保險(xiǎn)超市沖擊險(xiǎn)企“產(chǎn)銷一體”模式

長江商報(bào)消息 今年148家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息，微信、支付寶等開發(fā)端口進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)

□本報(bào)記者 但慧芳

繼與泰康在線合作開發(fā)的首款醫(yī)療險(xiǎn)“微醫(yī)�！鄙暇�騰訊旗下微保平臺(tái)后，微民保險(xiǎn)代理有限公司車險(xiǎn)產(chǎn)品“微車�！币言谥袊�保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露上進(jìn)行公布。

越來越多的“攪局者”進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)已成事實(shí)。長江商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，僅在2017年，目前已有148家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息，這已經(jīng)是2016年43家披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的3倍多。其中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的數(shù)量達(dá)到99家，占比超過2/3。

“中介機(jī)構(gòu)更多的是與保險(xiǎn)公司合作，打造一個(gè)產(chǎn)品線全面的‘保險(xiǎn)超市’�！�11月17日，有資深行業(yè)人士接受長江商報(bào)記者采訪時(shí)表示，“流量入口帶來銷售優(yōu)勢。”

“這對(duì)原來的模式會(huì)有沖擊。以往消費(fèi)者購買保險(xiǎn)信息不對(duì)稱等問題會(huì)被解決。”一位保險(xiǎn)高管人士對(duì)長江商報(bào)記者分析�！叭藗冊诟�多的渠道可以購買到各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，孰優(yōu)孰劣會(huì)更清晰�！�

不過，多位人士告訴長江商報(bào)記者，盡管線上“保險(xiǎn)超市”越來越火，但是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)考驗(yàn)服務(wù)能力的核心點(diǎn)未變，這也是未來各中介平臺(tái)在提升競爭力時(shí)需要解決的難點(diǎn)。

保險(xiǎn)超市成趨勢，險(xiǎn)企種類少、同質(zhì)化情況或有改觀

11月17日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)信息披露顯示，微民保險(xiǎn)代理有限公司開發(fā)的醫(yī)療險(xiǎn)“微醫(yī)�！焙蛙囯U(xiǎn)“微車�！币褌浒�。

微民保險(xiǎn)代理有限公司官網(wǎng)顯示，“微醫(yī)�！笔俏⒈Ｂ�(lián)合互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司泰康在線推出的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品；“微車�！笔俏⒈Ｂ�(lián)合產(chǎn)險(xiǎn)公司中國大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司推出的車險(xiǎn)產(chǎn)品。長江商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，目前“微醫(yī)�！币焉暇�銷售，“微車�！鄙形瓷暇�售賣。

電商巨頭紛紛聯(lián)合保險(xiǎn)公司開起“保險(xiǎn)超市”已成趨勢。近期，支付寶、京東、百度、蘇寧、國美、攜程、小米等紛紛上線各險(xiǎn)企開發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

以蘇寧為例，在蘇寧金融官網(wǎng)上，車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)等一應(yīng)俱全，不完全統(tǒng)計(jì)，線上產(chǎn)品數(shù)量多達(dá)78種。僅健康險(xiǎn)一類產(chǎn)品，就有來自多家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司開發(fā)的近20多種產(chǎn)品。

支付寶螞蟻保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)顯示，按照銷量排序，由眾安保險(xiǎn)開發(fā)的一款意外險(xiǎn)銷量已達(dá)50萬份，銷量排名前三的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷量均已突破30萬份。

“消費(fèi)者可以從更多渠道買到保險(xiǎn)產(chǎn)品，這是市場進(jìn)步的表現(xiàn)。以往險(xiǎn)企種類少、同質(zhì)化程度高的情況有所改觀�！币晃浑U(xiǎn)企人士對(duì)長江商報(bào)記者表示。

獨(dú)家定制產(chǎn)品與渠道開發(fā)產(chǎn)品“同臺(tái)競爭”

事實(shí)上，盡管目前微信平臺(tái)上面市的兩款產(chǎn)品均為定制化產(chǎn)品，但更多平臺(tái)上，保險(xiǎn)公司專為平臺(tái)定制的產(chǎn)品與針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道綜合開發(fā)推廣的產(chǎn)品共存。

上述提到的某平臺(tái)“保險(xiǎn)超市”中，針對(duì)少兒保險(xiǎn)這一品類，既有為該平臺(tái)專門定制的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司針對(duì)網(wǎng)絡(luò)代銷平臺(tái)開發(fā)的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。

有保險(xiǎn)人士告訴長江商報(bào)記者，目前銷量最好的并非針對(duì)某一平臺(tái)“獨(dú)家”定制的產(chǎn)品，而是在互聯(lián)網(wǎng)渠道各平臺(tái)都能見到的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。這些產(chǎn)品以低保費(fèi)、高保額取勝，一經(jīng)推出就占領(lǐng)多個(gè)流量平臺(tái)，成為多數(shù)客戶選擇的熱門產(chǎn)品。

該人士指出，目前互聯(lián)網(wǎng)保民還有“跟風(fēng)”現(xiàn)象，看到銷量高或者出現(xiàn)幾率大的產(chǎn)品，對(duì)其信賴程度也高�！斑@是無論傳統(tǒng)險(xiǎn)企還是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司均想接入高流量平臺(tái)的原因，畢竟流量就意味著銷量�！�

此外，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品傭金的吸引下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理公司也愿意對(duì)客戶推薦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品�！叭绻�是客戶經(jīng)過代理人推薦頁面進(jìn)行購買的產(chǎn)品，代理人就能拿到返傭。如果是客戶自發(fā)到各平臺(tái)去購買，代理人就無法獲得返傭�！币晃槐ｋU(xiǎn)代理公司負(fù)責(zé)人對(duì)長江商報(bào)記者直言，“即使是線下的保險(xiǎn)代理人渠道，有成交量也就意味著有報(bào)酬�！�

發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)增3倍

在流量、銷量的刺激下，越來越多的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“超市”運(yùn)作方式充滿興趣。

長江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，僅在2017年，已有148家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息（包括機(jī)構(gòu)信息和產(chǎn)品信息等），是2016年43家披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的3倍多。而這其中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息的數(shù)量達(dá)到99家，占比超過2/3。

此外，相比于2016年，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的投入和研發(fā)明顯增多。11月以來，中國人壽、平安人壽、陽光人壽、交銀康聯(lián)人壽等人身險(xiǎn)公司均披露了其互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、合作網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和合作中介機(jī)構(gòu)等信息。

“‘保險(xiǎn)超市’的優(yōu)勢也很明顯，一是可選擇范圍多，客戶可以‘貨比三家’再做出選擇；二是可以進(jìn)行產(chǎn)品組合，優(yōu)中選優(yōu)后進(jìn)行‘一站式’組合；三是代銷模式也更有利于客觀公正，平臺(tái)在其中為客戶進(jìn)行一定的‘把關(guān)’；四是價(jià)格優(yōu)勢，我們經(jīng)過為客戶定制產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，到一家保險(xiǎn)公司做的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合不如多家公司做的產(chǎn)品組合�！�11月18日，華中地區(qū)一資深保險(xiǎn)代理老總表示，“對(duì)于平臺(tái)來說，增加保險(xiǎn)服務(wù)也能做增量：開發(fā)單個(gè)客戶的購買力并增加用戶黏性�！�

“保險(xiǎn)超市”模式也讓身處傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的專一代理人感到危機(jī)的存在。“客戶的保險(xiǎn)需求是有限的，看到的保險(xiǎn)產(chǎn)品越多，越會(huì)‘眼花繚亂’，對(duì)代理人專門只賣一個(gè)公司的產(chǎn)品信任度和依賴程度降低。未來傳統(tǒng)的‘產(chǎn)銷一體化’方式是否還能像之前那樣占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢地位很難說�！蹦持�名保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人對(duì)長江商報(bào)記者說。

不過，有業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前“保險(xiǎn)超市”模式才起步，各平臺(tái)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)、保險(xiǎn)銷售利潤和保險(xiǎn)服務(wù)是否能具有競爭優(yōu)勢，還有待時(shí)間的檢驗(yàn)。

責(zé)編：ZB