解析海南銀行的前世今生

長江商報(bào)消息 地產(chǎn)泡沫炮制銀行業(yè)倒閉第一案，時(shí)隔17年海南再啟法人銀行

□本報(bào)記者 沈佑榮實(shí)習(xí)生 楊暉 關(guān)俊榮

海南會吸取海發(fā)行倒閉的教訓(xùn)，培植一個(gè)有特色、有競爭力全新的海南銀行嗎？

已經(jīng)等待近17年的海南省，即將迎來海南發(fā)展銀行關(guān)閉之后的首家法人銀行。

海南銀行的成立彌補(bǔ)了海南無法人商業(yè)銀行的空白。

7月2日，海南省委組織部擬任干部人選公告顯示，海南銀行包括董事長在內(nèi)的6名高管在列。這意味著，籌備了兩年的海南銀行將很快開門迎客。

公開資料顯示，海南銀行由海南發(fā)展控股發(fā)起設(shè)立，注冊資本30億元，其中民營資本占53%，控股股東為海南發(fā)展控股旗下全資子公司鹿回頭旅業(yè)，持股17%。

“海南銀行算是一個(gè)遲來的消息�！�7月9日，武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新向長江商報(bào)記者表示，經(jīng)歷了1998年的海南發(fā)展銀行被關(guān)閉事件后，海南的金融業(yè)發(fā)展相對滯后，近幾年，海南提出國際旅游島建設(shè)，又是“一帶一路”的重要節(jié)點(diǎn)，急需金融助力。與此同時(shí)，海南完全有能力培植一家地方性銀行，且在金融業(yè)特色發(fā)展方面，全國性商業(yè)銀行是難以做到的。

長江商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，地方性法人銀行與地方政府、企業(yè)的關(guān)系密切，在支持當(dāng)?shù)氐拇笮突�礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)融資等方面的力度會更大。一定程度上而言，為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展作出的貢獻(xiàn)會更大。在業(yè)內(nèi)人士看來，海南銀行的特色中肯定會賦予旅游島特色。

首家法人銀行即將誕生

經(jīng)過近兩年的籌備，海南銀行即將開門迎客。

7月2日，海南省委組織部擬任干部人選公示，海南銀行6名高管非正式亮相。其中，海南金融辦主任王年生將出任該行董事長，交行海南分行副行長朱德鐳任副行長，廣東華興銀行股份有限公司職員劉政權(quán)、人行�？谥行闹�行貨幣信貸管理處處吳競擇、海南省政府金融辦副主任馬文峰任副行長，銀監(jiān)會海南監(jiān)管局國有銀行監(jiān)管一處處長符海碧任紀(jì)委書記、監(jiān)事長。

按照銀監(jiān)會的批復(fù)要求，海南銀行的籌建工作需在本月13日前完成，取得開業(yè)批復(fù)并領(lǐng)取金融許可證后再擇機(jī)開業(yè)。

針對海南銀行的籌備情況及特色定位，7月10日，長江商報(bào)記者致電海南省金融辦，相關(guān)人士稱，目前還不知道。

2012年9月，銀監(jiān)會批復(fù)同意海南省新組建一家商業(yè)銀行。隨后，籌建組完成股份募集、經(jīng)營場地選址、形象標(biāo)識設(shè)計(jì)、確定發(fā)展戰(zhàn)略等一系列工作，今年1月13日，銀監(jiān)會批復(fù)籌建。

公開信息顯示，海南銀行由海南發(fā)展控股發(fā)起設(shè)立。海南發(fā)展控股屬于海南省國資委管理的省屬大型企業(yè)，旗下全資子公司鹿回頭旅業(yè)作為主發(fā)起人，持股17%。交通銀行作為戰(zhàn)略投資者，持股10%。其余股權(quán)分布為，海馬汽車子公司海馬財(cái)務(wù)持股12%，華信石油持股12%，海南農(nóng)墾集團(tuán)持股10%，海航國際旅游島開發(fā)建設(shè)集團(tuán)持股9%，港航控股持股7%，東華軟件持股5%，海南海藥持股5%，昌江華盛天涯水泥、海南新建橋各持股5%，海鋼集團(tuán)持股3%。

“海南銀行的成立彌補(bǔ)了海南無法人商業(yè)銀行的空白。”7月9日，武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新向長江商報(bào)記者表示，多年來，海南省是全國唯一一個(gè)無法人銀行的省份，相較全國其他省份而言，海南省金融業(yè)建設(shè)相對滯后。

海南省金融辦官網(wǎng)顯示，除了國開行和農(nóng)發(fā)行等政策性銀行外，國有五大行及光大、招商、民生、中信、浦發(fā)、興業(yè)及中國郵政儲蓄等13家全國性商業(yè)銀行在海南開設(shè)分行，本土的銀行僅有海南省農(nóng)信社和海口、三亞地方性農(nóng)商行。

“完全有必要設(shè)立一家法人銀行�！敝心县�(cái)經(jīng)政法大學(xué)副教授冀志斌認(rèn)為，地方獨(dú)立法人銀行與地方政府、企業(yè)的關(guān)系密切，信貸支持更有力，畢竟地方政府與地方獨(dú)立法人銀行的影響力較大。另外一個(gè)方面，地方法人銀行主要的信貸投放也在當(dāng)?shù)�，肯定也會積極參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

艱難走出金融低谷

海南銀行誕生前的17年，一直被認(rèn)為海南金融業(yè)的低谷。在這里，曾經(jīng)的法人銀行海南發(fā)展銀行倒下了，它也是中國銀行業(yè)有史以來唯一一家被關(guān)閉的銀行。

1998年6月21日，央行發(fā)布公告，因?yàn)檫`規(guī)經(jīng)營以及遭受擠兌潮，誕生僅僅兩年零十個(gè)月的海發(fā)行被關(guān)閉。

上世紀(jì)九十年初期，湖北一位曾前往海南炒房地產(chǎn)的人士告訴長江商報(bào)記者，海南成為特區(qū)后，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)大規(guī)模擴(kuò)張，大量金融機(jī)構(gòu)隨之誕生，他曾向當(dāng)?shù)劂y行貸款買了3套房。房地產(chǎn)泡沫破滅后，尚有兩套房子無法出手，最后房子被銀行收走。“大量銀行資金成為沉淀資金，銀行的信用危機(jī)隨之出現(xiàn)�！痹撊耸勘硎�。

冀志斌介紹，為了挽救危局，海南相關(guān)部門在5家信托投資公司（海南省富南國際信托投資公司、蜀興信托投資公司、�？谡悱傂磐型顿Y公司、�？谌A夏金融公司、三亞吉亞信托投資公司）的基礎(chǔ)上建立一家海南本地的銀行。1995年8月，注冊資本16.77億元的海發(fā)行應(yīng)運(yùn)而生，但它一出生就背負(fù)著巨大的包袱。

海南房地產(chǎn)泡沫時(shí)期，大量高成本資金被積壓在房地產(chǎn)上，當(dāng)?shù)囟嗉倚庞蒙绺呦�攬儲，這些信用社資不抵債，對于這些單位如何處置各方意見不一,但最終達(dá)成了“讓海發(fā)行背起來”的意見。1997年底，28家信用社并入海發(fā)行，這一次政策性兼并，也為其埋下了巨大的禍根。

數(shù)十家信用社的并入使得海發(fā)行的資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)大，但債務(wù)也迅速膨脹，大量土地、房產(chǎn)無法變現(xiàn)，原先的信用社債權(quán)債務(wù)難以清償。與此同時(shí)，海發(fā)行大量向無合法擔(dān)保的股東發(fā)放貸款引發(fā)監(jiān)管層高度關(guān)注�！跋蚬蓶|發(fā)放貸款，相當(dāng)于將投入的注冊資本金拿回去了一樣�！奔街颈笳f，這是監(jiān)管紅線。違規(guī)經(jīng)營的海發(fā)行隨即被央行關(guān)閉。

“海發(fā)行是海南地產(chǎn)泡沫的犧牲品，它帶給海南金融業(yè)的影響一直持續(xù)至今�！奔街颈笳f，很長一段時(shí)間，海南的資本市場陷入低迷。

不過，近年來，海南的金融生態(tài)已經(jīng)走出低谷。

根據(jù)海南官方公布的數(shù)據(jù)，2010年，海南銀行體系資金首次實(shí)現(xiàn)凈流入，改變了自1998年以來連續(xù)12年資金凈流出的局面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤75億元，同比增長26.74%。截至2011年上半年，海南金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額2885億元，同比增長26.8%，增幅居全國第二。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率余額和占比繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙下降”，不良率降到了1.46%。資本市場上，直接融資占比約為25.3%，其中，債券市場融資額相當(dāng)于海南前15年融資的總和。此外，三亞農(nóng)商行改制組建成功、海口農(nóng)商行掛牌等，表明海南金融業(yè)服務(wù)體系日趨完善。

一份海南金融業(yè)報(bào)告顯示，截至2014年上半年，海南省銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨、基金、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等各類金融機(jī)構(gòu)已達(dá)308家，金融總資產(chǎn)9703.6億元，占全國金融資產(chǎn)總額近1%。

海發(fā)行倒閉的啟示

“海南銀行將會具有旅游島特色。”董登新分析認(rèn)為，從海南銀行的股東看，盡管是國有資本控股，但民營資本占比53%，從銀行業(yè)競爭來看，在資源、人脈等方面，海南銀行具有其他大型商業(yè)銀行無可比擬的優(yōu)勢，也必將依托這些優(yōu)勢拓展業(yè)務(wù)。更為重要的是，其信貸資源投放重點(diǎn)在海南，其地方特色會更為明顯。

事實(shí)上，地方銀行均對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)給予最大的支持力度。長江商報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，漢口銀行2014年年報(bào)顯示，該行向武漢地區(qū)投放貸款642.12億元，占貸款總額的75%。江蘇銀行招股書顯示，截至2013年12月31日，貸款和墊款85.6%投放在江蘇，只有14.4%在省外�；丈蹄y行的公開資料也顯示，近三年積極參與城鎮(zhèn)化建設(shè)，新投放了較多支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的固定資產(chǎn)貸款，其中投放于公用事業(yè)貸款占貸款總額的10.71%，從貸款地區(qū)來看，其貸款全部投放在安徽省內(nèi)。

海南省是著名的旅游海島，同時(shí)又是“一帶一路”的重要節(jié)點(diǎn)，這些都為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

在今年5月舉辦的“海南一帶一路新起點(diǎn)建設(shè)高峰論壇”上，海南省金融管理辦公室副主任林繼軍曾表示，海南的特色農(nóng)產(chǎn)品處于領(lǐng)先水平，大宗商品交易潛力巨大。隨著海南對外開放程度的提高，更多的特色產(chǎn)業(yè)將通過新絲路走出國門，海南大宗商品交易中心在這方面有獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢，要充分發(fā)揮其優(yōu)勢，打造自己的品牌特色，逐步確立在國內(nèi)的大宗農(nóng)產(chǎn)品交易優(yōu)勢地位，在區(qū)域內(nèi)的國家和地區(qū)擴(kuò)大中國大宗商品交易的影響力。

海南大宗商品交易中心董事長彭富慶公開表示，海南大宗商品交易中心是海南省政府推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)工程之一。

將任海南銀行董事長的海南省政府金融辦主任王年生曾說，服務(wù)于海南國際旅游島建設(shè)，打造具有海南特色的金融，正是海南金融長期持續(xù)發(fā)展的方向。海南未來將積極打造產(chǎn)業(yè)金融、消費(fèi)金融、民生金融和離岸金融，依托組織架構(gòu)、政策支持、服務(wù)創(chuàng)新、發(fā)展環(huán)境等“四大體系”，著力使金融業(yè)發(fā)揮更大的作用。

冀志斌認(rèn)為，從金融支持產(chǎn)業(yè)來看，海南銀行的特色中肯定會賦予旅游島特色。在他看來，海南會吸取海發(fā)行的教訓(xùn)，培植一個(gè)有特色、有競爭力的海南銀行。

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從金融支持產(chǎn)業(yè)來看，海南銀行的特色中肯定會賦予旅游島特色。海南會吸取海發(fā)行的教訓(xùn)，培植一個(gè)有特色、有競爭力的海南銀行。

——中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)副教授冀志斌

海南銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)

海南銀行由海南發(fā)展控股發(fā)起設(shè)立

注冊資本30億元，其中民營股權(quán)占53%

鹿回頭旅業(yè)持股17%

交通銀行持股10%

海馬汽車子公司海馬財(cái)務(wù)持股12%

華信石油持股12%

海南農(nóng)墾集團(tuán)持股10%

東華軟件持股5%

海南海藥持股5%

昌江華盛天涯水泥5%

海南新建橋持股5%

海鋼集團(tuán)持股3%

責(zé)編：ZB