富滇銀行引進(jìn)格萊珉落地云南 精準(zhǔn)扶貧成中國(guó)“普惠金融”樣本

長(zhǎng)江商報(bào)消息 編者按

為實(shí)現(xiàn)2020年全面建成小康社會(huì)的偉大目標(biāo)，脫貧攻堅(jiān)業(yè)已成為當(dāng)前中國(guó)最重要的工作之一�！胺龀终l”、“誰來扶”、“怎么扶”成為三個(gè)關(guān)鍵性問題。

16個(gè)月前，百年富滇銀行引入格萊珉銀行模式，通過開展“富滇—格萊珉扶貧信貸項(xiàng)目”，將在全世界行之有效的扶貧措施引入云南大理。

為此，在云南大理的蒼山洱海間，活躍著一群格萊珉模式中國(guó)實(shí)踐者，他們正為中國(guó)的普惠金融、精準(zhǔn)扶貧事業(yè)貢獻(xiàn)著自己的青春和熱血。這些先行者們誓將格萊珉模式在中國(guó)發(fā)揚(yáng)光大，照耀每一個(gè)“金融界不可接觸者”。策劃/姚海鷹

□本報(bào)記者 黃聰 發(fā)自云南大理

這是格萊珉模式進(jìn)入中國(guó)以來，最為成功的落地，即使在云南大理腹地，它也為中國(guó)的“普惠金融”提供了樣本借鑒。

在董事長(zhǎng)夏蜀的助推下，百年富滇銀行與遍及全球的格萊珉貸款模式，通過對(duì)接“精準(zhǔn)扶貧”成功合作，截至9月15日，已累計(jì)為211位會(huì)員放款299次，共計(jì)526.7萬元。

“格萊珉銀行成熟的管理技術(shù)在中國(guó)應(yīng)用，服務(wù)于‘金融界難以接觸者’，富滇銀行提供了強(qiáng)有力的保障。”9月16日，格萊珉中國(guó)總裁高戰(zhàn)向長(zhǎng)江商報(bào)記者介紹。

雙方在云南大理的合作被稱為“富滇—格萊珉扶貧信貸項(xiàng)目”，這一項(xiàng)目的落地被《人民日?qǐng)?bào)》評(píng)價(jià)為：“曾與創(chuàng)始人尤努斯一起獲得諾貝爾獎(jiǎng)的格萊珉銀行發(fā)起的格萊珉模式，在中國(guó)得到了完整復(fù)制�！�

一個(gè)對(duì)接“精準(zhǔn)扶貧”的項(xiàng)目，為何受到各界的高度關(guān)注？長(zhǎng)江商報(bào)記者來到云南大理進(jìn)行深入探訪。

 格萊珉金融扶貧模式落地云南大理

途經(jīng)洱海之陲、蒼山之腹，9月6日晚，長(zhǎng)江商報(bào)記者抵達(dá)云南大理太邑彝族鄉(xiāng)太邑村，格萊珉項(xiàng)目組就位于村子的一家普通農(nóng)戶內(nèi)�！拔覀�14位工作人員，除了下村宣講和培訓(xùn)，平時(shí)都住在這里。”格萊珉中國(guó)總裁高戰(zhàn)介紹。

普通的小院中，精準(zhǔn)扶貧與普惠金融進(jìn)行著融合。

時(shí)間回溯到16個(gè)月前，2016年5月26日，富滇—格萊珉扶貧貸款項(xiàng)目在太邑村舉行揭牌儀式，當(dāng)天發(fā)放了首批10.2萬元貸款，由7名來自建檔立卡農(nóng)戶和其他貧困戶家庭的婦女獲得。

富滇銀行黨群工作部部長(zhǎng)段中砥向長(zhǎng)江商報(bào)記者回憶說：“項(xiàng)目揭牌時(shí)，富滇銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)都出席了儀式。”

富滇銀行高度重視富滇-格萊珉扶貧信貸項(xiàng)目，源自其在精準(zhǔn)扶貧中不可推卸的責(zé)任。公開資料顯示，1912年成立的富滇銀行，目前是云南省省級(jí)地方性股份制商業(yè)銀行，被譽(yù)為“云南人自己的銀行”，也是唯一一家掛聯(lián)大理市的省屬金融企業(yè)。截至2016年末，富滇銀行資產(chǎn)總額1962億元，比年初增長(zhǎng)439億元，同比增長(zhǎng)28.84%。

段中砥介紹，太邑村為富滇銀行“掛包幫”的對(duì)象，并且在村內(nèi)派駐了5位工作人員。同時(shí)，銀行還針對(duì)格萊珉模式，設(shè)立了單獨(dú)的服務(wù)系統(tǒng)和專人進(jìn)行管理。

對(duì)此，《人民日?qǐng)?bào)》評(píng)價(jià)稱，富滇—格萊珉扶貧信貸項(xiàng)目首批貸款的成功發(fā)放，標(biāo)志著曾與創(chuàng)始人尤努斯一起獲得諾貝爾獎(jiǎng)的格萊珉銀行發(fā)起的格萊珉模式，在中國(guó)得到完整復(fù)制推廣。

新華社文章則表示，富滇銀行通過開展富滇—格萊珉金融扶貧項(xiàng)目，將在全世界行之有效的扶貧措施引入云南省，充分發(fā)揮了金融機(jī)構(gòu)在脫貧攻堅(jiān)中的主體作用。

村民貸款前須接受5天專業(yè)培訓(xùn)

而在富滇銀行看來，富滇—格萊珉扶貧信貸項(xiàng)目更是一次大膽的創(chuàng)新。

富滇銀行董事會(huì)秘書孔祥丹表示，該銀行引入格萊珉模式，根本目的是，希望借助格萊珉成熟的商業(yè)模式和技術(shù)手段，為云南省的脫貧攻堅(jiān)工作提供一個(gè)新的模式和樣本。

“樣本”需要樣本的意義。

長(zhǎng)江商報(bào)記者抵達(dá)太邑村后，正好遇到項(xiàng)目經(jīng)理?xiàng)铥惼�，她將和孟加拉格萊珉銀行駐華專家胡馬云到龍?zhí)渡缗e行“認(rèn)證會(huì)”。楊麗萍介紹，“認(rèn)證會(huì)”前，龍?zhí)渡绲?位村民已連續(xù)學(xué)習(xí)5天的格萊珉模式，當(dāng)天的認(rèn)證一來是對(duì)學(xué)習(xí)成果的檢驗(yàn)，二來通過認(rèn)證后村民就可能獲得貸款。

記者和楊麗萍一行前往龍?zhí)渡�，楊麗萍在途中介紹，格萊珉銀行中文直譯為“孟加拉鄉(xiāng)村銀行”。1974年，穆罕默德·尤努斯在孟加拉創(chuàng)立小額貸款，1983年，正式成立孟加拉鄉(xiāng)村銀行——格萊珉銀行。2006年，尤努斯與格萊珉銀行同獲諾貝爾和平獎(jiǎng)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者后來查閱據(jù)格萊珉銀行年報(bào)發(fā)現(xiàn)，截至2016年底，格萊珉銀行在孟加拉國(guó)擁有890萬名會(huì)員（有效借貸戶）、137萬個(gè)小組，覆蓋了孟加拉國(guó)93.16%的村莊。在會(huì)員中，97%是貧窮婦女，其中還包括7.76萬名乞丐會(huì)員。

經(jīng)過一個(gè)多小時(shí)山路抵達(dá)龍?zhí)渡纾�另一位中心�?jīng)理趙興祿正在村口迎接。因?yàn)橐孤诽�黑，又有家狗狂吠，趙興祿拿著木棍在前面引路。

而村口停放著一輛貨車，不時(shí)有村民扛著一袋袋核桃前來售賣。趙興祿說，核桃是村民最主要的經(jīng)濟(jì)作物，時(shí)下是收獲的季節(jié)，“然而核桃的收入，遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了一家人的生活”。

會(huì)員通過“五人小組”和“中心會(huì)議”相互幫扶

村民李羽仙三層樓的房子在村里很是氣派，也是這次“認(rèn)證會(huì)”的地點(diǎn)。

晚上9時(shí)10分，5位村民到齊后圍坐在客廳內(nèi)，喊完口號(hào)“勤奮工作，團(tuán)結(jié)紀(jì)律”，“認(rèn)證會(huì)”正式開始。

而所謂“認(rèn)證會(huì)”，實(shí)際上是胡馬云向村民提問，問題多是什么時(shí)候還貸款、還多少錢，借錢用來做什么和遵守“六條公約”一類。更多的時(shí)間，胡馬云則告誡村民要重視子女教育、家庭衛(wèi)生、相互幫助等。

記者發(fā)現(xiàn)，李羽仙等村民的雙手都被染上了厚重的黑色。她說，這是剝核桃染下的，在當(dāng)?shù)卣l的手更黑似乎象征著哪家的收成更好。李羽仙還說，她和其他幾位村民此次借款，主要用來擴(kuò)大養(yǎng)殖。

“認(rèn)證會(huì)”結(jié)束，這5位村民就自然完成了格萊珉模式要求的“五人小組”構(gòu)架，這是格萊珉模式的經(jīng)典要素，通過認(rèn)證的村民隨后可以按照自己需要的額度，借到最高2萬元、最低1000元的貸款，所有的貸款都無需擔(dān)保和抵押。

“認(rèn)證會(huì)”后已接近凌晨，大家沿著山路乘車返回。楊麗萍介紹，“五人小組”是村民自愿形成的，通過培訓(xùn)和認(rèn)證即可發(fā)放貸款，他們之間沒有任何“聯(lián)�！标P(guān)系，如果一戶還不了貸款，其他組員并不用承擔(dān)任何責(zé)任。小組選舉出組長(zhǎng)和副組長(zhǎng)，每周參加“中心會(huì)議”（6到10個(gè)小組為一個(gè)中心），可以互相交流和分享經(jīng)驗(yàn)，更好地將貸款用于生產(chǎn)。與其說是相互監(jiān)督，不如說這是5位村民在相互幫扶，她們通過每周會(huì)議，形成深入了解的“關(guān)系網(wǎng)絡(luò)”，實(shí)現(xiàn)互相幫助，共同解決困難。

高戰(zhàn)表示，格萊珉銀行模式與傳統(tǒng)商業(yè)銀行比較獨(dú)到之處，在于為窮人提供 “社會(huì)資本”—通過擴(kuò)展窮人的“社交網(wǎng)絡(luò)”來增加“社會(huì)資本”。“一個(gè)自愿結(jié)成的5人小組經(jīng)過我們連續(xù)5天的培訓(xùn)，就強(qiáng)化了她們最小型的社交網(wǎng)絡(luò)，再與其他的5到9個(gè)小組之間組成一個(gè)”中心“，通過每周一次的”中心會(huì)議“，實(shí)現(xiàn)和綁定一個(gè)完美的”互助社群“。

統(tǒng)計(jì)顯示，截至9月15日，富滇—格萊珉項(xiàng)目累計(jì)有56個(gè)小組、20個(gè)中心和297名會(huì)員，其中建檔立卡會(huì)員約124人。同時(shí)，項(xiàng)目累計(jì)為211位會(huì)員放款299次，共計(jì)526.7萬元。其中，新增放款211次，365.2萬元；續(xù)貸67次，124萬元；第二年貸款21次，37.5萬元。項(xiàng)目已經(jīng)完成2017年1月至6月的利息獎(jiǎng)補(bǔ)，共計(jì)為166位會(huì)員獎(jiǎng)補(bǔ)利息54229.2元（其中建檔立卡75戶，獎(jiǎng)補(bǔ)27786元；非建檔立卡91戶，獎(jiǎng)補(bǔ)26443.2元）。

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富滇銀行黨群工作部部長(zhǎng)段中砥--

復(fù)制格萊珉需尊重其獨(dú)特模式

 2017年3月23日，富滇銀行黨群工作部部長(zhǎng)段中砥與駐太邑村扶貧工作隊(duì)簽訂目標(biāo)責(zé)任書，確保今年該村能實(shí)現(xiàn)脫貧。在長(zhǎng)江商報(bào)記者的專訪中，段中砥談到了自己對(duì)格萊珉模式的看法。

長(zhǎng)江商報(bào)：格萊珉模式有何魅力，讓一家百年銀行如此鐘情？

段中砥：一開始銀行內(nèi)部并不了解格萊珉模式，在董事長(zhǎng)夏蜀的不斷介紹和推動(dòng)下，董事會(huì)逐漸理解了這一項(xiàng)目。

長(zhǎng)江商報(bào)：富滇銀行在資金上如何與格萊珉中國(guó)合作？

段中砥：富滇銀行每年會(huì)撥給格萊珉中國(guó)200多萬元的運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)，而給農(nóng)戶發(fā)放的貸款目前銀行沒有設(shè)置上限。

長(zhǎng)江商報(bào)：除了提供運(yùn)營(yíng)經(jīng)費(fèi)和貸款，銀行還做了哪些主要工作？

段中砥：格萊珉模式和銀行系統(tǒng)存在很大的差別，我們將放款和收款完全交給格萊珉銀行，一來尊重項(xiàng)目本身的要求，二來該項(xiàng)目很適合精準(zhǔn)扶貧，目前地方政府和銀行內(nèi)部都交口稱贊。

長(zhǎng)江商報(bào)：對(duì)格萊珉模式在全國(guó)復(fù)制有什么建議？

段中砥：在國(guó)內(nèi)復(fù)制格萊珉模式，首先需要尊重其獨(dú)特的模式。格萊珉中國(guó)應(yīng)該與其他地方的區(qū)域銀行進(jìn)行合作復(fù)制，富滇—格萊珉項(xiàng)目已有了很多好的經(jīng)驗(yàn)，富滇銀行愿意分享成果。

富滇—格萊珉項(xiàng)目3位工作人員正在為云南大理太邑彝族鄉(xiāng)太邑村5位村民認(rèn)證。本報(bào)記者 黃聰 攝

責(zé)編：ZB