn)元。與此同時(shí)，去年，公司作為被告新增的重大訴訟案本金高達(dá)35.60億元。

針對(duì)上述問(wèn)題，上周，長(zhǎng)江商報(bào)記者向恒豐銀行發(fā)去了采訪函，并多次致電，均未獲得回復(fù)。

“一名高層轉(zhuǎn)投另一家銀行，會(huì)帶去一個(gè)團(tuán)隊(duì)”

恒豐銀行陷多事之秋。

上月底，時(shí)任恒豐銀行董事長(zhǎng)的蔡國(guó)華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法而接受調(diào)查，這一重磅消息引發(fā)市場(chǎng)對(duì)恒豐銀行的高度關(guān)注。

今年52歲的蔡國(guó)華是山東信陽(yáng)人，出任恒豐銀行董事長(zhǎng)之前任煙臺(tái)市委常委、副市長(zhǎng)、政府黨組成員兼市國(guó)資委黨委書(shū)記。

去年5月14日，恒豐銀行高管通過(guò)香港東亞銀行賬戶私分過(guò)億元公款被曝出。彼時(shí)消息稱，時(shí)任董事長(zhǎng)蔡國(guó)華分得3850萬(wàn)元，時(shí)任行長(zhǎng)欒永泰分得2000余萬(wàn)，副行長(zhǎng)畢繼繁分得1800萬(wàn)，其他高管分獲數(shù)額不一款項(xiàng)，最低額在800萬(wàn)左右。

10天之后，恒豐銀行發(fā)律師聲明，稱相關(guān)新聞嚴(yán)重失實(shí)。不過(guò)，私分上億巨款的新證據(jù)——東亞銀行賬戶信息又被拋出。

去年9月，已經(jīng)離職的前行長(zhǎng)欒永泰公開(kāi)回應(yīng)，“分錢的事情的確是有的，我當(dāng)時(shí)收到了大約2100萬(wàn)多一點(diǎn)。”

幾番拉鋸戰(zhàn)后，去年12月9日，時(shí)任行長(zhǎng)林治洪突然被免職。當(dāng)時(shí)有消息稱，林治洪被免職或是與蔡國(guó)華因懷疑其與欒永泰聯(lián)手舉報(bào)他有關(guān)。

兩年連續(xù)兩任行長(zhǎng)離職后，蔡國(guó)華仍擔(dān)任恒豐銀行董事長(zhǎng)，行長(zhǎng)職位一直空缺，并由副行長(zhǎng)畢繼繁主持工作。直到近日蔡國(guó)華被查，空缺了一年多的行長(zhǎng)職位才迎來(lái)了新人，中行山東省分行行長(zhǎng)王錫峰轉(zhuǎn)任恒豐銀行行長(zhǎng)。

除了蔡國(guó)華及兩名行長(zhǎng)離職外，公開(kāi)消息稱，恒豐銀行紀(jì)委書(shū)記、原煙臺(tái)市紀(jì)委副書(shū)記王曉森被免職，配合調(diào)查。

此外，原首席品牌官胡海峰、戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理婁麗麗、行長(zhǎng)助理王旭、首席資本官胡東東等人也接連辭職。同時(shí)，接任首席資本官的范巖東又辭去了董事會(huì)秘書(shū)職務(wù)。

“這只是高層，中低層離職的也不可避免�！�12月1日下午，一上市銀行人士告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，與國(guó)有五大行不同，一般而言，在股份制銀行和城商行中，一名高層轉(zhuǎn)投另一家銀行，會(huì)帶去一個(gè)團(tuán)隊(duì)，高層的資源由團(tuán)隊(duì)落實(shí)。因高層離職，團(tuán)隊(duì)也難免會(huì)有離職的。

資產(chǎn)規(guī)模三年增1.6倍，不良率三連升

人事動(dòng)蕩的恒豐銀行，近年來(lái)經(jīng)歷了高速擴(kuò)張時(shí)期。

恒豐銀行官網(wǎng)介紹，截至2016年末，恒豐銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破1.2萬(wàn)億元，是2013年末的1.6倍。存款余額7578億元，貸款余額4252億元，均比2013年末翻了一番。2014年至2016年累計(jì)利潤(rùn)總額312.17億元，這三年的累計(jì)利潤(rùn)總額為以往26年的累計(jì)利潤(rùn)總額。

具體來(lái)看，近三年，恒豐銀行的資產(chǎn)總額分別為8485.55億元、10681.56億元、12085.19億元，呈現(xiàn)兩位數(shù)的增長(zhǎng)。

同期，其實(shí)現(xiàn)的營(yíng)業(yè)收入分別為198.19億元、240.39億元、313.85億元，增速超過(guò)20%。對(duì)應(yīng)的凈利潤(rùn)為71.70億元、81.01億元、91.65億元，基本上每年增長(zhǎng)10億元。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)倍增背后，是其經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)等的快速擴(kuò)張。截至去年底，共有2家總行直管行、14家一級(jí)分行，分支機(jī)構(gòu)數(shù)為306家，是2013年末的2倍。

此外，該行還出資30.08億元發(fā)起設(shè)立了重慶云陽(yáng)恒豐村鎮(zhèn)銀行等5家村鎮(zhèn)銀行。

伴隨著規(guī)模的急劇擴(kuò)張，恒豐銀行的不良貸款及不良率也急劇攀升。

2014年至2016年，恒豐銀行的不良貸款余額分別為22.54億元、45.76億元、75.42億元。對(duì)應(yīng)的不良貸款率分別為 0.94% 、1.49%、1.78%，連續(xù)三年大幅上升。

此外，關(guān)注類貸款占比也是逐年上升。2014年至去年底分別為2.17%、3.11%、4.14%，每年增長(zhǎng)一個(gè)百分點(diǎn)。

從監(jiān)管資本看，近三年，恒豐銀行的核心一級(jí)資本充足率分別為8.71%、8.82%、7.85%，與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)7.7%僅一步之遙。

屢登監(jiān)管黑榜，兩年被罰近2000萬(wàn)

資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)的恒豐銀行，其激進(jìn)擴(kuò)張的后遺癥日益顯現(xiàn)。

伴隨著監(jiān)管層對(duì)金融業(yè)監(jiān)管的加強(qiáng)，恒豐銀行的合規(guī)經(jīng)營(yíng)弊端日益暴露，并屢登監(jiān)管黑榜。

公開(kāi)信息顯示，去年，恒豐銀行共計(jì)被罰10次，涉及金額430萬(wàn)元。如去年6月24日，恒豐銀行萊州支行法定代表人王運(yùn)東因抬高利率吸收存款、貸款管理存在嚴(yán)重失職行為、貸款發(fā)放違反相關(guān)規(guī)定及虛列財(cái)務(wù)費(fèi)用，被罰款80萬(wàn)元。不過(guò)，這一處罰決定日期是2009年10月19日作出的，去年才披露。

今年以來(lái)，恒豐銀行被處罰的信息常常出現(xiàn)在銀監(jiān)系統(tǒng)的網(wǎng)站上。

據(jù)長(zhǎng)江商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年前9個(gè)月，恒豐銀行領(lǐng)到的處罰12次，罰款金額為1470萬(wàn)元。這些處罰多數(shù)為恒豐銀行的分支機(jī)構(gòu)，也有針對(duì)恒豐銀行總部的。處罰原因主要有恒豐銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及貸款、票據(jù)等業(yè)務(wù)違規(guī)。

其中，今年1月12日，北京銀監(jiān)局披露恒豐銀行北京分行因在同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)中違規(guī)操作，被罰款70萬(wàn)元。1月25日，杭州分行金融統(tǒng)計(jì)存在錯(cuò)誤等7項(xiàng)違規(guī)被罰60萬(wàn)元。4月10日，恒豐銀行18項(xiàng)違規(guī)被銀監(jiān)會(huì)開(kāi)出天價(jià)罰單，罰款800萬(wàn)元。4月24日，寧波分行因存貸掛鉤等違規(guī)行為被罰90萬(wàn)元。5月3日，總行違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定被罰94.01萬(wàn)元。6月23日，青島分行違反內(nèi)控規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)和貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票被罰款80萬(wàn)元。

三季度最后的一次處罰是9月25日，杭州分行違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)背景的銀行承諾匯票業(yè)務(wù)被罰50萬(wàn)元。

頻頻被罰一定程度上反映恒豐銀行內(nèi)控的不足，這從該行卷入的訴訟案或可見(jiàn)一斑。

恒豐銀行年報(bào)顯示，截至2015年底，該行作為被告的未決訴訟案件標(biāo)的金額合計(jì)只有1098萬(wàn)元，而2014年底這一指標(biāo)為1.63億元，這表明2015年不少訴訟案結(jié)案，新增的作為被告的訴訟案較少。然而，去年，作為被告的訴訟案激增，截至去年底，作為被告的未決訴訟案標(biāo)的金額合計(jì)為35.72億元，短短一年間猛增了35.60億元，占當(dāng)年凈利潤(rùn)的38.84%。

針對(duì)去年的上述訴訟，恒豐銀行管理層認(rèn)為，其中涉訴標(biāo)的金額合計(jì)為26.24億元案件，其結(jié)果具有較高不確定性，目前無(wú)需作為預(yù)計(jì)負(fù)債進(jìn)行確認(rèn)和計(jì)量，而涉案標(biāo)的金額為9.48億元的案件，該行對(duì)可能遭受的損失計(jì)提了相應(yīng)額預(yù)計(jì)負(fù)債。

上述訴訟案只是恒豐銀行作為被告的訴訟，作為原告的訴訟，該行并未進(jìn)行披露。長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，浙商銀行、常熟銀行等上市銀行均披露了作為原告的訴訟案。

銀行業(yè)人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者猜測(cè)，不良率連續(xù)三年攀升的恒豐銀行，預(yù)計(jì)其作為原告的訴訟案不會(huì)少。

責(zé)編：ZB