長江商報消息 今年年初至今,保監(jiān)會共批準(zhǔn)籌建保險公司12家,專業(yè)性保險公司占4家
□本報記者 尹永光 實習(xí)生 尹學(xué)玨
從2016年年初至今,保監(jiān)會共批準(zhǔn)籌建保險公司12家,其中包括1家財險公司,3家壽險公司,再保險公司2家,資產(chǎn)管理公司2家,而專業(yè)性保險公司就占了4家。獲批的專業(yè)性保險公司分別為太平科技保險股份有限公司和3家相互保險社。
國內(nèi)已開業(yè)的和已獲批籌建的專業(yè)性保險公司大致分為信用保證保險公司、相互保險社、科技保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司、航運保險公司和養(yǎng)老保險公司等。
長江商報記者對比了近五年以來保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建或設(shè)立的保險公司數(shù)量,2011年共批準(zhǔn)73家,2012年共79家,2013年共47家,2014年共55家,2015年共12家。如此看來,目前2016年7個月的時間里,12家的獲批數(shù)量折合到全年也并不算多?傮w來看似乎保監(jiān)會批準(zhǔn)的數(shù)量有下降趨勢,但2011年至2013年批準(zhǔn)的保險公司多為銷售公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司等。
聚焦專業(yè)性保險公司,長江商報記者發(fā)現(xiàn)2014年獲批籌建的55家中僅有3家是專業(yè)性保險公司,2015年獲批的12家中有3家保險公司。然而2016年,截至日前批準(zhǔn)籌建的12家中已有4家專業(yè)性保險公司,占到了三分之一。
去年4月份,第一家信用保證保險公司陽光渝融獲準(zhǔn)籌建,今年6月7日,第一家科技保險公司太平科技也開始籌建,今年6月27日,保監(jiān)會更是一天連批3家相互保險公司。保監(jiān)會的審批政策已經(jīng)逐漸向?qū)I(yè)型保險公司傾斜,可謂是一個強有力的市場信號。
發(fā)展政策導(dǎo)向消除傳統(tǒng)資本對保險行業(yè)偏見
2014年8月,國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》,即“新國十條”。宏觀上強調(diào)“使現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)成為完善金融體系的支柱力量”、“把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱”;微觀上針對保險公司指出“支持設(shè)立區(qū)域性和專業(yè)性保險公司”。政策的明確導(dǎo)向極大程度地消除了傳統(tǒng)資本對保險行業(yè)的偏見,也使這些資本相信在政策扶植下,專業(yè)化保險公司具有良好的發(fā)展前景和巨大的獲利空間。
除了政策環(huán)境的因素外,保險行業(yè)近兩年的整體市場表現(xiàn)也十分亮眼。2015年保險公司保費收入達(dá)2.4萬億元,同比增長20%,其中,財險公司原保險保費收入8423億元,同比增長11.65%,人身險公司原保險保費收入15859億元,同比增長24.97%。
今年保險業(yè)持續(xù)保持高速發(fā)展,據(jù)保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示,今年1月至5月人身險原保險保費收入達(dá)1.23萬億元,幾乎相當(dāng)于去年全年保費收入的八成。保險公司巨大的利潤也就成為資本競相追逐的對象,人人都想進入保險行業(yè)分一杯羹。
優(yōu)勢專業(yè)性保險公司更“專業(yè)”
7月20日,中南財經(jīng)政法大學(xué)保險系教授袁輝在接受長江商報記者采訪時表示,從市場角度來講,“新國十條”對區(qū)域性和專業(yè)性保險公司的支持是有其內(nèi)在原因的。長期以來,我國保險市場同質(zhì)化競爭嚴(yán)重而創(chuàng)新不足,導(dǎo)致保險市場供應(yīng)受限。“新國十條”的政策也正是為了解決市場長期呆滯的問題,釋放保險行業(yè)的創(chuàng)新活力。
大部分中資保險公司的保險產(chǎn)品開發(fā)及定位、經(jīng)營管理體制、競爭手段、保險服務(wù)等模仿現(xiàn)象突出,差異不明顯,甚至沒有差異性。這種同質(zhì)化競爭結(jié)果是保險公司發(fā)展的此消彼漲,很難帶來積極的正外部性。而且保險行業(yè)本身強調(diào)穩(wěn)健的原則,加上監(jiān)管、費率、保險公司承保能力和專業(yè)能力的要求問題,導(dǎo)致創(chuàng)新的成本較高,傳統(tǒng)保險公司普遍不愿意創(chuàng)新。
因此,改變當(dāng)前保險行業(yè)的同質(zhì)化競爭格局成為了當(dāng)務(wù)之急,只有打破這個僵局才能使保險公司獲得長足、科學(xué)的發(fā)展,才能使我國的保險市場充滿活力,走出幼年期。在傳統(tǒng)財險、壽險公司市場幾近飽和的情況下,在保險市場整體強大的需求下,專業(yè)性保險公司自然應(yīng)運而生。
在談及專業(yè)性保險公司的優(yōu)勢時,袁輝告訴長江商報記者,“綜合性保險公司誠然可以提供諸如保證保險、科技保險等服務(wù),無疑是專業(yè)化的保險公司在提供更有品質(zhì)的專業(yè)化保險服務(wù)方面具有絕對優(yōu)勢!
局限專業(yè)性保險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)單一化
長江商報記者查閱相關(guān)資料了解到,目前在傳統(tǒng)財險、壽險市場幾近飽和的環(huán)境下,監(jiān)管層放寬了對專業(yè)性保險公司牌照的限制,對想要進入保險行業(yè)分一杯羹的上市公司和其他投資者來說,介入專業(yè)性保險公司無疑是此時最容易的一條路徑。
除了受保險行業(yè)體量龐大的營業(yè)收入誘惑之外,也有公司單純?yōu)榱送晟仆顿Y金融的版圖而進入保險行業(yè)。
另外,險企的股東在相關(guān)領(lǐng)域可能具有一定的業(yè)務(wù)協(xié)同需要,與保險公司的戰(zhàn)略聯(lián)手可以使公司借勢切入細(xì)分保險市場,也促成了本公司業(yè)務(wù)的推進。
長江商報記者查詢后得知,某專業(yè)保險公司從今年1月份正式開業(yè)運營到5月份保費收入僅為200萬元。然而長江商報記者了解到,武漢地區(qū)人保一個中等規(guī)模的支公司都有一個億的保費收入,所以從數(shù)字上來看陽光渝融的營業(yè)收入并不是很可觀,這也是業(yè)界人士所擔(dān)心的專業(yè)性保險公司局限之處。專業(yè)性保險公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)單一化、專業(yè)化,而傳統(tǒng)財險、壽險公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍比較大,保費收入相對也更有保障。
考驗資金、能力、技術(shù)、人才等匱乏
目前科技保險公司僅6月7日剛剛獲批籌建的太平科技一家。對于科技保險這一板塊,人保財險武漢東湖科技保險支公司總經(jīng)理安陽7月20日表示,主流的風(fēng)險類產(chǎn)品,保險公司的創(chuàng)新是比較困難的。不管是科技型企業(yè)也好還是基本企業(yè)也好,有很多風(fēng)險是共通的,人保所經(jīng)營的科技保險也只是在普通財險的基礎(chǔ)上做一些微小的調(diào)整。但如果要成立專門的科技保險經(jīng)營機構(gòu)的話只創(chuàng)新一點點是不夠的。
此外,安陽還表示,現(xiàn)在科技金融概念很火,很多資本在炒作,他們到底是真心實意地沉下心來為科技企業(yè)服務(wù),還是僅僅覺得現(xiàn)在介入科技保險這個概念資本有獲利空間值得懷疑。他們可能并沒有關(guān)注科技企業(yè)的實際難題,甚至可能并沒有想好下一步推出的科技保險產(chǎn)品是什么。
專業(yè)性保險領(lǐng)域這一看似市場供給嚴(yán)重不足的“滿地黃金”背后,其實是對專業(yè)性保險新主體在資金、能力、技術(shù)、人才、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品精算數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等極度匱乏下的多重考驗。另外,保險公司的成長存在周期,對股東來說,在公司幼年期內(nèi),不僅難以達(dá)到短期內(nèi)盈利的目的,更是可能負(fù)有追加資本的義務(wù)。
綜合來說,如果沒有明確保險公司的營業(yè)模式,如果沒有腳踏實地做企業(yè)的耐心,如果沒有積極創(chuàng)新完善保險市場體制的野心,投資者想從專業(yè)性保險公司身上獲得利潤終究是一紙空談。
責(zé)編:ZB