武漢33家金融后臺中心“量冠全國”

長江商報消息 區(qū)位優(yōu)勢助力武漢集聚金融資源，為發(fā)展大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)作積淀

內(nèi)容提要

武漢區(qū)域金融中心的“聚集效應(yīng)”正一步步顯露。截至目前，武漢已有33家金融機構(gòu)后臺中心入駐而稱冠全國。

如此多的金融機構(gòu)爭相入駐，除看中武漢地處中部、四通八達的區(qū)位優(yōu)勢外，也與少地質(zhì)災(zāi)害的安全性，人才儲備豐富，以及各級政府對金融后臺基地的支持密切相關(guān)。

隨著金融業(yè)前后臺分離業(yè)態(tài)的普及，業(yè)務(wù)混業(yè)化、流程專業(yè)化、外包化、集中化等趨勢，勢必對中國金融后臺市場的格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。而在空間規(guī)劃上，即將擴容一倍的武漢光谷金融港，似乎已做好了準(zhǔn)備。

□本報記者 尹永光

在武漢光谷以南，藏龍島以北，有一片金融機構(gòu)林立的園區(qū)——光谷金融港。

6月17日，長江商報記者來到光谷金融港，高端的園區(qū)配備、Financial Harbour（金融港）的招牌，讓其有一種硅谷般的氛圍，高聳的泰康人壽、國華人壽、長江證券大樓，讓人感到一種華爾街般的即視感。

武漢東湖高新區(qū)金融辦提供的數(shù)據(jù)顯示，以光谷金融港為主要聚集區(qū)的武漢金融后臺基地，截至目前共引入33家大中型金融機構(gòu)的后臺中心，包括中國人民銀行、建設(shè)銀行、銀聯(lián)商務(wù)等，區(qū)域內(nèi)的金融后臺機構(gòu)數(shù)量已位居全國第一。

金融機構(gòu)后臺的入駐，除了武漢地處中部、四通八達的區(qū)位優(yōu)勢，武漢的安全性，以及武漢作為全國高校畢業(yè)生數(shù)量最高的城市、全國第三大科教城市外，也與武漢市、東湖高新區(qū)的扶持密不可分。

“建設(shè)金融機構(gòu)后臺中心意義重大。除直接提供10萬個以上工作崗位外，還帶動30萬人以上就業(yè)、創(chuàng)業(yè)�！蔽錆h市政府金融工作局局長方潔告訴長江商報記者，金融機構(gòu)后臺聚集武漢，將有利于武漢大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

“建立呼叫中心，首先選定光谷作為大區(qū)域”

6月17日早上9點，劉珺（化名）便坐在了她位于武漢光谷大道和金融港三路交口附近的捷信大廈的辦公桌前。作為一家消費信貸商的后臺工作人員，她每天的工作就是對用戶的貸款申請進行審核。

在這棟5層的辦公樓中，有3000多名像劉珺這樣的后臺工作人員。捷信曾披露，后臺工作人員每完成一個貸款審批平均耗時20分鐘，該呼叫中心可以每天處理10萬份貸款申請。

作為銀監(jiān)會首批發(fā)放牌照的4家消費金融公司之一，捷信于2010年底正式在中國開業(yè)。同時，捷信便謀劃在中國建立呼叫中心，當(dāng)時的備選城市除了武漢、長沙，還包括全國范圍內(nèi)多個交通便利、經(jīng)濟發(fā)展水平較高的城市。最終，綜合考慮之后，捷信選擇了武漢。

“我們首先選定了光谷作為大區(qū)域”，捷信6月18日回復(fù)長江商報記者稱，后來金融港項目由武漢市政府招商引資，給予了購樓補貼、稅收減免等大力支持，我們最終選定金融港為呼叫中心所在地。

2011年，捷信在武漢的“全國性金融后臺服務(wù)中心”光谷金融港購買了占地面積近萬平米的5層辦公區(qū)，招聘近2000名員工，設(shè)立捷信中國客戶服務(wù)中心。

消費信貸商的呼叫中心與其他類型金融機構(gòu)的后臺中心有很大不同。捷信大部分客戶來自二三線城鎮(zhèn)與外來工、小個體戶等，他們多數(shù)為初次貸款者，對金融服務(wù)細(xì)節(jié)了解甚少，這部分客戶更希望通過電話咨詢。

聚集效應(yīng)凸顯，創(chuàng)造工作崗位10萬個以上

其實，捷信武漢呼叫中心只是武漢金融后臺基地的很小一部分。

2010年，招商銀行想在武漢設(shè)立后臺服務(wù)中心，當(dāng)時正值光谷軟件園開業(yè)，一拍即合，這里便成為武漢金融后臺服務(wù)基地建設(shè)的起點。隨后，交通銀行、建設(shè)銀行、光大銀行先后入駐光谷軟件園。

金融業(yè)并非光谷軟件園作為產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)的核心客戶，光谷軟件園漸漸無法容納之后，金融機構(gòu)便開始在不遠(yuǎn)處的光谷金融港聚集，包括中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、長江證券、泰康人壽。近年，隨著武漢光谷北的開發(fā)，佰仟金融等機構(gòu)入駐位于花山的武漢軟件新城。

東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會金融辦向長江商報記者披露的最新數(shù)據(jù)顯示，目前區(qū)域內(nèi)的金融后臺機構(gòu)數(shù)量已位居全國第一，達到33家，包括中國人民銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、光大銀行、中國郵政儲蓄、銀聯(lián)商務(wù)、泰康人壽等眾多金融機構(gòu)。

33家金融機構(gòu)后臺聚集于東湖高新區(qū)，最直接的效果就是促進就業(yè)。捷信呼叫中心能提供3000個工作崗位，部分大型金融機構(gòu)的后臺中心能提供的工作崗位為5000—6000個，數(shù)據(jù)顯示，武漢金融后臺建設(shè)能創(chuàng)造的工作崗位為10萬個以上。

6月17日，光谷金融港對面一家小型超市店主告訴長江商報記者，因為多家金融機構(gòu)入駐，光谷金融港周邊已從無到有形成了完善的社區(qū)。

除此之外，金融后臺的大量聚集不僅提升了武漢市金融產(chǎn)業(yè)的實力，更為武漢未來的金融創(chuàng)新發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

“隨著金融業(yè)的發(fā)展，交易數(shù)據(jù)的價值逐漸體現(xiàn)。掌握大量數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)后臺，可以成為武漢發(fā)展大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)業(yè)的積淀�！�6月17日，武漢市政府金融工作局局長方潔接受長江商報記者采訪時表示。

區(qū)位疊加勞動力優(yōu)勢，助武漢金融資源集聚

金融機構(gòu)選擇讓后臺中心落戶武漢，首先考慮的就是武漢地處中部的區(qū)位因素。

捷信相關(guān)人士告訴長江商報記者，武漢具備獨特的城市地位和區(qū)位優(yōu)勢，“中部崛起”戰(zhàn)略的實施為武漢集聚金融資源提供得天獨厚的條件。湖北位于中部地區(qū)，與其他經(jīng)濟區(qū)域距離均不遠(yuǎn)，地理優(yōu)勢明顯，它一方面與上海金融市場相銜接并受其影響，另一方面又對廣大內(nèi)陸腹地有較強的集聚力和輻射力。

除此之外，就技術(shù)層面而言，地處中部的武漢在建設(shè)金融后臺中心時也具備一定的優(yōu)勢。

容災(zāi)備份是金融后臺的作用之一。備份站點在正常的情況下只備份數(shù)據(jù)，不承擔(dān)業(yè)務(wù)；而一旦出現(xiàn)意外時，備份站點將及時地接替主站點的業(yè)務(wù)，從而維護業(yè)務(wù)運行的連續(xù)性。全國性金融機構(gòu)將武漢作為后臺基地，能夠最大程度上與全國的“前臺”實時互動。

除了區(qū)位因素，勞動力也是金融機構(gòu)納入?yún)⒖嫉闹匾�因素。公開數(shù)據(jù)顯示，武漢市的高校人才數(shù)量全國第一，科教實力僅次于北京和上海位居全國第三。就武漢金融后臺聚集的東湖高新區(qū)而言，作為中國僅次于中關(guān)村的第二大智力密集區(qū)，這里聚集了武漢80%的高等院校教育資源。

“勞動力成本是設(shè)置呼叫中心需要重點考慮的因素，綜合考慮勞動力數(shù)量、工資結(jié)構(gòu)、教育程度、語言技能和服務(wù)觀念等。”捷信表示。

除了上述原因，安全性也是金融機構(gòu)后臺選址的決定性因素之一。方潔告訴長江商報記者，金融后臺中心最開始在武漢自然聚集，最大的動因就是武漢地區(qū)的安全性，發(fā)生地震等嚴(yán)重危害數(shù)據(jù)安全的災(zāi)害的可能性較小。

當(dāng)然，自然聚集之后的大規(guī)模入駐，則與地區(qū)主管部門的政策扶持相關(guān)。

東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會金融辦告訴長江商報記者，其對武漢金融后臺基地的建設(shè)制定了多樣化的獎勵及補助事項，從一次性資金獎勵、購租辦公用房補貼、財稅補貼、高管人員繳納個人所得稅補貼等，在人才引進和培訓(xùn)等方面均提出了支持意見。

另外，東湖高新區(qū)還拿出交通便利、配套齊全的1600畝地建設(shè)光谷金融港，制定了光谷金融港的建設(shè)規(guī)劃，并出臺了《關(guān)于促進光谷金融后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的意見》，該文件在金融后臺服務(wù)建設(shè)項目用地價格、配套的市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面提供了優(yōu)惠的條件。

更值得一提的是，在這種重視之下，東湖高新區(qū)的硬件條件也大為改善，建設(shè)了8條155兆國際通信專用通道，可實現(xiàn)全球同步的24小時商務(wù)通信。

什么是金融后臺服務(wù)中心？

金融后臺服務(wù)中心是指與金融機構(gòu)直接經(jīng)營活動（即前臺）相對分離，并為其提供服務(wù)和支撐的功能模塊和業(yè)務(wù)部門，如數(shù)據(jù)中心、銀行卡中心、研發(fā)中心、容災(zāi)備份中心、檔案管理中心、客服中心、培訓(xùn)中心等。

位于武漢光谷以南，藏龍島以北的光谷金融港。本報記者 吳薇 攝

金融后臺外包或成未來趨勢

長江商報消息 高成本下發(fā)達二線城市發(fā)展金融后臺優(yōu)勢盡顯，專家解析武漢如何再發(fā)力——

□本報記者 尹永光

20余座城市計劃或正在推進金融后臺基地建設(shè)，對于“排頭兵”武漢來說，此時無疑是發(fā)力的最佳時機。

“總體來看，經(jīng)濟較為發(fā)達的二線城市發(fā)展金融后臺中心優(yōu)勢更明顯”。6月17日，中投顧問研究總監(jiān)郭凡禮接受長江商報記者采訪時表示，一線城市的租金成本、人力成本較高，而金融后臺中心不會受傳統(tǒng)金融中心區(qū)域地理位置太大的影響。

“金融后臺中心是金融行業(yè)的勞動密集型部門，勞動力成本直接決定著各企業(yè)金融后臺的運營成本。從這個意義上而言，武漢的優(yōu)勢越來越大�！�6月16日，武漢軟件工程職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟管理系副教授高澤金向長江商報記者表示。

此外，高澤金還表示，“金融機構(gòu)專注于產(chǎn)品設(shè)計、信用創(chuàng)造等核心業(yè)務(wù)，將后臺業(yè)務(wù)分立或外包，能夠優(yōu)化資源配置，提高核心競爭力，金融后臺的外包或許會成為未來的趨勢”。

20余城市“混戰(zhàn)”，武漢綜合評分并列第一

一方面，隨著一線城市各類成本的上升，金融后臺有向二三線城市轉(zhuǎn)移的需求；另一方面，金融產(chǎn)業(yè)集中化程度高，二三線城市搶奪金融前臺的空間有限，便聚焦于金融后臺這片藍海。合力之下，金融后臺“遍地開花”。

據(jù)長江商報記者不完全統(tǒng)計，曾經(jīng)計劃或已付諸現(xiàn)實建設(shè)金融后臺服務(wù)基地的城市包括北京、上海、廣州、深圳、天津、重慶、南京、杭州、成都、武漢、合肥、長沙、沈陽、石家莊、西安等20多個城市。

“總體來看，經(jīng)濟較為發(fā)達的二線城市發(fā)展金融后臺中心優(yōu)勢更明顯”。郭凡禮表示，一線城市的租金成本、人力成本較高，而金融后臺中心不會受傳統(tǒng)金融中心區(qū)域地理位置太大的影響。

高澤金2014年在關(guān)于金融后臺的多項研究中，引用《中國金融業(yè)服務(wù)外包報告》，根據(jù)政府支持、人才資源、運營成本、產(chǎn)業(yè)聚集度等多個指標(biāo)，對十幾個城市進行綜合評分，最終，武漢和上海、昆山并列第一。

“金融后臺中心是金融行業(yè)的勞動密集型部門，勞動力成本直接決定著各企業(yè)金融后臺的運營成本。從這個意義上而言，武漢的優(yōu)勢越來越大”。高澤金表示。

不過，近幾年合肥金融后臺基地的崛起值得一提。在位于合肥濱湖新區(qū)的金融后臺服務(wù)基地，至少已有17家全國性金融機構(gòu)的后臺服務(wù)中心入駐，包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、前海人壽等，大有趕超武漢之勢。

“因為地理位置等特殊優(yōu)勢，合肥是長三角產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的首選之地，因此長三角地區(qū)的金融機構(gòu)將金融后臺中心放在合肥就顯得非常合理”，高澤金表示，不過，綜合考慮人力資源和區(qū)位優(yōu)勢，武漢的優(yōu)勢更明顯。

金融港促進區(qū)塊地產(chǎn)價值整體提升

在各個城市借助金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)爭奪金融后臺基地的過程中，一種新的地產(chǎn)業(yè)態(tài)逐漸引起市場關(guān)注——產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)。

“先有金融后臺中心的聚集，后有金融港產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)的定位”，高澤金表示，金融港不僅促進了區(qū)塊地產(chǎn)價值的整體提升，對于持有者來說，形成規(guī)模效益后，租賃收入迅猛提升。“以光谷金融港為例，金融產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)的定位獲得認(rèn)可后，不僅辦公樓租賃一屋難求，周邊房價也明顯上漲”。

實際上，在中國相對年輕的產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)“江湖”，武漢金融后臺的最主要聚集區(qū)光谷金融港和光谷軟件園的開發(fā)商——光谷聯(lián)合，作為中國第一家產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)上市公司，正是其中的佼佼者。

光谷聯(lián)合集團主席黃立平此前接受長江商報記者采訪時表示，以住宅和商業(yè)地產(chǎn)為主流的房地產(chǎn)市場增長空間有限，利潤越來越窄，前景不可持續(xù)，同時，城鎮(zhèn)化普遍又需要以產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，因此很多企業(yè)都轉(zhuǎn)向或開始從事產(chǎn)業(yè)地產(chǎn)。

公開資料顯示，總部位于武漢的光谷聯(lián)合，已進駐武漢、青島、沈陽、合肥等8個城市，開發(fā)了20個項目，圍繞軟件園、金融港等創(chuàng)意類生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)開發(fā)運營。

據(jù)悉，針對金融企業(yè)的特殊性，光谷聯(lián)合在各地開發(fā)的金融港物業(yè)，提供雙回路供電、柴油機發(fā)電等，保證24小時不停電，除了金融企業(yè)，還引入創(chuàng)意研發(fā)、法律、會計、信息、咨詢等企業(yè)提供配套。

自建和外包不存在優(yōu)劣之分，更多看企業(yè)需要

“金融后臺中心目前的一個明顯趨勢是‘業(yè)務(wù)混業(yè)化，流程專業(yè)化’”。高澤金向長江商報記者表示，金融后臺中心的分立，對金融機構(gòu)而言既是業(yè)務(wù)流程重構(gòu)、專業(yè)化分工的需要，也是降低企業(yè)成本的需要。

除此之外，高澤金也指出，金融后臺的外包或許會成為未來的趨勢�！敖鹑跈C構(gòu)專注于產(chǎn)品設(shè)計、信用創(chuàng)造等核心業(yè)務(wù)，將后臺業(yè)務(wù)分立或外包，能夠優(yōu)化資源配置，提高核心競爭力�！�

“金融機構(gòu)受監(jiān)管要求和內(nèi)部激勵政策的制約，不太可能大幅度增加勞務(wù)派遣人員的聘用，因而勞動力成本的壓縮空間有限。金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)部門的人力資源成本遠(yuǎn)高于社會平均工資成本，如果金融后臺中心外包，作為單獨的主體，其成本將可以大幅度壓縮�！�

據(jù)悉，國內(nèi)一些城市已經(jīng)開始承接金融外包業(yè)務(wù)，如大連以地緣優(yōu)勢，開拓了日本和韓國的金融服務(wù)外包市場。不過，武漢金融后臺基地多為金融機構(gòu)自建后臺中心。

“金融后臺，自建模式和外包模式不存在優(yōu)劣之分，更多的是看企業(yè)自身需要。一般而言，在金融機構(gòu)內(nèi)部分工之初，首先想到的是自建模式，畢竟無論從戰(zhàn)略上還是風(fēng)險控制來考慮，自建模式更有保障。

“考慮到規(guī)模效益的問題，無論是從客觀需要還是發(fā)展規(guī)律上看，金融后臺中心都會逐步集中�！备邼山鸶嬖V長江商報記者。

6月17日，武漢東湖高新區(qū)金融辦告訴長江商報記者，東湖高新擬建設(shè)全國性金融后臺中心和信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，打造國際知名金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，成為金融后臺全國第一的創(chuàng)新之城，助力武漢打造國家中心城市。

同時，在《武漢區(qū)域金融中心建設(shè)總體規(guī)劃》中，還對武漢的金融后臺產(chǎn)業(yè)基地做出了空間規(guī)劃，光谷金融港的規(guī)劃總用地面積約為226.5公頃，較1600畝的原光谷金融港擴容近一倍。

責(zé)編：ZB