5個(gè)月增長(zhǎng)41% 保險(xiǎn)員激增引擔(dān)憂

長(zhǎng)江商報(bào)消息 增速過(guò)快拉低整體素質(zhì)，33%高離職率或給后續(xù)發(fā)展和服務(wù)水平帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)

□本報(bào)記者 尹永光 但慧芳

當(dāng)下，再也沒(méi)有哪個(gè)行業(yè)像保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)一樣熱了。

2016年第一季度末，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量突破710萬(wàn)，比2014年底的325萬(wàn)人翻了一倍還不止，最近5個(gè)月增長(zhǎng)205萬(wàn)人，增幅達(dá)41%，創(chuàng)下了保險(xiǎn)行業(yè)歷史增員的最高紀(jì)錄。

“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的快速增長(zhǎng)，必然會(huì)拉低保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的整體素質(zhì)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的后續(xù)發(fā)展和服務(wù)水平帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，比如會(huì)影響保險(xiǎn)行業(yè)的展業(yè)質(zhì)量，帶來(lái)更多的保險(xiǎn)糾紛�！� 4月21日，中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)保險(xiǎn)系副教授段文軍接受長(zhǎng)江商報(bào)記者采訪時(shí)稱。

另外，高增員帶來(lái)的“稀釋效應(yīng)”導(dǎo)致的高離職率，也成為保險(xiǎn)行業(yè)的頑疾。數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員離職率高達(dá)33.25%，2011年—2013年，全國(guó)有508萬(wàn)人次加入保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員行列，同時(shí)又有502萬(wàn)人次流失。

營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量從來(lái)都是與保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展正相關(guān)。段文軍告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，從2016年一季度保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績(jī)來(lái)判斷，今年可能是保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)低點(diǎn)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量可能會(huì)在2016年止住暴增，在2017年出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。

保險(xiǎn)業(yè)空前繁榮保險(xiǎn)員15個(gè)月人數(shù)翻一倍

人頭攢動(dòng)，低門(mén)檻、高收入、正規(guī)化，無(wú)數(shù)年輕面孔在現(xiàn)場(chǎng)面試臺(tái)前排起長(zhǎng)隊(duì)……3月底，在武漢國(guó)際會(huì)展中心舉行的一次華中地區(qū)大型招聘會(huì)上，保險(xiǎn)公司再一次成為主角。

一位不愿具名的保險(xiǎn)公司中層4月20日告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，這種現(xiàn)象對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)就是“家常便飯”，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員招聘幾乎是所有險(xiǎn)企常年的主題，一方面，“人員饑渴癥”常年困擾保險(xiǎn)公司，另一方面，保險(xiǎn)行業(yè)人員流動(dòng)大，隨時(shí)需要補(bǔ)充新鮮血液。

這種“狂熱”在2015年以及2016年第一季度達(dá)到了一個(gè)“小高潮”。數(shù)據(jù)顯示，截止到2016年第一季度末，中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量突破了710萬(wàn)人，這個(gè)數(shù)據(jù)較2014年底的325萬(wàn)人，翻了一倍還不止，比2015年10月末的505萬(wàn)人增長(zhǎng)了41%，刷新了保險(xiǎn)行業(yè)7年的增員紀(jì)錄。

以A股上市險(xiǎn)企為例，中國(guó)人壽（601628.SH）2015年底保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員共計(jì)97.9萬(wàn)人，較2014年底增長(zhǎng)31.7%，其2014年的增長(zhǎng)率僅為13.8%；2015年中國(guó)平安（601318.SH）個(gè)人壽險(xiǎn)銷(xiāo)售代理人數(shù)量為86.99萬(wàn)，增長(zhǎng)36.8%，其上一年度增長(zhǎng)率為14.11%；中國(guó)太保（601601.SH）2015年底保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員48.2萬(wàn)人，較2014年底增長(zhǎng)40.1%，上一年度的增長(zhǎng)率為14.3%；新華保險(xiǎn)2015年年報(bào)顯示，其保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員總?cè)藬?shù)達(dá)到25.9萬(wàn)人，較上年增長(zhǎng)47.6%，其2014年的增長(zhǎng)率基本為0。

一不愿具名的行業(yè)研究人士4月21日接受長(zhǎng)江商報(bào)記者采訪時(shí)表示，近一年來(lái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量暴增，最主要的原因是保險(xiǎn)代理人資格的取消。2015年8月保監(jiān)會(huì)取消各地的保險(xiǎn)代理人資格準(zhǔn)入之后，保險(xiǎn)公司增員進(jìn)入快車(chē)道，“保險(xiǎn)公司一直缺人、一直在招人，資格取消后可選擇范圍擴(kuò)大了”。

在段文軍看來(lái)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量變化的最大影響因素是保險(xiǎn)行業(yè)的景氣程度，2014年保險(xiǎn)行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)情況較好，以至于2015年保險(xiǎn)公司增員動(dòng)力更強(qiáng)勁，“2014年8月保險(xiǎn)業(yè)新‘國(guó)十條’頒布之后，保險(xiǎn)業(yè)幾乎進(jìn)入了最好的發(fā)展時(shí)期”。

段文軍也指出，保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)主體的快速增加，特別是壽險(xiǎn)企業(yè)的增加，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量的快速增長(zhǎng)有重要影響。數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月末，全國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共188家，實(shí)際上2013年底這一數(shù)據(jù)僅為176家。

另外，因宏觀經(jīng)濟(jì)下行所導(dǎo)致的金融業(yè)空前繁榮，也讓保險(xiǎn)業(yè)站上“風(fēng)口”，不僅資本市場(chǎng)上保險(xiǎn)資產(chǎn)成為炙手可熱的標(biāo)的，在現(xiàn)實(shí)生活中，保險(xiǎn)也被更多的人選擇，因此大量人員涌入保險(xiǎn)業(yè)。

人員激增攤薄“蛋糕”，高離職率帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)

不過(guò)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量暴增，理論上也就意味著每一個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員拿到的平均薪資減少了。2015年以來(lái)，盡管保險(xiǎn)行業(yè)增長(zhǎng)迅速，2015年全國(guó)保費(fèi)收入2.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20%，但還是慢于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的增長(zhǎng)速度。也就是說(shuō)，來(lái)分蛋糕的人數(shù)增長(zhǎng)，比把蛋糕做大的速度快。

2014年底中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》稱，截止到2013年，全國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員總?cè)藬?shù)維持在289.9萬(wàn)人左右，超過(guò)六成的壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員月均收入在1333.33元及以下。

盡管并沒(méi)有最新的類(lèi)似數(shù)據(jù)披露，但上述不愿具名的行業(yè)研究人士表示，現(xiàn)在的情況比當(dāng)時(shí)并沒(méi)有好很多。以上市公司數(shù)據(jù)為例，2015年中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)的員工平均薪資為6.13萬(wàn)元、9.81萬(wàn)元、3.07萬(wàn)元和3.33萬(wàn)元。更多中小險(xiǎn)企的情況可能更差，長(zhǎng)江商報(bào)記者熟識(shí)的大量保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員自我調(diào)侃為“金融民工”。

這導(dǎo)致了兩個(gè)結(jié)果，一是高離職率；第二，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍兩極分化加劇，少數(shù)優(yōu)質(zhì)資源集中于某些保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期從業(yè)者手中，更是加大了后來(lái)者的競(jìng)爭(zhēng)和生存壓力。

《2015年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)人力資源白皮書(shū)》顯示，整體上，行業(yè)主動(dòng)離職率最高的是保險(xiǎn)銷(xiāo)售員，達(dá)到34.25%。數(shù)據(jù)顯示，2011年—2013年，全國(guó)有508萬(wàn)人次加入保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員行列，同時(shí)又有502萬(wàn)人次流失。

“保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的快速增長(zhǎng)，必然會(huì)拉低保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的整體素質(zhì)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的后續(xù)發(fā)展和服務(wù)水平帶來(lái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，比如會(huì)影響保險(xiǎn)行業(yè)的展業(yè)質(zhì)量，帶來(lái)更多的保險(xiǎn)糾紛�！倍挝能娊邮荛L(zhǎng)江商報(bào)記者采訪時(shí)稱。

保險(xiǎn)代理人資格實(shí)行和取消影響營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量波動(dòng)

值得一提的是，中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量并不是持續(xù)增長(zhǎng)的。

數(shù)據(jù)顯示，2009年至2016年一季度保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量變動(dòng)的情況如下：2009年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量為290萬(wàn)人，當(dāng)年增長(zhǎng)34萬(wàn)人；2010年為329萬(wàn)人，增長(zhǎng)39萬(wàn)人；2011年為335萬(wàn)人，增長(zhǎng)約6萬(wàn)人；2012年為278萬(wàn)人，減少57萬(wàn)人；2013年為290萬(wàn)人，增長(zhǎng)12萬(wàn)人；2014年為325萬(wàn)人，增長(zhǎng)35萬(wàn)人；2015年10月末為505萬(wàn)人，10個(gè)月增長(zhǎng)180萬(wàn)人；2016年一季度末，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員近710萬(wàn)人，5個(gè)月增長(zhǎng)205萬(wàn)人。

保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量盡管總體上處于上升態(tài)勢(shì)，2015年以來(lái)開(kāi)始“坐火箭”，但2011年-2012年明顯處于低谷，2011年增速下滑，2012年負(fù)增長(zhǎng)。

上述保險(xiǎn)公司中層告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，對(duì)于行業(yè)內(nèi)部而言，2011年-2012年期間人員的大量流失，仍然可以說(shuō)“心有余悸”，比去年以來(lái)迅速增員帶來(lái)的感受更強(qiáng)烈，因?yàn)槿藛T增減永遠(yuǎn)都是保險(xiǎn)行業(yè)的晴雨表，正所謂“行業(yè)好的時(shí)候大家埋頭掙錢(qián)，行業(yè)不好的時(shí)候大家開(kāi)始自我反思”。

除了行業(yè)周期原因，保險(xiǎn)代理人資格的實(shí)行和取消，這個(gè)政策性的因素也對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量的波動(dòng)起到了“推波助瀾”的作用。

上述行業(yè)研究人士向長(zhǎng)江商報(bào)記者介紹，2010年下半年開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)就在嘗試啟動(dòng)保險(xiǎn)代理人資格認(rèn)證，2013年7月1日開(kāi)始強(qiáng)制執(zhí)行，凡從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售的人員，應(yīng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格考試取得《保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員資格證書(shū)》。

保險(xiǎn)代理人資格準(zhǔn)入落地后，保險(xiǎn)人才供應(yīng)市場(chǎng)一下“慌了神”，一方面一大批人被拒之門(mén)外，另一方面更加劇了行業(yè)內(nèi)部為增員而采取的四處挖角，據(jù)悉，多個(gè)省份都有險(xiǎn)企分公司銷(xiāo)售部被“連鍋端”的案例。

上述行業(yè)研究人士表示，取消保險(xiǎn)代理人資格有利于行業(yè)發(fā)展，“保險(xiǎn)代理人資格準(zhǔn)入對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)等行業(yè)亂象并沒(méi)有太大的抑制作用，因?yàn)榉N種原因，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在大量的‘地下代理人’，要求資格準(zhǔn)入，反而抑制了保險(xiǎn)公司的發(fā)展+——保險(xiǎn)公司想招的人不一定能取得資格證，有資格證的人員并不一定適合保險(xiǎn)業(yè)”。

留存率低保險(xiǎn)員數(shù)量或現(xiàn)拐點(diǎn)

中國(guó)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員突破710萬(wàn)人，以2014年13.68億的總?cè)丝谟?jì)算（以下國(guó)家和地區(qū)人口均以2014年數(shù)據(jù)計(jì)算），平均每192個(gè)人中，就有1個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員。長(zhǎng)江商報(bào)記者計(jì)算發(fā)現(xiàn)，美國(guó)、英國(guó)這個(gè)比率分別為319:1、806:1。

華泰人壽總經(jīng)理李存強(qiáng)曾公開(kāi)表示，為了滿足保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的生存需要，一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)員一般需要服務(wù)60-100個(gè)家庭，照此計(jì)算，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)需要100萬(wàn)—150萬(wàn)個(gè)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，十年之內(nèi)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的營(yíng)銷(xiāo)員一定會(huì)降到150萬(wàn)—200萬(wàn)人，否則他們生存不下去。

跡象已經(jīng)開(kāi)始出現(xiàn)。

2016年第一季度，保險(xiǎn)業(yè)的“開(kāi)門(mén)紅”似乎并不如意，特別是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，部分險(xiǎn)企僅現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。

段文軍告訴長(zhǎng)江商報(bào)記者，可以預(yù)計(jì)，2016年對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)可能又是一個(gè)低點(diǎn)，開(kāi)展業(yè)務(wù)困難必然影響保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的收入，繼而影響業(yè)務(wù)員的留存，因此2016年保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的數(shù)量不會(huì)有太大的增長(zhǎng)，甚至有可能負(fù)增長(zhǎng)。

段文軍表示：“當(dāng)然，保險(xiǎn)行業(yè)形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員數(shù)量的影響在2016年不會(huì)很明顯，更大的影響預(yù)計(jì)會(huì)在2017年顯現(xiàn)”。

責(zé)編：ZB