險企掘金一帶一路 湖北力量搶先機

長江商報消息 中銀保險湖北分公司拿下1.69億美元合作大單，“一帶一路”將成境外險布局重點

□本報記者 尹永光

保險業(yè)“一帶一路旋風”越刮越勁，逐漸形成“風口”。

“一帶一路”作為國家級頂層戰(zhàn)略推出之后，近幾年逐步落實到直接投資、合作項目、對外貿(mào)易等經(jīng)濟指標的增長上。作為中部大省，湖北自然當仁不讓。6月5日，湖北省發(fā)改委主任李樂成在新聞發(fā)布會上披露，湖北在“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的合作項目總金額達到140億美元。

5月29日，復(fù)旦發(fā)展研究院中國保險與社會安全研究中心主任許閑對外表示，大部分“一帶一路”國家的保險密度不足100美元、保險深度不足1%，處于保險業(yè)的起步發(fā)展階段。

在巨大市場需求的刺激下，提供風險保障服務(wù)的保險業(yè)從未缺席。除了中國平安等險企推出專門的“一帶一路”保險產(chǎn)品之外，多位湖北地區(qū)的保險公司人士告訴長江商報記者，“一帶一路”將是境外險下一階段布局的重點區(qū)域。以中銀保險湖北分公司為例，其最近與境外保險機構(gòu)合作拿下的1.69億美元大單，保費收入高達21萬美元。

6月8日，中南財經(jīng)政法大學(xué)保險系副教授段文軍接受長江商報采訪時表示，保險機構(gòu)需要充分利用世界級再保險，加強跨國合作，調(diào)動積極性更好地為“一帶一路”建設(shè)保駕護航。

險企爭相布局

“一帶一路”保險業(yè)務(wù)

實際上，中國險企對“一帶一路”的悄然布局早已進行多時。

中國信保董事長王毅2016年3月對外披露，2015年至2016年2月，中國信保累計承�！耙粠б宦贰毖鼐�國別出口和投資1266.7億美元，2015年中國信保在“一帶一路”國別項下出口信用保險及海外投資保險的賠款支出達到4.5億美元，同比增長17.7%。

商業(yè)性保險公司中，中國平安財產(chǎn)保險公司廣東分公司2016年3月與廣東省貿(mào)促會合作推出“一帶一路”保險產(chǎn)品。

在這股掘金“一帶一路”的大潮中，各大險企的湖北力量也參與其中。

2016年2月，中銀保險湖北分公司與香港亞洲保險柬埔寨分公司合作承保位于柬埔寨的湖北某大型企業(yè)境外分公司一攬子保險項目，保險金額1.69億美元，中銀保險湖北分公司承保份額55%，保費收入21萬美元。

中銀保險湖北分公司6月8日回復(fù)長江商報記者稱，上述項目是該企業(yè)境外的第一個項目，未來一段時間還將有5-10個境外項目落地，“承保柬埔寨項目，實際上為我們在其他境外的競爭中占得了先機、提供了保障。”

目前，中銀保險湖北分公司已為多家湖北企業(yè)提供境外保險服務(wù)方案，支持湖北企業(yè)走出去，保障范圍涉及建筑工程一切險、財產(chǎn)一切險、貨運險、機器損壞險、雇主責任險、團體意外險、人身意外險等多種險種。

中銀保險湖北分公司之所以能在湖北險企中走在前列，正是出于“對保險公司的網(wǎng)絡(luò)分布的考驗”：中銀保險2015年與國內(nèi)唯一大型國有再保險公司——中再產(chǎn)險簽訂《服務(wù)中國“走出去”企業(yè)境外項目合作協(xié)議》，與全球第一大保險經(jīng)紀公司美國安怡集團簽訂《境外項目戰(zhàn)略合作備忘錄》，并與勞合社、安盛、Partner Re等外部合作方洽談，拓寬境外項目分出合作渠道和技術(shù)支持網(wǎng)絡(luò)。

另外，中銀保險湖北分公司推進“一帶一路”保險業(yè)務(wù)也與中國銀行分不開，“中銀保險作為中國銀行的全資子公司，充分依托中國銀行積累下的全球網(wǎng)絡(luò)和國際化優(yōu)勢”。

“近年來中銀保險已將境外項目作為公司的長期發(fā)展戰(zhàn)略，從而主動適應(yīng)行業(yè)發(fā)展，抓住‘一帶一路’機遇”，中銀保險湖北分公司告訴長江商報記者，中銀保險內(nèi)部初步建立了落實“一帶一路”戰(zhàn)略的工作機制，搭建完成了“公司金融全球客戶服務(wù)平臺”（GSP）境外項目模塊，制定《境外保險業(yè)務(wù)管理制度與流程》，建立了境外項目政策等內(nèi)部基礎(chǔ)性配套建設(shè)工作。

沿線地區(qū)對保險服務(wù)需求強烈，成亟待開發(fā)藍海市場

“一帶一路”之所以成為險企爭奪的重點，首要原因在于，與一帶一路國家的經(jīng)貿(mào)往來在政策刺激下增多。

中南財經(jīng)政法大學(xué)保險系副教授段文軍告訴長江商報記者，“一帶一路”戰(zhàn)略的提出和建設(shè)，從一開始就為保險業(yè)提供了前所未有的潛在商業(yè)機會，包括投資保險、貿(mào)易保險、信用保證保險等，而一帶一路建設(shè)本身亦需要保險業(yè)為其保駕護航，因此一帶一路區(qū)域自然成為保險業(yè)關(guān)注的重點區(qū)域。

公開數(shù)據(jù)顯示，2015年我國企業(yè)共對“一帶一路”相關(guān)的49個國家進行了直接投資，投資額合計148.2億美元，同比增長18.2%，占總額的12.6%。

6月5日，湖北省發(fā)改委主任李樂成在新聞發(fā)布會上透露，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的推進，湖北在沿線國家和地區(qū)的投資與經(jīng)貿(mào)合作增長勢頭非常好，初步統(tǒng)計，合作項目總金額達到140億美元。

而且，段文軍強調(diào)，如果建設(shè)主體是我國的企業(yè)，那么需要盡量爭取由本國的保險公司承保一帶一路建設(shè)過程中的風險保障�！安煌瑖�家關(guān)于保險的法律條文不一樣，這種差異造成了一定的法律風險；另外，境外保險機構(gòu)在國內(nèi)網(wǎng)點稀少，溝通成本較大�！�

另外，5月29日，復(fù)旦發(fā)展研究院中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示，大部分“一帶一路”國家保險密度不足100美元、保險深度不足1%，處于保險業(yè)的起步發(fā)展階段。

保險密度反映了該地國民參加保險的程度。中國保險報數(shù)據(jù)中心披露的數(shù)據(jù)顯示，2015年中國保險密度為271.77美元，全球平均保險密度為662美元，發(fā)達國家保費密度為3666美元。

保險深度是指某地保費收入占該地GDP之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。數(shù)據(jù)顯示，2015年全球保險深度為6.2%，我國的保險深度為3.59%。

同時，湖北地區(qū)的保險密度為1450元，保險深度為2.85%。

數(shù)據(jù)顯示，“一帶一路”沿線地區(qū)對保險服務(wù)的需求強烈，成為險企亟待開發(fā)的藍海市場。

另外，許多“一帶一路”沿線國家是災(zāi)害頻發(fā)區(qū)域，災(zāi)害的發(fā)生還可能引起“一帶一路”沿線國家之間社會、經(jīng)濟甚至政治的連鎖反應(yīng)，因此，關(guān)注災(zāi)害防御與救災(zāi)合作，已經(jīng)成為“一帶一路”戰(zhàn)略部署中不可或缺的重要環(huán)節(jié)。

巨災(zāi)險和航運險成布局重點

正因為“一帶一路”是災(zāi)害頻發(fā)區(qū)域，即將在國內(nèi)開展的巨災(zāi)險探索，很自然地與“一帶一路”保險聯(lián)系起來，巨災(zāi)險融入“一帶一路”戰(zhàn)略成為業(yè)界關(guān)注的焦點。

5月份，保監(jiān)會、財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，標志著我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)邁出關(guān)鍵一步。

段文軍表示，要想在“一帶一路”沿線國家發(fā)展巨災(zāi)險，就要充分利用再保險，依托世界級的再保險市場，加強國際合作，如果單獨一家保險公司承保，或者局限于某一個國家和地區(qū)，就會大大影響保險公司的積極性。

除了國內(nèi)新興的巨災(zāi)險，傳統(tǒng)的航運險也被段文軍視為險企掘金“一帶一路”的重點。

近年來，中國航運險進入發(fā)展“瓶頸期”。盡管中國已成為全球第一大船舶險市場、第二大貨運險市場，中國航運保險市場保費規(guī)模在全球所占比重越來越大，但在中國整個財險市場的比重卻越來越小。

中國航運險企的業(yè)績大多處于虧損或微盈水平，與航運企業(yè)“同病相憐”，共同寄望于“一帶一路”戰(zhàn)略。

段文軍表示：“一帶一路建設(shè)無非就是國與國之間的投資合作和貿(mào)易合作，貿(mào)易合作必然涉及到交通運輸，交通運輸少不了風險保障，所以航運險必然是一帶一路保險中的重中之重。”

“如果是有盈利空間的市場，商業(yè)性保險公司自然會參與其中，從事相關(guān)的風險保障”段文軍告訴長江商報記者，另一些業(yè)務(wù)可能是商業(yè)性保險公司沒有積極性去參與的，這就需要政府參與其中，給予一定的補貼，或是組織政策性的保險機構(gòu)進入這個市場，更好地讓保險為“一帶一路”的建設(shè)服務(wù)。

責編：ZB