發(fā)力交易銀行 開啟銀行轉(zhuǎn)型新路徑

長江商報(bào)消息 利率市場化下傳統(tǒng)業(yè)績下滑，企業(yè)多元化金融需求亟須銀行服務(wù)滲透日常交易

□本報(bào)記者 沈右榮

“我們準(zhǔn)備改革，組建交易銀行部。”6月14日，一家全國性股份制銀行人士向長江商報(bào)記者表示，如今，很多公司不僅需要資金，還需要支付結(jié)算等相關(guān)金融服務(wù)。

長江商報(bào)記者了解到，布局交易銀行業(yè)務(wù)的銀行不在少數(shù)，包括招商銀行、中信銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的多家大中型銀行已有布局，并將先前分散在多個(gè)部門的業(yè)務(wù)集中到交易銀行部，中信銀行還推出“交易+”，發(fā)力對(duì)公業(yè)務(wù)。

而在民營銀行中，新近開業(yè)的眾邦銀行擬做國內(nèi)首家專業(yè)交易服務(wù)銀行，專門為股東的交易平臺(tái)生態(tài)圈服務(wù)。

6月15日，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)副教授冀志斌向長江商報(bào)記者表示，交易銀行業(yè)務(wù)主要為公司客戶的交易行為服務(wù)，包括賬戶開立、支付款結(jié)算、現(xiàn)金流動(dòng)性管理、賬戶信息報(bào)告等非存貸款的綜合金融服務(wù)。在其看來，利率市場化、人民幣國際化、跨境交易、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，交易銀行業(yè)務(wù)已成為眾多商業(yè)銀行發(fā)力的新方向。

不過，一家股份制上市銀行人士向長江商報(bào)記者表示，目前，國內(nèi)銀行業(yè)對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)尚處在摸索階段，該項(xiàng)收益情況在財(cái)務(wù)報(bào)表中并未體現(xiàn)。

銀行業(yè)集中布局交易銀行，但未形成合力

息差收窄，對(duì)公業(yè)務(wù)利潤微薄，眾多銀行將發(fā)力點(diǎn)鎖定在交易銀行業(yè)務(wù)上。

上月，湖北首家民營銀行眾邦銀行正式開業(yè)，其對(duì)外宣稱，將做國內(nèi)首家交易服務(wù)銀行。

眾邦銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人公開表示，該行將以金融服務(wù)為紐帶，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)，連接產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和核心企業(yè)生態(tài)圈，重新構(gòu)造交易全部流程，推動(dòng)交易技術(shù)的革新。使商品更流暢地跨時(shí)間、跨地域流動(dòng)，降低社會(huì)交易成本，為交易對(duì)象帶來價(jià)值。

其實(shí)，眾邦銀行并非第一家提出布局交易銀行業(yè)務(wù)的銀行。

長江商報(bào)記者了解到，目前，包括招商銀行、中信銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行均公開表態(tài)，進(jìn)行了交易銀行業(yè)務(wù)布局。

去年3月，中信銀行宣布推出交易銀行品牌“交易+”，這是國內(nèi)首個(gè)商業(yè)銀行推出的交易銀行專屬品牌。而此前，招商銀行正式撤并總行現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，新設(shè)交易銀行部。而且，該行不僅進(jìn)行架構(gòu)調(diào)整，在公司金融這一塊，30%將向交易型銀行業(yè)務(wù)傾斜。

同期，浦發(fā)銀行也在發(fā)力交易銀行，將原貿(mào)易與現(xiàn)金管理部合并為交易銀行部，為總行一級(jí)部門。除了部門設(shè)置，還進(jìn)行了內(nèi)部資源、產(chǎn)品、思維等方面的整合。

此外，交通銀行、興業(yè)銀行等多家銀行也在去年開始布局交易銀行，廣發(fā)銀行更是提出打造交易銀行升級(jí)版。

不過，長江商報(bào)記者了解到，交易銀行業(yè)務(wù)大多在總行層面進(jìn)行布局，而分支行包括一二級(jí)分行尚處在討論層面。

上周，一家國有大行湖北省分行人士告訴長江商報(bào)記者，目前，對(duì)交易銀行業(yè)務(wù)提及較頻繁，但分行未設(shè)專門機(jī)構(gòu)，依然分散在各個(gè)部門，未形成合力。

核心源于企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求深層次變化

銀行紛紛發(fā)力交易銀行業(yè)務(wù)，源于企業(yè)對(duì)金融服務(wù)需求深層次變化。

時(shí)下，不少企業(yè)走出去，進(jìn)入國際市場，隨之而來的是跨境交易、現(xiàn)金流動(dòng)性管理、賬戶信息報(bào)告等服務(wù)需求增長，包括資金保值增值等相關(guān)金融服務(wù)，都需要銀行來提供。

對(duì)于大型企業(yè)而言，如葛洲壩等企業(yè)頻頻承接海外大單，就需要金融服務(wù)。對(duì)于中小企業(yè)而言，如武漢市江夏區(qū)的一家企業(yè)轉(zhuǎn)型，將在海外建立兩家分廠。該企業(yè)負(fù)責(zé)人向長江商報(bào)記者表示，除了需要資金外，在海外辦廠，資金結(jié)算、賬戶管理，包括最簡單的賬戶開立，都不知道怎么操作，費(fèi)用情況也不清楚。

于銀行而言，傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足企業(yè)多元化的金融需求，而在利差收窄、金融脫媒背景下，銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增長出現(xiàn)下滑趨勢(shì)，急需尋找新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。

冀志斌認(rèn)為，交易銀行的最大價(jià)值在于，能夠幫助銀行擺脫傳統(tǒng)信貸粗放式增長、利差收窄的困境，將金融服務(wù)滲透到企業(yè)客戶的日常交易行為中，實(shí)現(xiàn)在銀行負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等多領(lǐng)域的業(yè)務(wù)積累和挖潛，也就是延長銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)，拓展商業(yè)銀行收入渠道。

浦發(fā)銀行交易銀行部總經(jīng)理?xiàng)畋笳J(rèn)為，交易銀行的主要業(yè)務(wù)均為輕資產(chǎn)的表外業(yè)務(wù)，看似與重資產(chǎn)型的商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)大相徑庭，但在未來將與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)形成結(jié)合與互補(bǔ)。他說，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期以及純服務(wù)型企業(yè)，對(duì)貸款的需求不足，它們的需求重點(diǎn)在金融服務(wù)上，就像支付寶早期沒有融資功能，卻發(fā)展得如此之快，就是抓住了企業(yè)的支付結(jié)算需求。

“說簡單點(diǎn)，就是對(duì)公業(yè)務(wù)中，根據(jù)各家公司不同的需求，做零售業(yè)務(wù)�！睏畋笳f，對(duì)公業(yè)務(wù)中的零售，在滿足客戶需求的同時(shí)，也能提高銀行對(duì)客戶的黏性。

三個(gè)核心能力布局交易型銀行

在人民幣國際化、利率市場化及跨境交易倍增的背景下，銀行該如何布局交易銀行業(yè)務(wù)。

曾刊登在《中國銀行業(yè)》雜志上的一篇文章指出，發(fā)展交易銀行需突破幾大難點(diǎn)。首先，要打破部門墻，提高跨團(tuán)隊(duì)合作能力。目前，中國的銀行有較強(qiáng)的地域特征，這些銀行各個(gè)部門單打獨(dú)斗，如此設(shè)置，會(huì)存在重復(fù)設(shè)置、重復(fù)營銷、資源浪費(fèi)等問題。交易銀行則要求各個(gè)部門打通，相互協(xié)同。其次，要把“以客戶為中心”理念落實(shí)到銀行的功能和流程中。此外，還要將業(yè)務(wù)流程、IT平臺(tái)、服務(wù)策略及組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行一體化，綜合運(yùn)用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)手段，創(chuàng)新全新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)估，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制。

在楊斌看來，交易銀行需要銀行具備三項(xiàng)核心能力。第一是整合，在產(chǎn)業(yè)鏈條的交叉整合中獲取業(yè)務(wù)；第二是嵌入，銀行在收付方面由被動(dòng)轉(zhuǎn)向主動(dòng)，同時(shí)對(duì)企業(yè)的交易、行為、場景等需求有較深了解；第三是服務(wù)，引入合作伙伴構(gòu)建交易銀行生態(tài)圈，如保險(xiǎn)、物流等，生態(tài)圈的參與者能獲得機(jī)會(huì)和低成本。

“圍繞三項(xiàng)核心能力建設(shè)，各家銀行的交易銀行本質(zhì)上會(huì)相同，形式上會(huì)存在差異�！皸畋笳f，基于對(duì)交易銀行的重視，未來，銀行將由資產(chǎn)型轉(zhuǎn)換為交易型。

責(zé)編：ZB