銀行迎強(qiáng)監(jiān)管 半年被開(kāi)1356張罰單

長(zhǎng)江商報(bào)消息 二季度罰單數(shù)環(huán)比增加超四成，信貸、票據(jù)違規(guī)占主流

□本報(bào)記者 沈右榮

跟證券業(yè)一樣，銀行業(yè)也迎來(lái)強(qiáng)監(jiān)管。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的行政處罰公告，長(zhǎng)江商報(bào)記者初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至昨日，今年來(lái)，銀監(jiān)系統(tǒng)已經(jīng)開(kāi)出1356張罰單。其中，二季度開(kāi)出804張，明顯多于一季度。被處罰的銀行中，既有國(guó)有大行，也有城商行、農(nóng)商行，以及銀行業(yè)的從業(yè)者。處罰方式除了監(jiān)管整改外，還包括罰款、終身禁止從事銀行業(yè)工作等。

從被處罰的案由看，有信貸違規(guī)、票據(jù)違規(guī)，違反審慎性經(jīng)營(yíng)原則及違規(guī)銷(xiāo)售和亂收費(fèi)等。

昨日，有銀行業(yè)人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，從目前監(jiān)管層頻開(kāi)罰單看，強(qiáng)監(jiān)管的趨勢(shì)非常明顯，其目的或是防止發(fā)生區(qū)域性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二季度罰單數(shù)量明顯多于一季度

昨日，天津銀監(jiān)局公告，對(duì)企業(yè)銀行（中國(guó)）有限公司處以30萬(wàn)元罰款，理由是流動(dòng)資金貸款不合規(guī)。同日，天津銀監(jiān)局還宣布對(duì)張仲夏個(gè)人作出處罰，終身禁止從事銀行業(yè)工作。

長(zhǎng)江商報(bào)記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，昨日大同和廣安銀監(jiān)分局同時(shí)發(fā)布處罰公告，共計(jì)開(kāi)出51張罰單。這意味著，僅在昨日，監(jiān)管層公告顯示開(kāi)出了53張罰單。

上述銀行業(yè)人士告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，今年3月下旬，銀監(jiān)會(huì)密集下發(fā)監(jiān)管文件，要求銀行啟動(dòng)“三三四”（“三違反、三套利、四不當(dāng)”）自查。4月7日，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，2017年將是“強(qiáng)監(jiān)管”的一年，也是“監(jiān)管問(wèn)責(zé)”的一年，銀監(jiān)會(huì)2017年上半年將組織全國(guó)銀行業(yè)集中進(jìn)行市場(chǎng)亂象整治工作。

銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，今年4月10日，銀監(jiān)會(huì)一口氣披露25起行政處罰（3月29日做出的處罰），而此前披露的一次處罰，則是去年7月份。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局披露的行政處罰情況，長(zhǎng)江商報(bào)記者初步統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，銀監(jiān)系統(tǒng)共計(jì)開(kāi)出了1356張罰單（罰單數(shù)據(jù)以披露時(shí)間為節(jié)點(diǎn)，跟實(shí)際作出行政處罰情況會(huì)有出入），其中，銀監(jiān)會(huì)25張，銀監(jiān)局428張，銀監(jiān)分局903張。其中，二季度的罰單數(shù)量明顯多于一季度。二季度共有804張罰單，相較一季度的552張上升45.65%。其中，銀監(jiān)會(huì)25張，銀監(jiān)局273張，銀監(jiān)分局496張。

數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒(méi)金額合計(jì)1.9億元；處罰責(zé)任人員197名。其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

去年，銀監(jiān)會(huì)共處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)631家，罰沒(méi)金額2.7億元，處罰422名金融從業(yè)者，取消88名高管任職資格，42名從業(yè)者終身禁止從事銀行業(yè)務(wù)。責(zé)令機(jī)構(gòu)內(nèi)部問(wèn)責(zé)的人員達(dá)到9萬(wàn)人。

具體到各省市，二季度，共有25省市銀監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)具了罰單。其中，陜西共開(kāi)出78張罰單，江西以超過(guò)60張居第二位。安徽和吉林開(kāi)具的罰單數(shù)量相差不大，在40至45張之間。此外，遼寧省、江蘇省和天津市的銀監(jiān)系統(tǒng)罰單均超過(guò)了20張。

當(dāng)然，罰單數(shù)量并不能簡(jiǎn)單地與限定時(shí)間內(nèi)違規(guī)行為高發(fā)直接畫(huà)等號(hào)，因?yàn)樯鲜隽P單中存在多年前發(fā)生的違規(guī)行為、同一事件分開(kāi)處罰等。

違規(guī)手法五花八門(mén)

信貸票據(jù)違規(guī)居前

監(jiān)管層作出的行政處罰理由中，信貸違規(guī)、票據(jù)違規(guī)等排名靠前。

半年超千張罰單，雖然各監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于行政處罰案由披露的詳盡程度不同，罰單涉及的違規(guī)手法看似五花八門(mén)，但細(xì)究發(fā)現(xiàn)，諸多違規(guī)案例中，案由大多雷同。

上述銀行業(yè)人士告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，從目前開(kāi)具的罰單看，案由主要是信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、票據(jù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營(yíng)違規(guī)銷(xiāo)售以及違規(guī)流入股市、資金被挪用、違規(guī)收費(fèi)存貸掛鉤、違反國(guó)家宏觀調(diào)控、違規(guī)保管、信披違規(guī)等幾個(gè)大類(lèi)。

根據(jù)統(tǒng)計(jì)，上述超千張罰單中，排在首位的是因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)受到處罰，這其中又包括以貸轉(zhuǎn)存等方式虛增存款、違規(guī)授信、貸款五級(jí)分類(lèi)違規(guī)等案由。

對(duì)于以貸轉(zhuǎn)存虛增存款，多名企業(yè)負(fù)責(zé)人向長(zhǎng)江商報(bào)記者表示，這種現(xiàn)象較為普遍，他們?cè)诙嗉毅y行都有這樣的經(jīng)歷。例如申請(qǐng)1000萬(wàn)元貸款，銀行只給800萬(wàn)元，另外200萬(wàn)元作為存款。有的甚至將這200萬(wàn)元作為抵押物之一。

排名第二位的是票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)，票據(jù)違規(guī)行為也是近幾年監(jiān)管處罰的重點(diǎn)，這類(lèi)違規(guī)涉及的金額較大，隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也較大。

審慎經(jīng)營(yíng)也是監(jiān)管重點(diǎn)，該類(lèi)經(jīng)營(yíng)行為違規(guī)受罰的處于第三位。例如某股份制上市銀行北京分行被監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被處以800萬(wàn)元罰款，同時(shí)對(duì)責(zé)任人給予終身禁止從事銀行業(yè)工作等相應(yīng)處罰。

此外，貸款監(jiān)控不力導(dǎo)致貸款資金被挪用、違背國(guó)家宏觀調(diào)控政策等，也有不少案例。比如，某國(guó)有大行江蘇省分行因?qū)�貸款資金用途監(jiān)控不力導(dǎo)致貸款資金被挪用而被處以25萬(wàn)元罰款。

責(zé)編：ZB